2019-2020中国区域金融运行报告 目 录 内容摘要 . 1 第一部分 区域经济金融运行概况 . 3 一 、 区域经济运行总体情况 . 3 二 、 区域金融运行总体情况 . 7 第二部分 各区域板块经济金融运行 . 11 一 、 东部地区经济金融运行情况 . 11 二 、 中部地区经济金融运行情况 . 13 三 、 西部地区经济金融运行情况 . 15 四 、 东北地区经济金融运行情况 . 17 五 、 主要经济圈和 城市群发展情况 . 19 六 、 区域金融改革与对外开放情况 . 21 第三部分 区域经济与金融展望 . 23 专 题 . 25 专题 1 民营企业融资情况调查 . 25 专题 2 2018 年外贸企业经营状况调查 . 27 专题 3 地方法人银行经营行为变化分析 . 30 专题 4 住房租赁市场发展情况 . 32 专题 5 金融支持棚户区改造 . 34 表 表 1 2018 年各地区地区生产总值比重和增长率 . 3 表 2 2018 年各地区基础设施、制造业、房地产开发投资增长率 . 3 表 3 2018 年各地区社会消费品零售总额占比和加权平均增长率 . 4 表 4 居民杠杆率水平对消费增长的影响 . 4 表 5 2018 年三次产业的地区分布和各地区三次产业的比重、增长率 . 4 表 6 2018 年各地区财政收 入和财政支出情况 . 5 表 7 2018 年各地区规模以上工业企业利润占比和主营业务收入利润率 . 6 表 8 2018 年末金融机构本外币存贷款余额占比地区分布 . 8 表 9 2018 年各地区人民币贷款加权平均利率 . 9 表 10 2018 年各地区社会融资规模增量占比 . 9 表 11 2018 年各地区社会融资规模增量结构分布 . 10 表 12 2018 年各地区跨境人民币业务分布 . 10 表 13 2014-2018 年东部地区各省第三产业占比情况 . 12 表 14 2017-2018 年 东部地区银行业金融机构概况 . 12 表 15 2017-2018 年中部地区银行业金融机构概况 . 14 表 16 2017-2018 年西部地区银行业金融机构概况 . 17 表 17 2017-2018 年东北地区银行业金融机构概况 . 18 表 18 2018 年三大经济圈产业结构 . 20 表 19 2018 年三大经济圈主要经济指标 . 21 表 20 2017-2018 年样本银行资产结构 . 30 表 21 2017-2018 年样本银行负债结构 . 31 图 图 1 2018 年各地区进出口总额和进出口增速 . 4 图 2 2018 年各省区三次产业结构 . 5 图 3 2018 年各地区 CPI 和 PPI 同比涨幅 . 5 图 4 2018 年各省资金净融入（出）和人口净迁入（出）情况 . 6 图 5 2018 年 12 月 70 个大中城市新建商品住宅价格同比涨幅 . 6 图 6 2018 年末各地区金融机构本外币各项存款余额及增长率 . 8 图 7 2018 年末各地区金融机构本外币各项贷款余额及增长率 . 9 图 8 1999-2018 年东部地区经济增长情况 . 11 图 9 1978-2018 年 东部地区消费增长情况 . 11 图 10 2017-2018 年东部地区社会融资情况 . 12 图 11 2000-2018 年中部地区经济增长情况 . 13 图 12 1978-2018 年中部地区消费增长情况 . 13 图 13 1999-2018 年中部地区三次产业增长情况 . 13 图 14 2017-2018 年中部地区社会融资情况 . 15 图 15 1999-2018 年西部地区经济增长情况 . 15 图 16 1999-2018 年西部地区三次产业增长情况 . 16 图 17 2017-2018 年西部地区社会融资情况 . 17 图 18 1999-2018 年东北地区经济增长情况 . 18 图 19 1999-2018 年东北地区三次产业增长情况 . 18 图 20 2017-2018 年东北地区社会融资情况 . 18 图 21 2017-2018 年不同规模样本民营企业融资结构 . 25 图 22 2017-2018 年不同行业样本民营企业融资结构 . 25 图 23 2017-2018 年成立不同年限样本民营企业融资结构 . 26 图 24 样本外贸企业产品利润较上年变化情况 . 27 图 25 样本外贸企业采用的贸易融资避险手段 . 