2021-2022保险行业监管处罚分析报告.pptx

2021-2022保险行业监管处罚分析报告 2021年度保险行业监管处罚分析前言 3 1. 监管处罚总体情况 4 2. 监管罚单数量及罚款金额分析 -总体分析 5 3. 监管罚单数量及罚款金额分析 -按机构类型 6 4. 监管罚单数量及罚款金额分析 -按地域 10 5. 罚款金额占保费收入比分析 11 6. 其他行政处罚情况分析 13 7. 监管处罚事由、依据分析及重点监管处罚分析 15 8. 新法规发布及重要监管政策应对 19 9. 普华永道可以提供的协助 22 10. 2021年新发布或新修订的重要法规及监管政策 24 结语 27 前言 2021年作为十四五规划的开局之年，规划中提及的健全多层次社会保障体系、保障人民生命安全、深化农村改革等内容均与保险行业密切相关，保险业迎来历史性的发展机遇。后疫情时代，保险业内也面临新的竞争态势，技术进步、人口结构变化等因素也给保险行业带来了持续的变革机会和挑战。从 2021年的政策法规来看，政府机构在鼓励保险行业发展的同时，也密切关注新态势催生出的问题，如新颁布银行保险机构消费者权益保护监管评价办法、保险中介机构信息化工作监管办法、中华人民共和国个人信息保护法、关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知等针对规范互联网业务及保护消费者权益的政策法规。与此同时，保险行业的沉疴痼疾仍旧是银保监会的监管重点，如银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）、关于开展银行业保险业 “ 内控合规管理建设年 ” 活动的通知、银行保险机构大股东行为监管办法（试行）、保险集团公司监督管理办法等新发文均为规范公司治理、内控合规等相关问题。在季度监管处罚分析的基础上，为了帮助保险机构更好地理解监管重点、规划明年合规管理工作，普华永道对 2021年全年保险机构处罚情况进行了统计分析。同时，普华永道也收集整理了针对保险机构 2021年重要的新政策法规清单，并指明所需的评估、报告及审计要求，以进一步帮助保险机构做好明年工作计划。该 2021年新发布或新修订重要法规及监管政策清单可在完整报告的第十部分处查阅。杨丰禹金融行业风控及合规服务主管合伙人 3 备注 1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注 2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为 2021年 12月 31日。备注 3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。罚单金额 /数量行政处罚类型涉及机构数量最高金额罚单银保监罚决字 2021 35号 255 万元（财产险）华安财产保险股份有限公司违法违规事由：财务数据不真实行政处罚决定：对华安财险公司层面共罚款 225万元，对公司相关人员警告并罚款共计 30万元财产险： 1,180 张人身险： 574 张中介机构： 361 张其他： 67 张吊销业务许可证： 3 张停止接受新业务： 19 张撤销任职资格： 20 张警告及（或）罚款： 2,141 张责令改正： 152 张 30,299 万元 307 家 5 类 2,182 张中介机构： 184 家财产险： 66 家人身险： 56 家其他： 1 家监管处罚总体情况 2021年度银保监会及其派出机构共开出 2,182张监管处罚的罚单，涉及 307家保险机构，罚单总金额为 30,299万元。年度的罚单中，行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、责令改正 5类。 1 4 监管罚单数量及罚款金额分析总体分析从季度处罚数据趋势来看，一季度较去年同期持平（ 2020一季度 7,207万元， 469张），二季度的罚单数量在 2020年和 2021年均保持全年最低水平，三季度 2021年较 2020年监管处罚激增，随即 2021年的四季度罚单数量有所上涨，罚款金额稍微回落。从 2021年下半年的变化可看出银保监下发中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知、关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知等要求后监管处罚力度加强。全年来看，公司罚款及个人罚款各季度占罚款总金额的比例并无太大差距，总体上，个人罚款总金额占据罚款总金额的 20%左右，而公司罚款总金额占据罚款总金额的 80%左右。 