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2019河北省金融运行报告 内容摘要 2018 年，河北省经济运行总体平稳、韧性增强，需求结构继续优化，第三产业占比首次超过第二产 业，供给侧结构性改革迈出新步伐，京津冀协同发展深入推进，雄安新区规划体系基本形成，经济发展 的质量和效益继续提升。 2018 年，全省地区生产总值同比增长 6.6%，连续五年运行在 6.5%-7%的合理区间。 具体来看， 一是需求结构继续优化。 投资增速加快、结构优化。 2018 年河北省全社会固定资产投资 （不含农户 ） 同比增长 6%，增速较上年加快 0.7 个百分点；装备制造业和高新技术产业投资增速分别比 全省固定资产投资快 0.9 个和 24.4 个百分点。消费需求对全省经济增长的贡献率为 61.5%，高于投资需 求 13.9 个百分点，继续发挥对河北省经济增长的主拉动作用。外贸进口、出口实现双增，贸易顺差较 上年扩大 6.6%。 二是第三产业占比首次超过第二产业。 服务业占地区生产总值的比重首次超过第二产业， 占比达到 46.2%，超过第二产业 1.7 个百分点，对经济增长的贡献率达到 65.5%；高新技术产业增加值、 工业战略性新兴产业增加值、装备制造业增加值增速均明显快于全部工业增速；装备制造业增加值对工 业生产增长的贡献率达到 34.6%。 三是供给侧结构性改革迈出新步伐。 超额完成六大行业年度去产能任 务；去库存效果继续显现，商品房待售面积同比下降 13.1%；企业成本继续下降，规模以上工业企业每 百元主营业务收入中的成本为 86.2 元，比上年下降 0.4 元；补短板力度加大，基础设施投资增长 11%； 占固定资产投资的比重为 24.5%，同比提高 1.1 个百分点；工业能耗保持下降，全省规模以上工业能耗 比上年下降 3.9%，单位工业增加值能耗下降 8.65%。 四是京津冀协同发展深入推进。 交通、产业、生态 环保三个重点领域取得新进展，区域综合交通网络日益完善。高起点规划、高标准建设雄安新区，雄安 新区规划体系基本形成。党中央、国务院批复同意规划纲要、总体规划、白洋淀生态环境治理和保护规 划，印发实施关于支持雄安新区全面深化改革和扩大开放指导意见。全力做好冬奥会筹办工作，张家口赛区规划和冬奥项目建设顺利推进。京津冀协同发展、雄安新区规划建设、冬奥会筹办等“三件大 事”的实施，有力推动了北京新两翼和河北两翼的形成。 五是财政收入稳定增长、支出加快，物价总体稳定。 全部财政收入同比增长 9.8%；一般公共预算支出同比增长 16.7%，较上年提高 7.6 个百分点；一 般公共预算支出的八成用于民生领域；居民消费价格温和上涨，全年涨幅 2.4%；工业生产者价格涨幅趋缓。 2018 年，河北省人民银行各分支机构认真落实稳健的货币政策，加强逆周期调节和定向调控，金融 运行稳中有进，存贷款平稳增长，信贷支持实体经济力度加大、信贷结构继续优化，金融改革深入推进， 金融生态环境不断优化，为全省供给侧结构性改革和高质量发展营造了适宜的货币 金融环境。 具体来看， 一是对实体经济支持力度加大。 2018 年末，河北省金融机构本外币贷款余额超过 4.8 万亿元，同比增长 11.1%。全年新增非金融企业及机关团体贷款 2957.6 亿元，同比多增 349.5 亿元；其 中，中长期贷款同比增长 15.2%，占比 74.5%，同比多增 495.9 亿元。第三产业贷款较快增长、占比上升。 2018 年，河北省社会融资规模增量为 6160.5 亿元，其中，人民币贷款占比 78.2%。企业积极利用 银行间市场开展直接融资，全年非金融企业债务融资工具余额超 2000 亿元，达到 2079.8 亿元。 二是对 京 津协同发展 的信贷支持 力度加大。 2018 年末，河北省银行业支持京津冀协同发展表内外信贷余额 12927.1 亿元，较年初增加 1374.9 亿元 ,同比增长 11.9%。全省银行业支持交通一体化、生态环保、产 业转移等“三个率先突破”领域表内外信贷余额 6802.4 亿元，较年初增加 621.1 亿元。