28 图 26 2017-2018 年各地区样本银行资产增速 . 30 图 27 2017-2018 年各地区样本银行贷款增速 . 30 图 28 2017-2018 年各地区样本银行各项资产增速 . 31 图 29 2017-2018 年各地区样本银行资本充足率 . 31 图 30 2017-2018 年各地区样本银行各项存款增速 . 31 图 31 各省份租房户数占比 . 32 图 32 2018 年全国各省（自治区、直辖市）棚改情况 . 34 内容摘要 2018 年，中国面临的外部环境发生明显变化，不稳定不确定因素增多。中国经济保持较强韧性，但处在经济结构转型阵痛阶段，周期性、结构性问题叠加，面临下行压力。面对严峻挑战，各地区按照党中央、国务院的统一部署，以供给侧结构性改革为主线，统筹 稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，全力做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、 稳投资、稳预期各项工作。各地区经济运行总体平稳，质量效益稳步提升，区域发展协调性进一步增强。中国人民银行坚持稳中求进工作总基调，实施稳健的货币政策，按照金融服务实体经济的根本要求，前瞻性地采取了逆周期调节措 施，疏通货币政策传导机制，为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。 全年，东部、中部、西部和东北地区生产总值加权平均增长率分别为 6.7%、 7.8%、 7.4% 和 5.1%，东部地区仍是全国经济增长的主要拉动力量，中西部地区贡献率有所上升，东北 地区经济保持平稳增长。具体来看， 东部地区继续发挥着对全国经济发展的重要引领和 “稳定器 ”作用 ，民间投资、高新技术投资快速增长，新兴经济业态逐步成为经济增长的新引擎， 第三产业占比提高至 54.6%。存贷款平稳增长，小微企业贷款及企业债券融资快速增长， 表外融资大幅收缩，地方法人银行资本充足率提高，流动性比率显著上升。 中部地区承接产业转移力度加大， 制造业高质量发展对投资增长的支撑明显，创新驱动工业加快转型升级，经济增速连续两年领跑全国。新兴市场开拓力度加大，进出口保持较快增长。普惠金 融服务体系进一步完善，金融精准扶贫和服务民营小微企业成效显著，贷款利率稳中有降， 债务融资工具创新应用加快。 西部地区后发优势逐渐显现， 工业多元化布局，旅游业引领服务业加快发展，科技、扶贫、环保等领域投资快速增长。内陆开放深入推进，带动出口快速增长。金融机构网点布局下沉，精准扶贫 、乡村振兴等领域金融服务提质增效，重点领域风险化解取得进展。 东北地区深化体制机制改革，经济趋稳势头进一步巩固。 着力改善营商环境，依托传统优势资源，工业经济在困境中保持企稳态势，重点行业过剩产能有效压减，产业结构不合理的问题有所缓解。存贷款增速稳中有升，对薄弱环节和重点领域信贷支持力度加大，信用体系建设取得进展。 2018 年区域经济金融运行主要呈现以下特点： 一是第三产业保持较高增速，工业生产总体平稳。 东部、中部、西部和东北地区第三产业加权平均增长率分别为 8.0%、 9.3%、 8.5% 和 5.5%。中西部工 业发展势头良好，工业增加值增速高于全国平均水平的 17 个省区中， 中部和西部地区占 13 个。 二是基建投资增长趋缓，制造业、民间投资增长态势较好。 东部地区民间投资、高新技术投资较快增长，中部地区制造业投资加权平均增长 20.3%，较上 年提高 10.8 个百分点，西部地区创新驱动领域投资力度加强。 三是克服外部不确定性影响， 对外贸易总体平稳增长。 降低对单一市场的依赖形成共识，企业积极采取措施管理风险， 全国对 “一带一路 ”沿线国家进出口总额同比增长 13.3%，高于外贸进出口增速 3.6 个百分点。四是供给侧结构性改革深入推进，去产能、去杠杆取得初步成效。 杠杆率较高的西部和东北地区规模以上工业企业资产负债率较上年均下降 0.8 个百分点。降成本效果初步显现， 工业企业经济效益有所改善，中部、西部和东北地区企业主营业务收入利润率较上年分别提高 0.4 个、 0.2 个和 0.9 个百分点。 五是经济圈和城市群经济协同发展态势良好，区域合作深入推进。 三大经济圈区域经济金融一体化进程加快，对周边城市带动作用和辐射功能日益增强；各城市群在区域互联互通、对外开放合作、绿色经济发展和特色产业集聚等方面取得较好成效。 六是金融服务实体经济力度增强，贷款利率稳中有降。 