2020年度与 2021年度罚单数量以及罚款金额对比总体罚单数量以及罚款金额对比按处罚对象 2020年与 2021年罚单数量及罚单金额走势 2 7,20 5,11 7,26 7 5 6,096 8,708 6 4,614 8,230 6,622 469 344 359 533 515 466 577 624 500 400 300 200 100 0 700 600 0 2000 4000 6000 8000 10000 一季度二季度三季度四季度 2020年罚款金额（万元） 2020年罚单数量（张） 2021年罚款金额（万元） 2021年罚单数量（张） 536 1,886 1,051 2,119 1,083 2,974 59 3 ,993 1 ,391 1,313 1,881 2,655 2,179 1,615 1,826 3,208 1,313 2,988 1,183 2,512 1,898 2,565 2,296 4,036 292 57 120 126 142 76 177 88 94 89 177 267 301 87 127 203 128 135 208 222 147 147 179 298 0 50 100 150 200 250 300 350 0 1000 5,3 2000 3000 4000 5000 6000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 2020年罚款金额（万元） 2021年罚款金额（万元） 2020年罚单数量（张） 2021年罚单数量（张） 5,773 1,492 4,877 1,220 1,891 6,616 6,817 1,613 0 公司罚款（万元）个人罚款（万元） 2021年四季度 1000 2000 2021年三季度 3000 4000 2021年二季度 5000 6000 7000 2021年一季度 5 年度单笔罚款金额之最：华安财产保险股份有限公司广西分公司中国银行保险监督管理委员会广西监管局在 2021年 12月向华安财产保险股份有限公司广西分公司开出 255万的罚单，其中包含 225万元的公司罚款以及 30万元的个人罚款。处罚原因为财务数据不真实。同时，该罚单也成为本年度保险机构收到的最高额罚款。年度累计罚款金额之最：中国人民财产保险股份有限公司及部分分支机构 2021年度累计罚款金额 4,069万元，总额为财产险公司之首，占据年度财产险罚款总金额约 21%。其中包含 50 万元罚款以上的罚单 19张。罚款原因主要包括给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假财务资料、虚列费用等。年度罚单累计数量之最：中国人民财产保险股份有限公司及部分分支机构 2021年度收到罚单 246张，总量为财产险罚单数量之最，占据年度财产险罚单 21%。罚单包含公司罚单 81张，个人罚单 99张，个人及公司 66张。罚款原因主要包括：给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假财务资料、虚列费用等。年度财产险罚单数量以及罚款金额走势年度财产险前五大违法违规事由类型根据 2021全年数据统计，财产险公司累计收到年度最多罚款，罚款总金额约 19,495万元，占比 64%；同时，数量上，财产险公司也收到年度最多罚单，达 1,180张，占比 54%。从季度趋势来看，一季度较 2020年第四季度继续增长，三季度监管处罚金额激增至全年最高水平，第二、四季度处罚金额相对回落。说明监管对于财产险乱象的打击力度在第三季度有所加强，在高强度的打击力度下体现出处罚金额稳步下降的良好趋势。按照罚单平均金额、罚单数量以及罚款总额，普华永道列举年度财产险的前五大违法违规事由的影响热力图。从中不难看出，财产险违规事件中 “ 编制虚假材料 ” 以及 “ 虚构中介业务套取费用 ” 两个不法行为出现频率高，且单次平均受罚金额高，成为财产险公司广为泛滥的违规事由，也是监管 “ 围剿 ” 的重点方向。 3.1 监管罚单数量及罚款金额分析财产险一季度二季度三季度四季度罚款总额（万元） 4,791 3,778 5,726 5,200 罚单数量（张） 299 203 327 351 400 350 300 250 200 150 100 50 0 3000 2000 1000 0 4000 7000 6000 5000 罚款总额（万元）罚单数量（张）注：横轴表示平均罚款金额，纵轴表示罚单数量，圆圈大小表示总罚款金额（万元）及分布虚构中介 , 5,3 6 39 未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率 , 3,538 给予投保人保险合同约定以外的利益 , 3,81 0 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 , 5,358 虚列费用 , 3,805 400 350 300 250 200 150 100 50 0 28 31 罚单数量（张） 10 13 16 19 22 25 平均罚款金额（万元 /张） 2021年， 56家人身险公司共收到 574张罚单，占全年罚单总量 26%，罚款金额合计 6,595万元，占比 22%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险，位居第二位。