支持奥运相关 项目 71 个，累计发放贷款 106.5 亿元，余额 212 亿元。雄安新区各项贷款余额达到 254.1 亿元，同比 增长 43.5%。分地区看，省会石家庄、冬奥会区域的张家口以及邢台、保定、承德等区域贷款增速较快， 环渤海的秦皇岛、唐山贷款增速继续回升。 三是对薄弱环节的信贷支持力度加深。 2018 年末，全省中小 微企业贷款余额接近 2 万亿元，同比增长 12.4%，高于全部贷款增速 1.3 个百分点。全省 62 个贫困县 （含已脱贫摘帽退出的贫困县） 贷款余额 5437.6 亿元，同比增长 14.9%，其中， 10 个深度贫困县贷款余额 同比增长 20.4%，均明显高于全省总体贷款增速。全省私人控股企业贷款余额近 1.4 万亿元，同比增长 18.5 %。年末各类再贷款及再贴现余额均创历史新高。小额票据贴现有力支持了小微企业融资。 四是房 地产信贷增速继续放缓。 2018 年末，河北省房地产贷款余额同比增长 13.9%，增速继续放缓。较好落实 了差别化住房信贷政策，个人住房贷款余额同比增长 12.7%；房地产开发贷款增速下降，主要投向保障性住房领域。 五是贷款利率有所下降。 2018 年 12 月，全省一般贷款加权平均利率为 6.96%，较全年最 高点下降 24 个基点；票据贴现和转贴现加权平均利率明显下降。 六是证券期货保险业稳步发展。 证券公司分公司、营业部数量继续增 加，证券交易额小幅下降，上市公司数量平稳增长，直接融资额上升， 期货业客户数、代理交易额明显增长。保险业平稳发展。保险业机构数量持续增加，保费收入较快增长， 赔付支出平稳，保险密度、保险深度持续提高。 当前，京津冀协同发展、雄安新区规划建设、冬奥会筹办等重大机遇在河北省叠加交汇，成为助推 河北加快发展的强大动力。同时也要看到，河北省结构转型的阵痛正在凸显，新动能尚未形成强大支撑， 实体经济困难较多，营商环境还需大力改善，环境治理任务艰巨。 2019年，河北省人民银行各分支机构 将坚持稳中求进工作总基调，落实新发展理念，继续围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革 三项任务，认真落实稳健的货币政策，松紧适度，保持货币信贷合理增长，着力优化信贷投放结构，加 大对京津冀协同发展、雄安新区规划建设、冬奥会筹办以及民营和小微企业、战略性新兴产业、精准扶 贫等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，继续加强宏观审慎管理，促进金融体系稳健运行，切实防范化解各类金融风险，为新时代全面建设经济强省、美丽河北营造适宜的货币金融环境。 目录 一、金融运行情况 .6 （一）银行业稳健运行，支持实体经济力度加大 . 6 （二）证券期货业总体稳健，多层次资本市场不断发展 . 9 （三）保险业平稳发展，保险深度和密度继续提升 . 10 （四）社会融资规模增量下降，金融市场运行总体平稳 . 10 （五）金融生态环境继续优化，金融基础设施不断完善 . 11 二、经济运行情况 .12 （一）投资增速加快，消费驱动力强 . 12 （二）三次产业平稳发展，服务业占比首次超过第二产业 . 13 （三）居民消费价格温和上涨，工业生产者价格涨幅趋缓 . 14 （四）财政收入稳定增长，财政支出增速加快 . 14 （五）房地产市场平稳降温，去库存效果继续显现 . 16 （六）京津冀协同发展深入推进，雄安新区规划体系基本形成 . 16 三、预测与展望 .17 附录 .18 （一） 2018 年河北省经济金融大事记 . 18 （二） 2018 年河北省主要经济金融指标 . 19 专栏 专栏 1 多措并举 着力破解民营和小微企业融资难题 . 9 专栏 2 金融先行 助力雄安新区创新发展 . 15 表 表 1 2018 年河北省银行业金融机构情况 . 6 表 2 2018 年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比 . 