各地区普惠金融扎实推进，年末东部、中部、西部和东北地区普惠口径小微企业贷款同比增速分别较上年末提高 9.3 个、 6.1 个、 4.5 个和 10.6 个百分点。 12 月，东部、中部、西部和东北地区新发放人民币贷款加权平均利率分别较 9 月下降 0.22 个、 0.27 个、 0.17 个和 0.19 个百分点。 七是金融体系结构性去杠杆稳步推进，表外融资明显收缩，金融机构经营总体稳健。 东部、中部、西部和东北地区地方法人银行流动性比率分别较上年末提高 7.4 个、 4.7 个、 4.2 个 和 8.0 个百分点，各地区银行业信贷资产质量总体保持平稳，信用风险暴露有所增加，但总体可控。 2019 年，我国经济发展面临的国际环境和国内条件都在发生深刻而复杂的变化，但保持经济平稳发展的有利因素依然较多，我国仍处于并将长期处于重要战略机遇期。各地区 将坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，以 “一带一路 ”建设、京津冀协同发展、 长江经济带发展，粤港澳大湾区建设等重大战略为引领，促进区域间相互融通补充，塑造更高质量、更有效率、更加公平和更可持续的区域协调发展新格局。中国 人民银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照党中央、国务院部署，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新和完善金融宏观调控，深化金融供给 侧结构性改革，调整优化金融体系结构，不断改进金融服务。稳健的货币政策要松紧适度， 适时适度实施逆周期调节，根据经济增长和价格形势变化及时预调微调，广义货币 M2 和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速相匹配。切实防范化解重点领域金融风险，平衡好促发展与防风险之间的关系。在实施稳健货币政策、增强微观主体活力和发挥好资本市场功能之间，形成三角 形支撑框架，促进国民经济整体良性循环。 第一部分 区域经济金融运行概况 2018 年，各地区 1按照党中央、国务院的统一部署，深入贯彻新发展理念，落实高质量发展要求，以供给侧结构性改革为主线，做好 “六稳 ” 各项工作。总体看，各地区经济运行总体平稳， 质量效益稳步提升，区域发展协调性进一步增强。 各地区金融运行总体稳健，社会融资规模合理增长，融资结构进一步优化，信贷投放对实体经济的支持力度不断加大。 一、 区域经济运行总体情况 2018 年，各地区经济运行总体平稳、稳中有进，结构调整持续推进，新旧动能接续转换，质量效益稳步提升。 全国国内生产总值（ GDP）突破 90 万亿元，同比增长 6.6%，较上年回落 0.2 个百分点。分地区看，东部、中部、西部和东北地区对经济增长贡献率分别为 50.7%、 23.4%、 21.3 %和 4.6%，其中，中部和西部地区贡献率有所上升，较上年分别提高 0.6 个和 0.2 个百分点。 1. 投 资增长总 体趋缓 ，结构 上看，中 部地 区制造业投资支撑作用明显，东部、西部和东北地区房地产投资增速加快。 2018 年，全社会固定资产投资 64.6 万亿元，同比增长 5.9%，较上年回落 1.1 个百分点。中部地区固定资产投资增长较 快，较上年提高 3.1 个百分点，东部、西部和东 北地区较上年分别回落 2.6 个、 3.8 个和 1.8 个百分点。各地区投资增长的主导力量有所分化，中 部地区制造业投资支撑作用明显，加权平均增长20.3%，较上年提高 10.8 个百分点；东部、西部和东北地区房地产开发 投资加快，加权平均增长 率分别较上年提高 4.6 个、 6.3 个和 16.9 个百分点。在防控地方政府债务风险的背景下，各地区基础 建设投资增长有所放缓。民间投资增长态势良好 ， 2018 年全国民间固定资产投资 39.4 万亿元，同比 1全国各地区包括东部地区、中部地区、西部地区和东北 地区。东部地区 10 个省 （直辖市 ） ，包括北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东和海南；中部 地区 6 个省，包括山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南； 西部地区 12 个省 （ 自治区、直辖市 ） ，包括内蒙古、广西、 重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁 夏和新疆；东北地区 3 个省，包括辽宁、吉林和黑龙江。 