保险行业+建工项目分析报告.pptx

,保险行业+建工项目分析报告,目录,简介,4,第1部分：第2部分：第3部分：,不同的方法论 人人为己 承包商主控（CCIP） 业主主控（OCIP）关于OCIP的更多详细内容想要了解更多？,5667814,目标,保险是为项目开发商/业主和承包商提供低成本高效益的方式管理其财务风险，这些风险他们可能并没有财力独自承担。而通常，投保保险会被视作带来了管理不便或被敷衍了事对待。然而，毫不夸张地说，不论其规模和复杂性，投保合适的,保险责任范围对于成功地实施任何建工项目都至关重要。投保正确的保险责任范围需要在项目开发早期就对其足够关注，这样才能保证购买的保险能够覆盖所需的责任范围。,只有购买的保险“契合”项目固有的风险才能达成这一目标，而这需要充分了解商业、财务、技术和保险相关事宜。为建工项目构建保险计划有以下三大方法：,人人为己主要承包商控制承包商主控保险计划CCIP,业主控制业主主控保险计划OCIP在本电子书中，我们将详细讨论每个选项的优点。本电子书描述了建工项目投保的三个主要方法以及保险在项目中发挥的关键作用，最后提到为什么“有心者胜”。,Aon Risk Solutions,5,第,1,部分,不同的方法论,承包商主控,在亚洲，大多数承包商是点对点、一个项目一个项目的购买保险，这与澳大利亚、欧洲或美国的业界同行并不一样，这些国家通常的做法是与长期风险合作伙伴购买全球多年保单。然而，很多项目业主并不愿意将保险控制权拱手让与其承包商。项目业主可能会担忧所选保险公司的财政担保、所提供保险的质量、保险小组的赔付偏好、免赔额水平以及保险计划结构等方面的问题。, 将工程保险控制转移至承担风险损失的承包商, 可以减少项目业主的管理负担 承包商可能利用与特定保险公司的关系为项目谋福利, 承包商可能没有足够的保险、金融和法律才智来安排适合的保险范围 在项目结束时由项目业主负责安排运营保险。因为项目从施工转变为运营，CCIP投保,可能导致保险缺口，产生索赔不赔付的情况 运营保险小组很可能与那些负责施工阶段的人完全不同，因此他们并不了解关键信息。这可能导致项目运营阶段收到次优的条款、条件和报价，也可能由于后期产生的新信息而引起索赔遭拒的情况 承包商可能购买次等的保险，这就不能完全保护项目,人人为己,不推荐本方法，因为所有项目利益相关者都将自身暴露于陷阱和意想不到的风险中。如果安排次等的保险或完全不投保，承包商可能发现自身会成为项目业主的诉讼主体。如果被发现没有投保符合项目要求的保险，项目业主将面临来自利益相关者和投资者/贷款人方面的压,力。在CCIP中，工程总承包（EPC）或主要承包商负责安排整个项目的投保范围。本方法已使用多年，特别是政府单位。,如标题所示，本方法即给予任何一方订约人以机会为其自身所在工程部分投保。, 利益相关者可以自由地投保保险 利益相关者可通过购买“廉价的”保险而在短期内降低成本, 作为业主，您的项目实际上可能没有投保 如果购买劣质的产品和保险，在出现索赔情况时可能无法如预期一样获得保险赔偿，很可能导致灾难性后果。, 最后可能出现保险过高、过低、重复保险或无保险的情况,关注点,关注点,支持,反对,支持,反对, 业主控制购买保险 业主的利益完全得到保护, 如需要，能够购买“延迟开工险”, 承包商可能仍然将保险费用列入标书的不可预见费, 额外增加项目业主的工作量,在本结构中，业主代表所有相关方安排保险，包括承包商、分包商、顾问、贷款人、股东、企业合作伙伴以及在项目中有可保权益的任何人。,因此以下我们将致力于介绍OCIP专题。,业主主控, 与其他财务招标指标一起，为保险项目创造公平的竞争环境OCIP有着适当的承诺和建议，克服了CCIP的所有缺点，确保所有利益相关者都能看到业主承担了其投资的固有风险，制定并实施详细的风险管理策略来缓解财务风险。OCIP- 怡安通常为具有以下部分或全部特征的建工项目推荐该方法：,复杂,分期完成,合同金额巨大/重大,多个承包商,项目贷款,支持,反对,8,Who Cares, Wins,关于OCIP的更多详细内容,第,2,部分,如果组织良好，OCIP可以确保为所有利益相关者（包括贷款人）投保综合险，从而限制可能出现的保险缺口。相比之下，CCIP可能需要各种保险发挥作用，且针对承包商（或分包商）的具体风险，每种保险的范围都不一样。,虽然将安排保险的责任转移给承包商是惯例，但这对于项目来说是否合适还要视具体情况而定。在考虑保险安排时，项目开发商/业主和承包商的目标并不总是一致的。