8 表 3 2018 年河北省证券业基本情况 . 9 表 4 2018 年河北省保险业基本情况 . 10 表 5 2018 年河北省金融机构票据业务量统计 . 11 表 6 2018 年河北省金融机构票据贴现、转贴现利率 . 11 图 图 1 2017 2018 年河北省金融机构人民币存款增长变化 . 6 图 2 2017 2018 年河北省金融机构人民币贷款增长变化 . 7 图 3 2017 2018 年河北省金融机构本外币存、贷款增速变化 . 7 图 4 2017 2018 年河北省金融机构外币存款余额及外币存款利率 . 8 图 5 2018 年河北省社会融资规模分布结构 . 10 图 6 1978 2018 年河北省地区生产总值及其增长率 . 12 图 7 1980 2018 年河北省固定资产投资（不含农户）及其增长率 . 12 图 8 1978 2018 年河北省社会消费品零售总额及其增长率 . 12 图 9 1978 2018 年河北省外贸进出口变动情况 . 13 图 10 1991 2018 年河北省实际利用外资额及其增长率 . 13 图 11 1992 2018 年河北省规模以上工业增加值实际增长率 . 13 图 12 2001 2018 年河北省居民消费价格和生产者价格变动趋势 . 14 图 13 1978 2018 年河北省财政收支状况 . 15 图 14 2002 2018 年河北省商品房施工和销售变动趋势 . 16 图 15 2017 2018 年石家庄市新建住宅销售价格变动趋势 . 16 一、金融运行情况 2018年，河北省人民银行各分支机构认真落实稳健的货币政策，加强逆周期调节和定向调控， 存贷款平稳增长，信贷支持实体经济力度加大、结构继续优化，金融改革深入推进，金融生态环境不断优化，为河北省供给侧结构性改革和高质量发展营造了适宜的货币金融环境。 （一）银行业稳健运行，支持实体经济力度加大 1. 资 产规模平稳增长，组织体系更加完善。 2018年末，河北省银行业金融机构资产总额接近 8 万亿元，同比增长 8.0%，放缓 0.3个百分点；从业人员达到 18.5万人，增加 4000余人；法人机构 275 家，营业网点近 1.2万个。其中，城市商业银行和小型农村金融机构资产总额合计超过 3.3万亿元， 占全省银行业资产总额的比重达 41.7%；新型农村 金融机构资产总额达到 524.9亿元。 2018年末，全省已开业新型农村金融机构 106家，全省银行业组织体系更加完善。 表 1 2018 年河北省银行业金融机构情况 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行等金融机构总部数据；大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；新型农村金融机构包括 村镇银行、贷款公司、农村资金互助社；“其他”包含金 融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公 司等。 数据来源：河北银监局。 2. 存款余额平稳增长，住户存款增加较多。 2018 年末，全省金融机构本外币各项存款余额达到 66245.2 亿元，同比增长 9.6%，新增 5793.9 亿元；人民币存款余额达到 65910.2 亿元，同比增长 9.8%，增速同比上升 1.7 个百分点，新增 5877.1 亿元，同比多增 1357.3 亿元。受到资本市场低迷和房地产调控影响，住户存款稳定增长， 带动各项存款同比多增，而企业存款受到融资需求回落存款派生能力下降、房地产调控趋紧、企 业沉淀资金减少等因素影响，同比少增。 2018 年 末，住户存款余额同比增长 13.4%，增速较上年 提高 4.7 个百分点，较年初增加 4767.9 亿元，同 比多增 1921.1 亿元；非金融企业存款余额同比下 降 0.9%，较年初减少 114.6 亿元；政府存款余额 同比增长 11.3%，较年初增加 1108.8 亿元；非银 行业金融机构存款余额同比增长 14.6%，较年初 增加 108.9 亿元。 