增长 8.7%，较上年提高 2.7 个百分点。 2. 消 费对经 济增长 拉动作 用增强 ，中部 地区消费占比提升，服务性消费占比继续提高。 2018 年，全国最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为 76.2%。全国社会消费品零售总额同比增长 9.0%，较上年回落 1.2 个百分点。分地区看， 中部地区社会消费品零售总额占各地区的比重较上年提升 0.3 个百分点，东部和东北地区比重较上年有所下降，西部地区保持基本稳定。 服务性消费占比继续提高。 2018 年，全国居民人均消费支出实际增长 6.2%，比上年加快 0.8 个百分点。服务性消费支出占比 44.2%，比上年提高 1.6 个百分点。 表 1 2018 年各地区地区 Th产总值比重和增长率 占比（ %） 加权平均增长 率 （ %） 比上年增减（百分点） 比上年增减（百分点） 东部 52.6 -0.1 6.7 -0.5 中部 21.1 0.2 7.8 -0.2 西部 20.1 0.2 7.4 -0.4 东北 6.2 -0.3 5.1 0.0 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 表 2 2018 年各地区基础设施、制造业、房地产开发投资加权平均增长率 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 居民杠杆率 2水平对消费增长的负面影响值 得关注。 计量分析结果表明，控制人均可支配收入、社会融资规模等因素后，居民杠杆率水平每上升 1 个百分点，社会零售品消费总额增速会下降 0.3 个百分点左右。 2居民杠杆率 =住户贷款余额 /GDP 3. 对外贸易保持平稳增长，对 “一带一路 ”沿线国家进出口总额增长较快。 2018 年，全国货物进出口总额为 30.5 万亿元，同比增长 9.7%。分地区看，东部、中部、西部和东北地区进出口总额同比增速分别为 8.8%、 11.4%、 16.1%和 14.8%。 2018 年民营企业对外贸增长贡献度超过 50%，东部、中部、西部和东北地区民营企业进出口总额 同比增速分别为 12.1%、 20.3%、 18.9%和 16.7%。“一带一路 ”沿线国家经贸合作领域不断拓宽， 2018 年，全国对 “一带一路 ”沿线国家进出口总额同比增长 13.3%，高于外贸进出口增速 3.6 个百分点，内蒙古、云南、新疆等西部地区省区与 “一 带一路 ”沿线国家贸易总额占本地外贸总额比重 均超过 60%。 4. 产业转型升级持续加快，第三产业保持较高增速，工业生产总体平稳。 2018 年，三次产业对全国经济增长的贡献率分别为 4.2%、 36.1%和59.7%，其中，第三产业贡献率提高 0.9 个百分点。各地区第三产业均实现较高增速发展，东部、中部、西部、东北地区第三产业加权平均增长率分别为 8.0%、 9.3%、 8.5%、 5.5%。其中，东部地区经济服务化趋势持续巩固，中部和西部地区发 挥比较优势，承接产业转移，二三产业协调发展； 东北地区新旧动能转换接续承压，工业增长近年来持续处于低位。工业生产总体平稳 ， 增强了经济韧性，保障了产业升级的良性推进。 2018 年， 全国规模以上工业增加值同比增长 6.2%，其中中部和西部地区工业生产增长较快，工业增加值增 速高于全国水平的 17 个省区中，中部和西部地区 占 13 个。 5. 居民消费价格温和上涨，工业生产者价格涨幅回落，部分能源省区和上游产业较为集中的省区降幅较大。 2018 年，全国居民消费价格 （ CPI） 同比上涨 2.1%，涨幅比上年扩大 0.5 个百分点， 表 3 2018 年各地区社会消费品零售总额占比和加权平均增长率 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局、中国人民银行工作人员计算。 表 4 居民杠杆率水平对消费增长的影响 方程 1 方程 2 方程 3 居民杠杆率 -0.294* （ -4.10） -0.301* （ -4.18） -0.297* （ -4.00） 人均可支配 0.066 0.065 收入增幅 (1.02) (0.99) 社会融资规 -0.036 模增量 （ -0.29） 常数项 21.906* (-6.93) 21.692* (-6.85) 21.743* (-6.75) 注：括号内为 t 统计值， *表示 p 0.01， *表示 p 0.05， *表示 p 0.1。 