允许承包商安排保险，项目开发商/业主将把自身暴露于承包商保险购买策略的风险中，而不是考虑其自身的经营理念和要求。,也持有相同看法。,否而我们很多客户,虽然将尽可能多的风险转移给承包商是转移业主施工风险的惯常做法，但并不是所有的风险都能转移给承包商（例如：请注意任何建筑施工合同中的不可抗力条款），而且在出现重大损失且保险合同不承担责任时，并不是所有的承包商都有财政实力来承受这些损失。向有着公开财务实力评级的保险公司或再保险人投保保险计划，使得项目管理团队进一步确信，他们将风险向有实力的合作方投保了，如果出现重大损失，其投保公司能够履行索赔义务。最根本的问题是：您作为业主将最终对完成日期、归还借入资金、质量和服务年限等承担责任，让第三方安排您的项目和投资的保险是否明智呢？一般说来，对于具有以下特征的施工项目：怡安对这个问题的问答是,复杂,合同金额巨大/重大,分期完成,多个承包商,项目贷款,Anil KumarAPAC保险经理亚太区能源部,减少成本提高资金流动性控制索赔支付款项延长保险期限将保费成本保持最低保险公司的安全性,除其开支外，承包商通常还要负担日常管理费用和其他费用，包括保险费。如果业主投保保险，这些额外收费就可以避免。保险公司通常会同意在整个项目过程中分期支付OCIP保险费。另一方面，承包商一般会向业主收取资金，这样他们就可以用这些资金在第二或第三期付款时支付保险费。OCIP可以使项目管理团队根据其要求控制保险索赔款项。在设立OCIP开始时，业主可以为延期的投保需求制定更优惠的条款。然而，由于处于竞争中，承包商唯恐费用更高，在一开始就不会考虑这样做。从“全球金融危机”开始，近年来出现的事件使人们更加关注金融机构的“信用声誉”，保险公司也一样。,如果出现借款人通过对保险计划更直接地控制来管理项目风险的情况，贷款人将会感到满意延迟开工（DSU）的需求,因为贷款人与承包商没有直接的契约关系，贷款人将倾向于（如非坚持）业主安排由其控制的、与具体项目相关的保险计划，这样在项目出现开工延期的情况时就能保护其利益（例如偿付债务）免受可保事件的损害。业主可以通过DSU保险保护其偿付债务的风险。OCIP结构是目前保险市场上唯一满足贷款人要求的机制。现在不可能购买“单独的”项目延迟完工和针对业主财务损失逐渐减少的保险险种。,项目开发商/业主安排其项目的OCIP有众多优势。我们在以下列出一些，各种类别都有：I. 商业考量,OCIP的优势,因此，保险公司的财务安全也应成为任何保险投保评估的重要组成部分。OCIP使项目管理团队能够确保所投保项目的保险公司财力雄厚，有财政实力支付灾难性索赔情况，而不是向保费最低的保险公司投保。II. 贷款人的要求,III.保险范围,确保保险范围水平满足整个项目期的需求，减少保险不足的风险确保保险计划能够解决开发商/业主的具体风险问题业主对于未暴露的项目成本有更大的控制权对承包商责任的限制将大大减小降低“多个起赔额或免赔额”的风险免赔额的灵活性确保所有各方按照规定被列名为被保险人,投保的保险金额和水平要涵盖整个项目期的全部项目价值。通过控制保险投保，项目管理团队能够更好地进行管理。应根据单个项目具体的固有风险制定保险范围。从我们为高价值的建筑工程或基础设施项目安排OCIP保险合同的经验来看，我们发现项目成本增加多由于以下原因： 额外的厂房设计和开发工作 承包商延期呆在工地而增加的管理费用 由于劳资纠纷、工作计划变更和工厂延期交付产生的破坏和延误成本同时这些额外成本可能增加项目或合约价格，保险费也相应增加，但保险公司并不会自动承保这些风险，保单的原有保险费不足以覆盖这部分项目风险，因此，此类名目的全额保险费率款项是不公平的。承包商完全不会考虑重新协商保险条款，因为他们可以从业主处取得全额保险成本的补偿。在大多数合同条件下，由于特定原因产生的损失，承包商可以免除其责任。这方面的一个例子就是业主或其代理提供设计。因此，根据合同条款，对于非其负责的损失，承包商可能不承担责任。通过亲自安排项目保险，业主可以将这些损失全部列入可保范围。如果每个独立承包商都对各自那部分工程投保，这就导致在工程的多个部分被单个损失事件损坏时，出现应用多个起赔额/免赔额的情况。如果只有一个项目保单，对于任何单个损失事件，通常只适用一个起赔额/免赔额。应用于保险范围的免赔额水平直接影响保险费的高低。OCIP可以让项目管理团队根据不同水平免赔额能节约的保费成本，决定他们倾向于何种水平的免赔额。