2018 年末，河北省外币存款余 额为 48.8 亿美元，比年初减少 15.2 亿美元，同 比下降 23.7%。 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 1 2017 2018 年河北省金融机构人民币存款增长变化 3. 各项贷款增速平稳，支持实体经济力度加 大。 2018 年末，河北省金融机构本外币贷款余额超过 4.8 万亿元，达到 48115.3 亿元，同比增长 11.1%；人民币各项贷款余额 47744.1 亿元，同比增长 11.3%，增速比上年末回落 3.5 个百分点， 比年初增加 4849.7 亿元。个人住房贷款增速放缓、贷款核销较多等是贷款增速下降的主要因素。 贷款增速总体回落的同时，支持实体经济力度更 大。全年新增非金融企业及机关团体贷款 2957.6 亿元，同比多增 349.5 亿元；其中，中长期贷款同比增长 15.2%，占比 74.5%，同比多增 495.9 亿元。第三产业贷款较快增长、占比上升。 2018 年末，全省第三产业贷款余额同比增长 14.2%； 占全部行业贷款的比重达到 58.5%，较上年提高 1.2 个百分点。 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 2 2017 2018 年河北省金融机构人民币贷款增长变化 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 3 2017 2018 年河北省金融机构本外币存、贷款增速变化 对 京 津 冀协同 发展和雄 安新区 的支持力 度 加大 。 2018 年末，河北省银行业支持京津冀协同发展表内外信贷余额 12927.1 亿元，较年初增加 1374.9 亿元 ,同比增长 11.9%。全省银行业支持交通一体化、生态环境保护和产业升级转移等“三 个率先突破”领域表内外信贷余额 6802.4 亿元， 较年初增加 621.1 亿元。支持奥运相关项目 71 个，累计发放贷款 106.5 亿元，余额 212 亿元。雄安新区各项贷款余额达到 254.1 亿元，同比增 长 43.5%。分地区看，省会石家庄、冬奥会区域的张家口以及邢台、保定、承德等区域贷款增速 较快，环渤海的秦皇岛、唐山贷款增速继续回升。 对薄弱环节的信贷支持力度加深。 2018 年末，全省中小微企业贷款余额达到 19408.5 亿元， 同比增长 12.4%，高于全部贷款增速 1.3 个百分点。全省 62 个贫困县 （含已脱贫摘帽退出的贫困县） 贷款余额 5437.6 亿元，同比增长 14.9%，高于全省贷款增速 3.8 个百分点。其中， 10 个深度贫困县贷款余额 968.2 亿元，同比增长 20.4%， 明显高于全省总体贷款增速。全省私人控股企业贷款余额近 1.4 万亿元，同比增长 18.5%，高于各项贷款增速 7.4 个百分点。 再贷款和再贴现的定向支持作用加大。 2018 年末，河北省各类再贷款及再贴现余额均创历史新高。 2018年末，全省支农再贷款余额 60.4亿元， 同比增长 18.9%；其中，扶贫再贷款余额 45.8亿元，同比增长 37.9%。支小再贷款余额 47亿元，较上年增加 37亿元。再贴现余额 100.8亿元，比年初增加 9.4亿元。中国人民银行石家庄中心支行积极运用 好再贷款工具，引导涉农和小微企业贷款利率下行，第四季度全省金融机构借用支小再贷款资金发放的贷款加权平均利率较其自有资金发放的小微企业贷款利率低 0.79个百分点。金融机构使用支农再贷款（含扶贫再贷款）发放的贷款加权平 均利率为4.82%，较其运用全部资金发放的涉农贷 款利率低3.64个百分点。 小额票据贴现工作继续深入推进。 截至 2018 年末，全省已建立 28 家小额票据贴现分中心，其中市级分中心 18 家，县级分中心 10 家。 2018 年， 全省共办理小额票据贴现 409.1 亿元，有力支持了小微企业融资。 