按照处罚金额排序，人身险公司年度前五大违法违规事由为： “ 编制虚假报告、报表、文件、资料 ” ， “ 给予投保人保险合同以外的利益 ” ， “ 未按规定使用经备案的保险条款、保险费率 ” ， “ 欺骗投保人 ” ， “ 虚列费用 ” 为人寿险公司年度前五大违法违规事由，其中不难看出 “ 未按规定使用经备案的保险条款、保险费率 ” 虽出现频率不算高，但只要出现，一定是监管严惩狠罚的对象。年度单笔罚款金额之最：珠江人寿保险股份有限公司中国银行保险监督管理委员会在 2021年 3月对珠江人寿保险股份有限公司开出 138万元罚单，其中公司罚款 90 万元，个人处罚 48万元。处罚原因为：项目子公司融资借款超过监管比例规定、保险资金违规用于缴纳项目竞拍保证金、关联方长期占用保险资金。年度累计罚款金额之最：中国人寿保险股份有限公司及部分分支机构 2021年度累计罚款金额合计 1,056万元，累计收到罚单数量 80张，平均罚款金额为 13万元。其中包含 50万元罚款以上的罚单 5张，分别为福建监管局开出的 103万元罚单，常州监管分局开出的 98万元罚单以及黑龙江银保监局分别开出的 76万元罚款、 59万元罚款和 55万元罚款。主要原因涉及虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料，欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位等。年度罚单累计数量之最：中国人寿保险股份有限公司及部分分支机构 2021年度累计被罚 80次，总量为人身险罚单数量之最。其中包含针对公司的罚单 31张，针对个人的罚单 29张，个人及公司罚单 20张。罚款主要原因为虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料，欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位等。年度人身险罚单数量及罚款金额走势年度人身险前五大违法违规事由 3.2 监管罚单数量及罚款金额分析人身险一季度二季度三季度四季度罚款总额（万元） 1,639 1,356 1,841 1,759 罚单数量（张） 123 143 141 167 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 1500 1200 900 600 300 0 2100 1800 罚款总额（万元）罚单数量（张）虚列费用 , 892 7 编制虚假的报告、报表、文件、资料 , 1,505 给予投保人保险合同约定以外的利益 , 1,464 未按规定使用经备案的保险条款、保险费率 , 1,009 欺骗投保人 , 817 140 120 100 80 60 40 20 0 5 8 11 14 17 20 23 26 罚单数量（张）平均罚款金额（万元 /张）注：横轴表示平均罚款金额，纵轴表示罚单数量，圆圈大小表示总罚款金额（万元）及分布 2021年， 184家保险中介机构共收到 361张罚单，占罚单总量 17%；罚单累计罚款金额达 3,980万，占比 13%。总体上看，监管针对中介机构的罚单具有 “ 小而散 ” 的特点，即处罚涉及的中介机构众多，但罚单金额较财产险和人寿险稍少。从季度趋势上来看，前三季度监管对于中介机构所开出的罚单数量，出现每季递增的趋势，但该数量在四季度回落，另外，监管对中介机构的罚款金额在三季度突破千万级别。按照处罚金额排序，中介机构年度前五大违法违规事由为： “ 利用业务便利为其他机构牟取不正当利益 ” ， “ 给予投保人、被保险人保险合同以外的利益 ” ， “ 编制虚假报告、报表、文件、资料 ” ， “ 聘任不具任职资格人员 ” ， “ 未按规定制作并出示客户告知书 ” 。年度单笔罚款金额之最：北京巅峰同道科技有限公司北京巅峰同道科技有限公司收到本年度保险中介机构最高金额罚单，罚没合计 212.7万元，均为公司层面罚款。受罚原因为：未取得保险中介许可证从事保险中介业务。年度累计罚款金额之最：人保汽车保险销售服务有限公司 2021年度累计罚款金额合计 510万元，罚单数量 43张，平均每张罚单罚款超过 10万元，处罚原因主要涉及利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益及未按规定制作客户告知书。年度罚单累计数量之最：人保汽车保险销售服务有限公司 2021年度累计被罚 43次，总量为中介机构罚单数量之最，罚款总额为 510万元。