OCIP使项目管理团队确保所有相关方均按规定在保单上列名为被保险人或受偿方。所有列名被保险人之间放弃代位求偿条款，这样就可以避免被保险人之间的关系复杂化或产生潜在损害的行为。,毫无疑问，使用OCIP对我们的项目有很大帮助，因为在一些特殊情况下，它为创新保险以及处理主要问题创造了机会。Annacel NatividadAboitiz首席风险官,III.保险范围（续）,DSU保险范围,如果项目管理团队办理保险，就可以更好地安排/管理DSU保险范围要求（如需要）。由于保单承保的物质损失保险（如建筑工程/安装工程一切险（CEAR）发生保险事故，造成很多项目都有延迟完工的风险。此类项目，一般应贷款人的要求，购买延期完工保险，称为“延期完工险”、“预期,从施工期转移至运营期,间接损失保险”或“预期利润损失险”。如果要求投保延期完工险，应采用OCIP法，因为该方法通常仅保护业主（和贷款人）的利益，且与包含项目工程损害的保单紧密联系在一起。因此，这两个保单的被保险人应保持一致。如果运营险在完工时投保，OCIP可以使项目管理团队确保施工期保险计划顺利地转移至运营期保险计划，并减少可能产生的保险缺口。这种保险缺口的风险只有在计划分期完成时才会放大。承包商保险通常不包括签发“竣工证明书”之后或业主在整个项目完工前使用或占用工程产生的损失。例如，如果将建设工程和机电合同委托给不同的承包商，在建设工程完工并交付给业主时，机电承包商可能仍然在执行其合同工作。该建设工程可能仍然容易受到机电承包商带来的损害，例如，调试设备产生的损害和/或施工设备产生的撞击损坏。根据业主安排的现有永久保险，这些损坏可能无法补偿。我们相信在分期交付厂房和设备时，项目的潜在风险和责任更难评估。因此，持续投保OCIP保险直到业主最终接受并投入运营，这种方法似乎更可取。对于分期交付及其承包商的伴随性风险保额低于第三方损失的情况，很多承包商没有意识到，一旦交付所有权，风险也转移了，他们将处于第三方保险的风险中，因此这些保险必须有足够的限制，这样就可以避免争议。,IV.保单管理,将单一战略性计划方法带入保险市场减少管理工作/成本,业主可以采用准备良好且协调的方法进入保险市场，而市场则尽可能地向潜在保险公司展示其风险。允许承包商接触保险市场可以避免项目管理团队对营销活动有任何投入。如果承包商接触市场的能力太差，产生的结果可能是高保险费和高免赔额，最终由项目业主买单，因为承包商会将这一部分价格包括在定价中。检查每个独立承包商的保险单，确保它们符合合同条款及达到正确的水平。这些与项目管理团队相关的,管理工作/成本如果无法消除，也至少可以适当降低。如果项目开发商/业主投保了一份保险，可以保证其责任范围能继续支持项目的所有部分，直到全部完成并投入运营，从而避免潜在问题。V. 选择OCIP的其他原因,承包商清算承包商主控保险经营业务注意事项,确保业主控制理赔的收益，即使在CCIP中的承包商在项目过程中进入理赔流程的情况下也一样（也就是说，因为在CCIP情况下，支付给任何承包商的款项都可能被破产受益人或清算人扣留）。因此，能够保障业主的赔偿，而不用考虑承包商的财务状况。确保保险范围不会由于承包商的错误、未能延期或未支付保险费而过期（使业主处于未保险状态）。确保第三方邻居投诉能快速解决，因而与邻近业务保持良好的关系。,14,Who Cares, Wins,想要,了解,更多？,第,3,部分,13,1,1,1,Niall Walsh市场拓展经理怡安亚洲区工程、电力和基础设施部niall.walshaon,aon,菲律宾第个风力电场的保险经纪人之一，这些风电场受益于菲律宾固定电费政策,越南第个主要燃煤IPP/BOT 项目的保险经纪人,在亚洲个国家有分支机构,印度尼西亚第个DBFO高铁,100 亿美元每年安排工程及电力保险保费,个太阳能农场之一,谁能帮忙怡安专注于帮助客户管理风险并满足其保险需求，通过全球网络与本地知识相结合，将自身打造为全球领先的建工团队。由于在本行业广博的专业知识，怡安成为分析、标杆管理和风险咨询方面的领导者，其建工团队能为客户定制创新性的解决方案。谁能帮忙？欲了解更多信息，请联系：,亚洲第个综合排分CEAR/海洋运输/TPL/DSU保险的创新者,500+名全球专家,印度尼西亚第1,1,胡英 Ray Hu基建电力部负责人中怡保险经纪ray.huaon-cofco,aon-cofcoNicki Tilney怡安亚洲区工程、电力和基础设施部门负责人nicki.tilneyaon,谢谢观看,