4. 市场 利率先升 后降，利 率市场化 改革稳步 推进。 2018年 12月，全省一般贷款加权平均利率为 6.96%，较全年最高点下降 0.24个百分点；河北省金融机构发放的人民币贷款中，实行上浮利率 的贷款占比较全年高点下降 8.2个百分点； 3个月 以内大额美元存款加权平均利率较 1月上升 1.71 个百分点。利率市场化改革稳步推进。地方法人金融机构的定价机制建设进一步完善，参与利率市场化程度不断加深， 80家地方法人金融机构成 为全国市场利率定价自律机制成员。 2018年末， 全省金融机构同业存单和大额存单发行余额分别 达到 1407.8亿元和 3348.5亿元，较上年分别增加 163.1亿元和 1504.8亿元。 表 2 2018 年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比 单位： % 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 4 2017 2018 年河北省金融机构外币存款余额及外币存款利率 5. 银 行业金融 机构改 革取得新 成效。 大型银 行金融支农工作成效显著。 2018 年末，五家大型商业银行普惠金融事业部在河北省内二级分行已全部设立垂直机构，并逐步向县域和乡镇等末梢延伸。同时，综合服务、风险管理、资源配置、 考核评价、统计核算“五专”机制已初见形态。国家开发银行河北省分行、中国农业发展银行河北省分行成立了扶贫事业部分部，专门负责扶贫金融服务。中国农业银行河北省分行继续强化扶贫政策、产品和模式创新。农村合作金融机构改革积极推进，全省县级联社改制组建农村商业银行取得积极进展。 2018 年末，全省已组建农村商 业银行 75 家 （含批筹 ）， 占全省农村合作金融机 构的比重达 51.4%；其中，已开业农村商业银行 65 家，筹建中 10 家； 2018 年，批准筹建 18 家， 批准开业 24 家，超额完成全年改制工作规划。城市商业银行实力不断增强。 2018 年，河北省法人城商行新设 4 家分行、 43 家市区支行、 27 家县域 支行。 2018 年末，河北省城商行股本金额 422.2 亿元，较上年增加 42.3 亿元。村镇银行规范有序 发展。截至 2018 年末，全省设立村镇银行 108 家，含已开业 105 家、筹建中 3 家。全省 62 个贫 困县中，有 41 个县已设立村镇银行。2018 年末， 全省村镇银行各项存款余额合计 432.9 亿元，同 比增长 17.2%；各项贷款合计 284.9 亿元，同比 增长 14.4%。其中，农户和小微企业贷款余额合 计 270.1 亿元，占比 94.8%。单户 500 万元以下 贷款占比 99.1%，基本坚持了“小额、分散”的经营原则。 6. 银行利润增速放缓，不良贷款率小幅上升。 2018年，全省银行业金融机构实现净利润 656.3亿元，同比增长 2.4%，增速较上年下降 11.7个百分点；资产利润率为 0.85%，同比下降 0.05个百分点；净息差同比下降 0.04个百分点，连续四年下降。不良贷款持续反弹，整体仍处可控区间。 2018年末，全省金融机构不良贷款余额比年初增加 271.1 亿元，不良贷款率为 2.64%，同比上升 0.34个百分点，连续四年上升。关注类贷款率较年初下降 0.53 个百分点，连续两年下降。 7. 跨境人民币业务稳步发展。 中国人民银行石家庄中心支行坚持本币优先的原则，以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，扎实推进河北省跨境人民币业务发展；制定关于促进河北省跨境人民币业务发展的指导意见，提出十四条具体措施，推动业务更快更好发展；深入开展“送政策、摸实情、促发展”专项调研活动， 宣传政策，了解需求，帮助企业解决实际问题； 通过主流媒体报道、走进展会现场宣传、开展业务竞赛、推广手机应用软件“跨境人民币政策一 点通”等方式，全方位、多角度宣传政策；科学 部署，高效完成跨国企业跨境人民币双 向资金池 风险评估工作，扩大企业净流出入额度，助推企 业提升国际化经营水平。 