罚单中，处罚原因主要涉及利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益及未按规定制作客户告知书。年度中介机构前五大违法违规事由 3.3 监管罚单数量及罚款金额分析中介机构年度中介机构罚单数量及罚款金额走势 120 100 80 60 40 20 0 0 一季度二季度三季度四季度罚款总额（万元） 834 874 1,110 1,162 罚单数量（张） 91 94 105 71 1000 800 600 400 200 1400 1200 罚款总额（万元）罚单数量（张）利用业务便利 8 为保险公司牟取不正当利益 , 4 1,54 编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料 , 1,088 给予投保人保险约定以外的利合同益 , 413 聘任不具员 , 任职资格人 254 未按规定制作并出示客户告知书 , 173 140 120 100 80 60 40 20 0 4 6 8 10 12 14 16 18 20 罚单数量（张）平均罚款金额（万元 /张）注：横轴表示平均罚款金额，纵轴表示罚单数量，圆圈大小表示总罚款金额（万元）及分布保险专业代理机构无论是在收到的罚单数量还是罚款金额上都占据了年度保险中介机构处罚总量的 70%左右，单张罚单均额约 10万元，显然是监管针对中介结构的重点检查对象以及罚款的重灾区。从罚款金额来看，四季度保险经纪的处罚金额虽较自身第三季度数据略有缓和，但其在中介机构中的罚款占比呈总体大幅上升趋势。另外，对于保险兼业代理及保险公估的处罚金额小而平均。从罚单数量来看，自 2021年初兼业代理的罚单数量和罚单金额都呈现逐步下降的趋势，证明监管对兼业代理的治理卓有成效。保险公估罚单数量于二季度激增成为居专业代理后第二位。监管对保险经纪公司罚单的数量在三季度呈上涨状态。 2021年度中介机构罚单数量分布（张） 2021年度罚款金额以及罚单数量走势对比中介机构 3.4 监管罚单数量及罚款金额分析中介机构（续）专业代理 , 262, 73% 保险公估 , 21, 6% 保险经纪 , 63, 17% 专业代理保险公估 2021年度中介机构罚款金额分布（万元）保险经纪兼业代理专业代理 , 2,701 , 68% 保险公估 , 39 , 1% 保险经纪 , 956 , 24% 兼业代理 , 283 , 7% 专业代理保险公估保险经纪兼业代理专业代理保险经纪兼业代理保险公估 2021年一季度罚款金额（万元） 624 177 28 6 2021年二季度罚款金额（万元） 676 165 14 19 2021年三季度罚款金额（万元） 760 317 23 10 2021年四季度罚款金额（万元） 641 298 219 4 2021年一季度罚单数量（张） 70 10 8 3 2021年二季度罚单数量（张） 71 10 2 11 2021年三季度罚单数量（张） 73 24 3 5 2021年四季度罚单数量（张） 48 19 2 2 0 9 10 20 30 40 50 60 70 80 0 100 200 300 400 500 600 兼业代理 , 15, 800 4% 700 2021年度黑龙江省监管机关开具罚单数量 139张，累计罚款总金额 1,863万元，仅次于江苏省位居第三位。罚款原因涉及：虚列费用、虚构中介业务套取费用、给予投保人合同以外利益等。 2021年度江苏省监管机关共开具罚单 195张，罚款金额达 2,166万元，位居第二位。其中包含公司罚款 1,829万元以及个人罚款 337万元。被罚的主要原因为：给予投保人保险合同约定以外的利益以及虚列费用。广东省 3,110 万元， 132 张， 24 万元 /张罚款总额最高，开具罚单数量较高，平均罚单金额较高开具罚单数量最高，罚款总额较高，平均罚单金额低于总体平均江苏省 2,166 万元， 195 张， 11 万元 /张 2021年度平均每张罚单的金额约为 14万元。从开具罚单的监管机关所处区域来看，年度收到处罚总金额处于全国前四的地域，分别为广东省、江苏省、黑龙江省及福建省。罚款总额较高，开具罚单数量较高，平均罚单金额约等于总体平均黑龙江省 1,863 万元， 139 张， 13 万元 /张 2021年度广东省监管机关共开具总金额 3,110万元的罚单，位列全国第一，罚单数量达 132张，分别来自深银、佛银、韶银、汕银等。同时，广东省的单张罚单平均金额较高，约 24万 /张。广东省的处罚中，罚金超过 50万的罚单共 18 张，其中一张罚单罚款金额高达 104万，主要原因是：以虚构保险中介业务的方式套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、业务财务数据不真实。