海外创新案例保险科技篇：Pie Insurance：美国小微企业工伤保险专家.pdf

0 海外创新案例 保险科技篇 研究机构 报告主编 赵金龙 执笔团队 王劝劝 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 Pie Insurance ： 美 国小 微 企业 工 伤保 险 专家 2021 添加小 壹微 信， 加入 行业 群 每日获 取更 多深 度报 告0 海外创新案例 保险科技篇0 海外创新案例 保险科技篇 2017 年， 保险科技创新企业 Pie Insurance 应运 而生， 专门为小微企业提供保险产品服务。 在不到四年时间里，Pie Insurance 累计融资超 过 3 亿美元，一举成为美国发展最快的保 险科技公司之一。 崛起的 员工工伤保险 服务 商 Pie Insurance 2017 年成 立于美国华盛顿， 致力于为小微企业 提供简单、 可信赖且负担得 起的保险， 主营小微企业员工工伤保险。 其运营机制主要是通过自有网站、 独立代理商 和第三方网站直接向小微企业客户提供 服务。 员工工伤保险是美国各州强制推行的一项保险计划， 要求雇主为雇员因工受伤或疾病提 供医疗、康复、残疾以及死亡后的丧葬等方面的补偿。据 Pie Insurance 数据分析显示， 美国有 80% 的小微企业面临着过度支付工人 30% 工伤赔偿金的现状。 因此， 为降低小微 企业资金流失压力，保证其对雇员工伤的合理赔偿，Pie Insurance 审 时度势，专门推出 适合小微企业进行员工健康风险管理的 工伤保险，并于 2018 年 3 月售出其首份保单。 Pie Insurance 创始人兼 CEO John Swigart 认为 传统保险行业一直存在着申请流程复杂的 问题， 这严重阻碍了保险业的发展。 因此在保险科技背景下， 他带领公司使用开创性技 术彻底改变了客户体验， 在保证工伤保险合理赔付的同时， 实现了整个流程的数字化和 便捷化，确保了每个环节都对投保企业必需且有效。 出色 的 承保业绩& 强劲的 增 长势头 风投机构 Greycroft 联 合创始人兼合伙人 Ian Sigalow 曾公开表示： “Pie Insurance 不仅有 出色的承保业绩， 还有强劲的增长势头。 ” Pie Insurance 现已获得 向 36 个州和哥伦比亚特区提供 工伤保险的经营许可， 其毛保费已 超一亿美元，并与全国 1000 多家机构拥有合作关系。 2021 年 4 月， Pie Insurance 年化保费收入达到 1.85 亿美元， 相较于过去的 7 个月增长了 85% ，4 月 1 日单日保 费收入达到 300 万美元，创下历史新高，其销售额实现了里程碑 式的增长。 除此之外，截至到 2021 年 5 月，与过去的 12 个月相比，Pie Insurance 客户1 海外创新案例 保险科技篇 规模增加了 82% ， 代理合作伙伴数量增加超过了 200% ， 达到 1000 多家， 员工规模增加 了两倍，达到 280 余人，逐步迈入大规模、快发展的高成长阶段。 在不到四年时间里，Pie Insurance 共计取得 5 轮合计 3.06 亿美元融资。2020 年 5 月和 2021 年 3 月，Pie Insurance 相继完成 B+ 轮和 C 轮融资，融资金额均超过 1 亿美元。 表 1 ：Pie Insurance 融资情 况 公开时间 融资轮次 金额/ 美元 投资机构 2021 年 3 月 C 轮 1.18 亿 Greycroft , Acrew Capital , Siriuspoint , Elefund , Allianz X , Moxley Holdings , SVB 2020 年 5 月 B+ 轮 1.27 亿 Sirius International Insurance , Greycroft , Aspect Ventures , Elefund , Gallatin Point Capital , SVB 2019 年 3 月 B 轮 4500 万 Greycroft 、Sirius Group 、Moxley Holdings 、Aspect Ventures 、 Elefund 、SVB 2018 年 8 月 A 轮 1100 万 Sirius Group , Greycroft , Aspect Ventures , Elefund , Moxley Holdings 2017 年 10 月 种子轮 430 万 Sirius International Insurance , Echelon , Elefund 数据来源：零壹智库 业务延 展至 健康风险管理 支持 在打造更全面、更实惠、更现代的保险体验方面，Pie Insurance 一直 处于领先地位 。 Pie Insurance 所提供的 工伤保险可保风险范畴非常广泛，涵盖了包括建筑、运输、零售 等行业在内的 73% 的风险类别。 2020 年 11 月，Pie Insurance 为其合 作伙伴推 出了 API( 应用程序接口) 服务， 使其无需 离 开自己的平台或网站就可以快速获得报价，让保险提供服务变得更加便捷。 数字化的风险识别和投保理赔服务 让客户线上即可管理保险单， 在风险事故发生并上报 后， 只需 3 分钟客户就可自动获得工伤赔偿金额， 这极大地降低 了 Pie Insurance 的人工 服务成本，同时能为小微企业节省高达 30% 的保险费用。 发展至今，Pie Insurance 不再仅仅单一的开展工伤保险业务， 公司已配套研发出企业主 保险、 商业车险、 错失与遗漏险、 一般责任险、 专业责任险和小团体健康保险六种延展 业务链，充分为小企业成员健康风险管理提供全面支持。2 海外创新案例 保险科技篇 结语 未来，Pie Insurance 将 进一步发展其优势，将更多资金投放于数字技术和自动化领域， 发展其核心工人补偿保险业务， 为小微企业风险管理提供一揽子保险服务 。 Pie Insurance 将真正让小微企业参 保像做馅饼一样简单。0 海外创新案例 保险科技篇1 海外创新案例 保险科技篇2 海外创新案例 保险科技篇3 海外创新案例 保险科技篇