数据来源 ：中国经济景气月报，中国人民银行工作人员计算。 数据来源 ：中国经济景气月报，中国人民银行工作人员计算。 图 1 2018 年各地区进出口总额和进出口增速 表 5 2018 年三次产业的地区分布和各地区三次产业的比重、增长率 单位： % 连续 7 年呈温和上涨态势。工业生产者出厂价格 东部 中部 西部 东北 三次产业 的 地 区分 布 （ PPI） 同比上 涨 3.5%， 比上年回 落 2.8 个百 分 第一产业 34.0 25.0 31.4 9.6 第二产业 52.2 22.5 19.8 5.4 点。受供给侧结构性改革推进、总需求放缓、大 第三产业 55.4 19.4 18.9 6.4 宗商品价格波动等因素影响，部分能源省区和上 各地区三次产业的比重 第一产业 4.6 8.4 11.0 10.9 游产业较为集中的省区 PPI 高位回落 ， 降幅较大。 第二产业40.8 44.0 40.5 36.1 第三产业 54.6 47.6 48.5 53.0 山西、青海、河北、内蒙古、陕西和贵州 PPI 涨 地区生产总值 100.0 100.0 100.0 100.0 各地区三次产业的加权平均增长率 幅分别较上年回落 12.7 个、 11.9 个、 8.8 个、 7.4 第一产业 2.8 3.2 4.7 3.2 第二产业 5.5 7.2 6.9 5.3 个、 5.4 个和 5.4 个百分点。 第三产业 8.0 9.3 8.5 5.5 地区生产总值 6.7 7.8 7.4 5.1 数据来源：中国统计摘要，各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 6. 财政收支平稳增长，地方政府债务风险总体可控。 东部和西部地区财政收入加权平均增速 分别较上年下降 0.9 个和 1.7 个百分点，中部和东 北地区分别较上年提高 0.7 个和 0.1 个百分点。东部、中部和西部地区财政支出加快，加权平均增 速分别较上年提高 2.0 个、 0.2 个和 0.2 个百分点， 东北地区较上年下降 2.2 个百分点。 2018 末，东 部、中部、西部和东北地区地方政府负债率 3分别 为 15.4%、18.3%、 30.2%和 27.7%。债务率较高的西部和东北地区城投债余额增速较上年分别下 降 7.5 个和 13.6 个百分点。 减税降费政策成效显现。 2018 年，各地区在支持小微企业发展、鼓励研发创新、清理规范涉企收费等方面出台多项政策，加大实施减税降费政策力度，全国全年减负约 1.3 万亿元。其中， 深圳市减免税费超 2000 亿元；辽宁、山西和河南等省分别减免税费 1390 亿元、 573 亿元和 480 亿元。 别有 11 个、 7 个、 14 个和 8 个，各区域涨幅较为同步。 7. 供 给 侧结构性改革继续推进，去产能、去杠 杆 取得初步成 效，企业质量效益稳步提升。 2018 年，全国去产能任务提前完成，压减钢铁产能 3000 万吨以上，退出煤炭产能 1.5 亿吨以上。工业产能利用率为 76.5% ，与上年基本持平。 2018年末，规模以上工业企业资产负债率为 56.5%， 比上年末下降 0.5 个百分点，其中杠杆率较高的西部和东北地区规模以上工业企业资产负债率较上年均下降 0.8 个百分点。工业企业经营成本普遍降低，企业利润率稳步提升。 2018 年， 31 个省区中有 24 个地区的规模以上工业企业每百元主营业务收入中的成本较上年下降。规模以上工业 企业主营业务收入利润率较上年提高 0.1 个百分点，其中，中部、西部和东北地区较上年分别提 高 0.4 个、 0.2 个和 0.9 个百分点，东部地区下降 0.2 个百分点。 8. 房地产市场运行平稳，中西部地区销售面 积增速快于其它地区。 2018 年，全国商品房销售 面积增长 1.3%，较上年下降 6.4 个百分点。分地 区看，中部和西部地区同比分别增长 6.8%和 6.9%， 较上年分别回落 6.4 个和 3.8 个百分点，东部和东北地区增速均由正转负。 2018 年 12 月，全国 70 个大中城市商品房销售价格同比涨幅超过 10%的 有 40 个，其中，东部、中部、西部和东北地区分 3地方政府负债率 =地方政府债余额 /地区生产总值，地方 政府债包括地方政府一般债券和专项债券。 