平均罚单金额最高，罚款总额较高，开具罚单数量较少福建省 1,763 万元， 61 张， 29 万元 /张 2021年度福建省监管机关开具罚单数量 61张，累计罚款总金额 1,763万元，单张罚单金额位列全国第一。罚单金额超过 50万以上的罚单共 11张，其中最高的罚单金额直达 103万，主要原因为：编制虚假财务资料。 4 10 监管罚单数量及罚款金额分析按地域 2021年度财产险公司罚款金额占保费收入比（前五） 2021年度人身险公司罚款金额占保费收入比（前五）序号保险机构罚单数年度罚款总额（万元） *前四季度保费收入（万元）比例 1 阳光信用保证保险股份有限公司 1 128 1,974 64.84 2 长江财产保险股份有限公司 2 48 49,201 0.98 3 阳光农业相互保险公司 28 364 391,578 0.93 4 海峡金桥财产保险股份有限公司 1 47 56,867 0.83 5 富德财产保险股份有限公司 8 192 288,989 0.66 序号保险机构罚单数年度罚款总额（万元） *前四季度保费收入（万元）比例 1 新华人寿保险股份有限公司 30 262.7 161,718 1.62 2 太平养老保险股份有限公司 2 105 664,041 0.16 3 德华安顾人寿保险有限公司 3 21.5 137,522 0.16 4 平安养老保险股份有限公司 16 344.5 2,265,043 0.15 5 珠江人寿人寿保险股份有限公司 1 138 1,091,763 0.13 年度财产险公司罚款金额占保费收入比之最：阳光信用保证保险股份有限公司 2021年度阳光信用保证保险股份有限公司罚款总额与前四季度保费收入占比在财产险公司中最高，为 64.84 ，其年度共收到 1张来重庆银保监局的罚单，罚款金额合计 128万元，分别为对公司处罚 78万元，对个人的三笔处罚各 50万元。受罚原因为：未经批准变更公司营业场所；在住所地以外未设立分公司的省市开展业务；未按照规定使用经备案的保险条款。年度人身险公司罚款金额占保费收入比之最：新华人寿保险股份有限公司 2021年度新华人寿保险股份有限公司罚款总额与前四季度保费收入占比在人身险公司排名第一，为 1.62 ，其年度累计被罚单数为 30单。罚款主要原因为：向检查组提供资料与事实不符且存在重大遗漏；内部控制管理不到位；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。 5.1 罚款金额占保费收入比分析 -按机构类型 *注：考虑到处罚的滞后性，采用 2020年第四季度、 2021年第 1-3季度之和的保费对比年度的罚款总额进行分析。财产险罚款金额占保费比例大大高于人身险，合规经营理念有待提高。 11 根据统计， 2021年度平均每张罚单的金额约 14万元。从处罚区域分布来看， 2021年度罚款额占保费比例最高分别为青海省、宁夏省和贵州省。 *前四季度原保险保费收入（万元）年度处罚金额（万元）比例青海省的年度罚款额占前四季度原保费收入比在全国居于首位。青海省前四季度原保费收入在全国处于末位，其年度处罚金额在全国居于中下位，保险业发展规模与全国平均水平差距较大，主要被罚原因：编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料。青海 1,057,700 宁夏 2,112,400 414 438 贵州 4,937,500 955 0.392 0.194 0.208 对比分析贵州省的年度罚款额占前四季度原保费收入比在全国位居第三。贵州省地处中西部地区，经济发展水平中等，其前四季度原保费收入在全国排名较低，然而其年度罚金占比居于中上位，主要被罚原因：利用保险代理人从事以虚构保险中介业务；编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；虚列费用。 5.2 罚款金额占保费收入比分析按地域 12 *注：考虑到处罚的滞后性，采用 2020年第四季度、 2021年第 1-3季度之和的保费对比年度的罚款总额进行分析。宁夏的年度罚款额占前四季度原保费收入比在全国居于次位。宁夏前四季度原保费收入排名略高于青海省，但仍处在倒数位数，其年度处罚金额在全国居于中下位，其主要被罚原因：编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料。个人代理人终身禁业首罚单其他行政处罚情况分析 6 2021年度银保监系统开出的 2,182张罚单中，需要注意的个案处罚情况列示如下：泰康人寿山西分公司个人保险代理人，承诺给予投保人保险合同约定以外的利益，欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况。被作出禁止终身进入保险业的行政处罚。