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后疫情时代：保险业加速转型的五大关键点普华永道随着世界部分地区开始走出新冠疫情的高峰，保险公司的战略焦点将转向未来的竞争格局，思考新形势对业务的影响及如何脱颖而出。本报告提出的五大关键点，将有助于保险公司在后疫情时代变得更强大且更具韧性。目录3后疫情时代的世界4凤凰涅槃，浴火重生4五大关键点6调整成本结构，优化生产力8加快数字化转型，打造数字化企业10开拓新收入来源12提升员工技能14改进资本运用效率16革新和差异化17 联系我们2 |普华永道后疫情时代后疫情时代的世界新冠疫情持续对全球各地的社会、经济和商业带来长期阴影。对于保险公司来说，当务之急是保持业务连续性，为客户和员工提供支持。整体而言，保险业的疫情应对较好，不仅支持远程工作，也能应对当下的资本问题。随着保险公司应对眼前的危机以及政府开始试探性地放松管制，两大方面的关键问题有待解决。首先是运营方面：在新常态下，如何妥善部署复工复产。尽管这仍是一个艰巨的挑战，但应能在短期内解决。另一个方面则更为棘手：研判危机的中长期影响和制定相应的战略。董事会和企业战略规划会议中涌现出了许多有待解答的问题（参见右边null有待解决的战略问题null）。经济复苏可能呈现何种形态( V、U或W型)及其影响？疫情对经济、消费者信心和消费者行为有哪些长期影响？监管机构和政府部门的举措，会如何影响保险行业和各家保险公司的业务？疫情导致的这场危机中，在业务、市场需求及满足这些需求的准备中有哪些经验教训可以吸取?如何才能做好最佳部署，从经济复苏中获益?未来的工作方式是什么样子的？这种变化对员工、运营和业务有何影响?如何使成本结构与战略保持一致?有待解决的战略问题3 | 普华永道后疫情时代如何调整或优化企业战略和商业模式?凤凰涅槃，浴火重生探索这些问题需要大量的情景分析和计划。答案则将取决于业务性质：财产险与人身险面临的挑战各不相同。尽管如此，无论经济复苏的情况，还是分属不同的细分领域，本报告探讨的五大关键点将有助于保险公司渡过危机并变得更强。0102030405加快数字化转型，打造数字化企业开拓新收入来源提升员工技能改进资本运用效率调整成本结构，优化生产力五大关键点4 |普华永道后疫情时代当然，这五大关键点并不新颖，任何优秀的企业战略都应该已涵盖了其中的一些要素。不过，新冠疫情却增加了推进这些转型的紧迫性。在深入探讨这些关键点之前，有必要强调一下领军者的使命感。保险行业的使命一直比收入、利润或股东价值更崇高。疫情让该行业在为消费者和企业提供安全感、发挥雪中送炭的作用方面，比以往任何时候都更重要。从这个意义而言，企业使命将指导、激励并驱使公司决定、举措和行为方式与所有股东步调一致。下文将详细阐述每个关键点应采取的行动及潜在目标。5 |普华永道后疫情时代01调整成本结构，优化生产力6 |普华永道后疫情时代自2007年全球金融危机以来，多数保险公司都降低了成本，但结果却喜忧参半。在疫情爆发后，效率和生产力再次成为企业战略讨论的焦点和重点。保险公司最初的想法可能是削减可自由支配的开支，暂停或中止资本项目投资。然而，我们建议还是眼光放长远，确保短期的节约不会影响日后经济复苏时把握机遇的能力。那些有助于扩大市场份额、创造新收入来源或显著精简业务的能力仍应该是战略重点。改进生产力是一项长期挑战，而不仅只是当前的环境造成的短期问题。运营相关的职能部门，如信息科技、承保、理赔和客户服务等已发展成熟，有待重构这些工作的内涵、意义、方式和地点。执行这种重构也将给这些职能以精简、自动化和重新布局资源的机会。行动方案制定疫情恢复的不同情景方案，评估对收入、利润、资本和股东价值的潜在影响。对不同情景方案的模型进行压力测试。针对每个情景的成本结构和运营模式从战略角度进行审阅，并进行相应的重构。将降低成本和数字化投资的目标与提高生产力相匹配。重新评估资本支出优先级，以能力提升和客户为先。建立持续优化成本和提高生产力的文化。目标优化商业模式、能力、运营模式和结构将成本与战略保持一致提高生产力7 |普华永道后疫情时代02加快数字化转型，打造数字化企业8 |普华永道后疫情时代不少保险公司无论是在前台、中台还是后台，可能已开始了数字化转型计划。尽管如此，整个行业的运营仍受到人员过多、过度依赖人工流程、技术分散和难以充分利用现有数据等问题的困扰。因此，后疫情时代的重构是保险公司把所有的关注点和力量都聚焦数字化议程的机会，让前台到后台都实现转型。这是所有现代化企业前进的方向，当然保险公司也不例外。数字化赋能销售、直接面向消费者的互动、自动化顾问、数字化承保和自动化理赔只是应考虑的高价值机会中的一部分。同样重要的是基础数据、云平台和网络安全的能力建设。行动方案建立数字化转型的整体路线图，包括可衡量进展的里程碑。确保数字化转型计划以优化客户体验为中心。 (配备资源和资金的)快速通道计划，以加速收获战略效益。加强数据管理、隐私和网络安全能力。加速云平台迁移计划。目标精简职能和服务促进成本效率提高加强生产力组织敏捷性增强运营韧性改善客户体验9 |普华永道后疫情时代03开拓新收入来源10 |普华永道后疫情时代