2018 年，全省人民币跨境收付金额 498.2 亿元，同比增长 34.2%，占同 期本外币跨境收付总额的 11.4%，较 2017 年提高 2.5 个百分点，办理结算企业扩大到 5981 家，较 2017 年新增 809 家，市场主体不断壮大。 专栏 1 多措并举 着力破解民营和小微企业融资难题 2018 年，中国人民银行石家庄中心支行切实强化民营和小微企业金融服务，调动全省金融系统力量， 开展服务民营和小微企业“七个一”专项行动，即召开一场全省推进会、出台一份实施意见、开展一系列调研活动、建立一个典型案例库、组织一系列专题宣传、开展一轮业务培训、加强一揽子考核督导， 取得阶段性成效。 一是加强信贷政策引导。牵头制定印发关于进一步深化河北省小微企业金融服务的实施意见， 从增加信贷资金来源、拓宽融资渠道、增强财税支持政策等方面提出 23 条具体措施。河北省深化小微 企业金融服务电视电话会议在中国人民银行石家 庄中心支行召开，就进一步深化民营、小微企业金融服 务工作进行了安排部署，会议有效调动了全省各部门和金融系统力量，促进了民营、小微企业金融服务 的深化。二是发挥货币政策工具作用。中国人民银行石家庄中心支行制定了关于加大再贷款再贴现投 放力度 支持河北省民营企业和小微企业发展的通知，积极推进支小再贷款“先贷后借”发放模式， 重点支持金融机构增加普惠口径小微企业贷款投放；增加支小再贷款、再贴现额度，扩大再贷款担保品 范围；灵活运用再贴现工具，对民营企业票据和票面金额 500 万元及以下小微企业票据优先办理再贴现， 切实引导小微企业融资成本下行。 2018 年，全省累计发放支小再贷款 51.5 亿元，比上年同期增加 41.5 亿元；累计发放再贴现 230.9 亿元，比上年同期多投放 9.4 亿元，其中小微企业票据占比 67 。三是深入企业调研。中国人民银行石家庄中心支行联合河北省工商联开展入企调研活动，召开民营企业和小微 企业金融服务座谈会，政府相关部门、金融监管部门、金融机构、民营和小微企业代表面对面座谈，搭 建起政银企沟通的桥梁。 2018 年，河北省人民银行各分支机构共组织银企对接 180 余次。四是加强政策 培训。开展 2018 年河北省银行间债券市场精准服务实体经济巡回培训活动，围绕各地企业发债需求进 行专题培训，支持小微企业拓宽融资渠道。中国人民银行石家庄中心支行联合省地方金融监督管理局组 织召开全省金融服务民营经济和小微企业政策宣讲电视电话会议，中国人民银行石家庄中心支行等五部 门分别就本单位相关政策措施进行宣讲解读 ,促进政策落地落实。五是开展多种形式宣传活动。 2018 年 “金融知识普及月”活动期间，采取人民银行省、市、县三级联动，金融机构广泛参与的方式，开展金 融知识集中宣传活动。在邢台举办“金融知识普及月 深化小微企业金融服务”活动启动仪式，组织金 融机构向小微企业赠送小微企业金融服务手册，持续深入企业开展“一对一”对接服务活动，发挥 好金融促进小微企业发展的作用。 2018 年，全省民营经济增加值实现 24486.1 亿元，比上年增长 6.8 ； 占全省生产总值的比重为 68.0 ，比上年提高 0.1 个百分点。实缴税金 3784.8 亿元，增长 21.1 ；占全部财政收入的比重为 67.8 ，提高 6.4 个百分点。 （二）证券期货业总体稳健，多层次资本市场不断发展 1. 证券机构稳步发展。 截至 2018 年末，全省共有证券机构 294 家，其中法人机构 1 家；证 券分公司 37 家，新增 11 家；证券营业部 256 家， 新增 1 家。全年实现证券交易额 4.1 万亿元，较 上年下降 4.2%；证券机构营业收入较上年下降 24.8%；净利润较上年下降 79.7%。 表 3 2018 年河北省证券业基本情况 注：当年国内股票 （ A 股 ） 筹资额指非金融企业境内股票融资。 数据来源：河北证监局、中国人民银行石家庄中心支行。