自媒体管理不到位个人机构同受罚 13 关联方长期占用保险资金不可行险资运用需谨慎珠江人寿 4个项目子公司融资借款超过项目投资总额的 40%的监管比例；珠江人寿下述保险资金实际用途与约定用途不一致，违规将支付土地出让价款及工程建设款中的 3.37亿保险资金用于缴纳项目竞拍保证金。对公司及直接责任人罚款共计 94万元。珠江人寿关联方长期占用投资项目利息。珠江人寿涉及股东关联方的 7个项目应收利息金额合计 9.44亿元，其中应收利息账龄达 1年以上的金额合计 1.13亿元。珠江人寿关联方长期占用投资项目本金。截至检查日，珠江人寿 2笔项目投资资金合计 18亿元，被股东关联方无偿占用超过 2年。对公司及直接责任人罚款共计 44万元。平安人寿山西分公司个人保险代理人在其个人微信朋友圈发布夸大保险责任和保险金额、未按产品真实费率演示的产品价格、隐瞒产品条款重要情况等保险产品虚假信息。平安人寿山西分公司在自媒体保险宣传管理方面存在管理制度不完善、信息监控不到位、责任追究机制不健全的问题。同被作出警告及罚款的决定。其他行政处罚情况分析（续） 14 6 2021年度银保监系统开出的 2,182张罚单中，除罚款、警告以及责令改正及上页提及的需要注意的处罚情况外，其他更为严厉的处罚情况列示如下：、处罚情形主要违法违规事由罚单数量机构类型吊销许可证 1.编制、提供虚假注册资本报告、报表； 2.利用业务便利为其他机构牟取不正当利益； 3.未按规定设立专门账簿记载业务收支情况； 4.拒绝配合检查组开展现场检查工作； 5.开展虚假业务，虚开增值税发票为保险公司套取费用。 3 江西德宝源保险经纪有限公司等 3家中介机构责令停止接受新业务 1.虚列费用以套取费用； 2.编制、提供虚假财务、文件资料，未能如实记录业务事项； 3.虚假承保、虚假理赔； 4.委托不具有任职资格的人员从事保险代理业务，向未进行保险销售执业登记人员发放佣金； 5.给予投保人合同约定以外的其他利益； 6.未按规定使用经备案的保险条款、保险费率； 7.利用开展保险业务为其他个人牟取不正当利益； 8.未经批准变更营业场所，在住所地意外未设立分公司的省市开展业务。 19 中国人寿财产保险股份有限公司重庆市分公司等 9家财险公司、美联盛航保险代理有限公司安徽分公司等 8家中介机构限制业务 1.编制虚假的财务资料； 2.未开立独立的佣金收取账户； 3.未按规定任命临时负责人。 1 最会保保险经纪有限公司撤销任职资格 1.编制、提供虚假财务资料； 2.利用业务便利为其他个人牟取不正当利益，未能如实记录业务事项； 3.未按规定设立专门账簿记载业务收支情况； 4.投保职业责任保险累计赔偿限额不足 5.开展虚假业务，虚开增值税发票为保险公司套取费用； 6.与无保险兼业代理资质机构合作开展保险销售活动； 7.内部控制管理不到位。 20 永诚财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司等 6家财险公司、中国人民人寿保险股份有限公司聊城中心支公司等 2家人寿险公司、美联盛航保险代理有限公司安徽分公司等 10家中介机构个人禁入 1.承诺给予投保人保险合同约定以外的利益； 2.欺骗投保人和被保险人； 3.隐瞒与保险合同有关的重要情况。 1 泰康人寿保险有限责任公司山西分公司按照罚款金额排名， “ 编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料 ” 超过 “ 虚构中介业务套取费用 ” 列为榜首，成为保险机构受罚的首要因素。本年度前十大处罚事由 -按金额及罚单数量 7.1 监管处罚事由及依据分析 15 序号处罚事由涉及罚单金额涉及罚单数量具体表现形式处罚依据 1 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 9,076 万元 485 张故意编造未曾发生的保险事故骗取保险金向原中国保监会报送的往年保险理赔数据中，存在以业务结案时间代替赔款指令发出时间，拒赔案件作正常给付、协议给付案件处理，导致结案赔款金额为 0 业务清单上列明的部分业务所属的业务员，与业务的实际所属人不符中华人民共和国保险法第一百七十条、第一百一十六条、第八十六条、保险专业代理机构监管规定第八十一条、保险公估人监管规定第九十四条 2 虚构中介业务套取费用 6,355 万元 357 张员工将本人办理的车险业务虚挂到公司代理人名下 ,由前述代理人将公司发放的车险业务代理手续费转回员工本人账户在相关人员不知情的情况下办理了保险个人代理合同及保险销售从业人员执业证的注册、注销等工作，存在虚构个人保险代理人的问题中华人民共和国保险法第一百一十六条、第一百七十条 3 给予投保人保险合同约定以外利益 5,849 万元 316 张支付保险合同约定以外的服务费列支多笔 “ 新渠道部报销服务费 ” “ 网店部报销服务费 ” ，通过第三方服务商将部分原本给予客户增值服务的费用套取为现金并分批次转入公司其他员工账户，再支付给客户或通过销售人员转付给客户将员工办理