数据来源：中国统计摘要及各地统计局，中国人民银 行工作人员计算。 图 2 2018 年各省区三次产业结构 数据来源 ：中国经济景气月报，中国人民银行工作人员计算。 图 3 2018 年各地区 CPI 和 PPI 同比涨幅 表 6 2018 年各地区财政收入和财政支出情况 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 房地产贷款平稳增长。 2018 年末，全国各金融机构（含外资） 房地产贷款余额较年初增长20.0%。其中，住房开发贷款、地产开发贷款较年初分别增长 31.9%和 3.9%。分地区看，东部、中部、西部和东北地区房地产贷款分别同比增长 18.0%、 26.9%、 20.8%和 15.8%。贷款价值比 （ LTV） 整体下降，东部、中部、西部和东北地区分别下降 0.02 个、 0.03 个、 0.02 个和 0.03 个百分点，全国仅 5 个省区贷款价值比有所提高。 9. 东 部地区人 口净流 入规模较 大、中 西部 地区人口净流入，资金流与人口流基本同向。 2018 年，东部地区人口净流入 4128.5 万人，同比多流入 68.5 万人；中部地区由人口净流出转向人口净流入；西部地区人口净流入相对稳定；东北地区人口持续净流出。分省区看，人口净流入超过 10 万人的省份由高向低依次是广东、浙江、安徽、新疆、重庆和陕西。从省区内看，人口继续向省会和中心城市聚集。 2018 年，常住人口增量排在前十的城市分别是深圳、广州、西安、杭州、成都、重庆、郑州、佛山、长沙和宁波。人口迁移呈现向生活宜居、经济发达、资源丰富地区流动的趋势。 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 图 4 2018 年各省资金净融入（出）和人口净迁 入（出）情况 2018 年，全国银行间市场累计成交额同比增长 26.6%。 分地区看，东部 5、中部和西部地区资金净融入较上年多 9.1 万亿元、 3.9 万亿元和 5.8 万亿元，东北地区净融入较上年少 1.9 万亿元。分省区看，资金流动变化与人口迁移基本一致。 表 7 2018 年各地区规模以上工业企业利润占比和主营业务收入利润率 数据来源：各省 （ 自治区、直辖市 ） 统计局，中国人民银行工作人员计算。 数据来源：国家统计局中国经济景气月报。 图 5 2018 年 12 月 70 个大中城市新建商品住宅价格同比涨幅 4人口净流入根据常住人口增量和人口自然增长的差值估 算。 5因受总部经济影响，东部地区资金净融入（出）数据中 剔除北京数据。 二、 区域金融运行总体情况 1. 住 户部门 存款 增长加 快，非 金融企 业存 款增长放缓，东部和中部地区存款余额比重提高。 2018 年末，全国金融机构本外币各项存款余额同 比增长 7.8%，比上年末下降 1.0 个百分点。非金 融企业存款增长放缓，这主要是受表外融资收缩、房地产销售增长放缓等因素影响。随着互联网金 融风险加大、银行存款与理财等产品利差缩小， 居民资金回流银行体系，住户部门存款增长加快。分地区看，与上年末相比，东部和东北地区存款 同比增速分别提高 0.9 个和 2.2 个百分点，中部和 西部地区同比增速分别下降 2.3 个和 4.0 个百分点。从地区占比看，东部和中部地区占比较上 年末均 提高 0.2 个百分点，西部地区下降 0.4 个百分点。受非银同业存款业务权限向总行集中、大型集团 客户资金归集力度加大等因素影响，金融机构总 行存款同比增长 28.7%。 金融机构主动负债积极性明显提升，大额存单增长较快。 2018 年，全国金融机构大额存单发行总量为 9.2 万亿元，同比增加 3.0 万亿元。 2018 年末，各地区大额存单余额占各项存款的比重较上年末提高 1.2 个百分点。分地区看，东部、西部和东北地区大额存单均同比增长 65%以上，中部地区同比增长 40.0%。 2. 贷 款增长稳 步加快 ，东部和 中部地 区贷款余额比重提高。 2018 年，人民银行适时适度实施逆周期调节，着力缓解资本、流动性、利率等信贷供给的制约因素，引导金融机构加大对实体经济的支持力度。 2018 年末，全国金融机构本外币各项贷款余额同比增长 12.9%，增速连续三个季度稳步提升，比上年末提高 0.8 个百分点。分地区看，东部和东北地区贷款同比增速分别较上年末提高 1.0 个和 0.6 个百分点；中部和西部地区分别较上年末回落 0.2 个和 1.0 个百分点。从地区占比看，东