3附件金融科技（FinTech）发展规划（20192021 年）2019 年 8 月4目录前言 . 5第一章 发展形势 . 6第一节重要意义. 6第二节发展基础. 7第二章 总体要求 . 8第一节指导思想. 8第二节基本原则. 9第三节发展目标. 10第三章 重点任务 . 11第一节加强金融科技战略部署. 11第二节强化金融科技合理应用. 12第三节赋能金融服务提质增效. 15第四节增强金融风险技防能力. 19第五节加大金融审慎监管力度. 21第六节夯实金融科技基础支撑. 23第四章 保障措施 . 25第一节加强组织统筹. 25第二节加大政策支持. 26第三节完善配套服务. 26第四节强化国际交流. 27第五节做好宣传贯彻. 275前言金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。持牌金融机构在依法合规前提下发展金融 科技，有利于提升金融服务质量和效率，优化金融发展方式，筑牢金融安全防线，进一步增强金融核心竞争力。为全面贯 彻党中央、国务院决策部署，促进我国金融科技健康可持续发展，根据中共中央办公厅 国务院办公厅关于加强 金融服务民营企业的若干意见 、 国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见 （国发20155 号） 、 促进大数据发展行动纲要（国发201550 号文印发） 、 新一代人工智能发展规划 （国发201735 号文印发） 、 国务院办公厅关于全面推进金融业综合统计工作的意见 （国办发201818 号） 、 “十三五”现代金融体系规划 （银发2018114 号文印发） 、 关于进一步深化小微企业金融服务的意见 （银发2018162 号文）等文件，特编制本规划，明确 2019 年至2021 年我国金融科技发展的指导思想、 基本原则、 发展目标、重点任务和保障措施。6第一章 发展形势第一节重要意义金融科技是技术驱动的金融创新1， 旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合， 为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解 金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或 创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市 场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构 性改革。运用先进科技手1该定义由金融稳定理事会（FSB）于 2016 年提出，目前已成为全球共识。7段对企业经营运行数据进行建模分析，实时监测资金流、信息流和物流，为资源合理配置提供 科学依据，引导资金从高污染、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业，推动实体经济健康可持续发展。金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持 ，缓解小微企业融资难融资贵、 金融支农力度需要加大等问题， 为打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略和区域协调发展战略提供金融支持。金融科技成为防范化解金融风险的新利器。运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。第二节发展基础我国信息技术在金融领域应用起步于 20 世纪 80 年代，先后经历了金融业务电子化阶段、金融渠道网络化阶段，目前正迎来金融科技发展浪潮， 信息技术逐步由支撑业务向引领业务方向发展，金融与科技深度融合已成为新趋势。近年来，我国先后出台促进大数据发展行动纲要 、 新一代人8工智能发展规划等政策文件，陆续发布云计算、声纹识别等新技术金融应用规范，为 金融科技发展创造了良好政策环境。经过多年持续积累，金融科技产业发展取得长足进步，部分领域关键核心技术的研发应 用实现重要突破，重点细分领域市场规模成倍增长，用户渗透率快速提升。金融机构利用人工智能、大数据、云计算、物联网等科技手段创新金融产品、改变经营方式、优化业务流程，金融数据价值更加凸显，金融产品服务向着智能化、精细化、多元化、场景化方向大步迈进，金融科技已成为践行 普惠金融、发展数字经济的新动力。虽然我国在金融科技方面已具备一定基础，但也要清醒地看到，金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊，金融风险传导突破时空限制，给货币政策、金融市场、金融稳定、金融监管等方面带来新挑战。我国金融科技发展不平衡不充分的问题依然存在，顶层设计和统筹规划有所缺乏，各类市场主体在科技能力、创新动力、人才队伍、体制机制等方面相对失衡；产业基础比较薄 弱，尚未形成具有国际影响力的生态体系，缺乏系统的超前 研发布局；适应金融科技发展的基础设施、政策法规、标准体系等亟待健全。第二章 总体要求第一节指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大精神，按照全国金融工作会议要求，坚持新发9展理念，坚持稳中求进工作总基调，遵循金融发展规律, 深化金融供给侧结构性改革，平衡好安全与发展的关系，协同好金融与科技的关系，兼顾好继承与创新的关系，协调好包容与审慎的关系，统筹好监管与服务的关系，趋利避害，充分发挥科技赋能作用，增强金融服务实体经济能力，坚决守住不发生系统性金融风险底线，为服务实体经济、防控金融风险、 深化金融改革提供支撑， 推动我国金融业高质量发展。第二节基本原则守正创新。正确把握金融科技的核心和本质，忠实履行金融的天职和使命，以服务实体经济为宗旨，在遵照法律法规和监管政策前提下， 借助现代科技手段提升金融服务效能和管理水平，将科技应用能力内化为金融竞争力，确保金融科技应用不偏离正确方向， 使创新成果更具生命力。安全可控。牢固树立安全发展理念，把安全作为金融科技创新不可逾越的红线， 以创新促发展， 以安全保发展，借助现代科技成果提升金融风险防控和金融监管效能，完善金融安全防线和风险应急处置机 制，提高金融体系抵御风险能力，守住不发生系统性金融风险的底线。普惠民生。立足广大人民群众美好生活需要，聚焦优化金融服务模式和丰富金融产 品供给，充分发挥科技成果在拓展服务渠道、扩大服务覆盖面等方面的作用，推动金融服务“无处不在、无微不至” ，为市场主体和人民群众提供更便捷、更普惠、更优质的金融产品与服务。开放共赢。以促进金融开放为基调，深化金融科技10对外合作，加强跨地区、跨部门、跨层级数据资源融合应用，推动金融与民生服务系统互联互 通，将金融服务无缝融入实体经济各领域，打破服务门槛和壁垒，拓宽生态边界，形成特色鲜明、布局合理、包容开放、互利共赢的发展格局。第三节发展目标到2021年， 建立健全我国金融科技发展的 “四梁八柱” ，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度， 使我国金融科技发展居于国际领先水平。金融科技应用先进可控。金融与行业数据规范融合应用水平大幅提升，金融创新活力不断激发，安全、可控、先进、高效的金融科技应用体系全面建成。金融服务能力稳步增强。金融服务覆盖面逐步扩大，优质金融产品供给不断丰富，金融业务质效显著提升，金融服务民营企业、小微企业等 实体经济水平取得新突破。金融风控水平明显提高。金融安全管理制度基本形成，金融风险技防能力大幅提高，金融风险防范长效机制逐步健全，金融风险管控水平再上新台阶。金融监管效能持续提升。金融科技监管基本规则体系逐步完善，金融科技创新 产品全生命周期管理机制基本形成，金融监管效能和金融机构合规水平持续提升。金融科技支撑不断完善。金融科技法律和标准体系日益健全，消费者金融素养 显著提升，与金融科技发展相适