埃森哲保险业全球CFO研究从提升企业价值到构建智能企业#重新定义CFO了解首席财务官如何适应瞬息万变的金融环境，利用颠覆性技术推动保险业变革，引领创新并创造更多价值。2 重新定义CFO：保险业全球概况 4推动保险业变革 5 财务部门正逐步掌控数据和分析技术 9 积极探索颠覆性技术 7利用技术发掘新洞察，并加强与其他职能部门的协作 13 求贤若渴15结论：拥抱新技术17目录#重新定义CFO 3 4 重新定义CFO：保险业埃森哲与HfS共同开展的最新研究表明，未来属于采用智能运营的企业。智能运营指的是能够应用人工智能、数据分析等技术，从海量数据中生成数据洞察，实时且正确地制定决策、打造卓越的客户体验并取得突破性业务成果。作为企业运营的核心职能部门和天然的数据掌控者，财务部门在企业智能化转型中起着关键作用。我们针对财务转型的这项研究详细阐述了 CFO如何立于企业组织架构的中心，与首席执行官并肩合作，将财务部门变为推动企业发展的引擎。1. 埃森哲对700多位CFO和高级财务主管（其中97位来自保险行业）开展了定量调查，并对200位初露头角的财务专业人士单独进行了调查。我们还对CFO、 CEO和 CDO开展了近50场定性访谈。本次调查的主题为“重新定义CFO：从提升企业价值到构建智能企业 ”。长久以来，CFO一直负责提供财务数据和管理技术成本。如今， CFO正在逐步应用自动化技术，善用数据，提升分析能力，并生成有价值的洞察。同时他们也在突破财务部门的传统职能界限，规划和构建智能业务模式。理想情况下， CFO可以领导企业的智能化转型投资决策，引领企业进入新的发展阶段。我们针对多位CFO和财务高级管理人员开展了调研，并与来自各行各业顶级跨国公司的领导者进行访谈，在此基础上得出的研究成果全面揭示了CFO 的职业抱负、工作重点以及面临的阻碍1。CFO的职权范围已拓展至： 打造新的增长点。 管理并控制总成本。 与各职能部门分享洞察。 为CEO提供建议。 降低风险并提高合规性。 提升企业价值。 统筹企业智能化转型。CFO以及其余所有首席级高管都应当把握当下。许多CFO在承担更多职责方面面临着严峻挑战。我们的研究深入揭示了CFO应当如何利用相关技术、技能与合作伙伴关系推动企业转型并实现繁荣发展。推动保险业变革保险业是整个商界历史最悠久、体系相对完善且数据最丰富的行业之一。然而，在过去二十年中，保险业的变化程度却不及其他行业那么迅速。但是，这种情况正在发生改变。即使是最老牌的保险公司也在审视并重构其业务模式，试图通过颠覆性技术利用数据推动新的价值增长，以此来应对保险科技和其 他“数字原生”竞争对手所带来的新威 胁。对于所有保险业从业人员，尤其是CFO来说，这都是一个充满未知却又激动人心的时代。埃森哲 的“ 重新定义 CFO：从提升企业价值到构建智能企业”研究显示， CFO身处的工作环境节奏 越来越快，其行为将带来广泛而深远的影响2。纵观全球各区域和不同业务部门，我们发现财务主管能够充分运用数据优势，在推动财务部门智能化转型的同时不断推进整个企业的智能化进程，并着力培养未来财务人才。 CFO正致力于重塑保险业的未来。2. 重新定义CFO：从提升企业价值到构建智能企业，埃森哲2018。#重新定义CFO 5 6 重新定义CFO：保险业最重要的是，CFO还能为保险公司的智能化转型之旅提供重要指导。埃森哲财产与意外险业务兼北美保险业务负责人吉姆 布莱姆雷特（Jim Bramblet ）指出。但是，相对稳定和传统的保险业 CFO该如何推动企业应对所面临的挑战与机遇？我们的“重新定义CFO”调查提供了答案。首先，尽管仍然存有疑虑，保险业CFO已经开始投入更多时间和精力以掌握新技术，并致力于全面掌控整个企业范围内的数据。与此同时，他们也在着力解决招聘和留住人才等难题。“ 之前我们一直未能充分利用数据，其中一个重要的原因在于我们缺乏合适的工具。”“ 过去，某些保险公司一直在犹豫是否要迈向智能化 ，”“因此无法利用数据创造价值。但如果 CFO确定了智能化转型投资回报模式，并且能够下定决心推行改革，那么智能化转型将更为切实可行。”金属和采矿保险银行高科技消费品石油和天然气公用事业通信和媒体零售45%38%33%32%32%30%28%25%20%资料来源：重新定义CFO：从提升企业价值到构建智能企业，埃森哲2018。积极探索颠覆性技术图1认为对新技术的洞察力和理解力是当今CFO必备条件的各行业受访者比例。相比其他行业的CFO，保险业CFO更坚信了解新技术是这一岗位的一项关键要求（见图 1）。他们极有可能会花时间研究颠覆性技术对业务的影响。他们认为对这一岗位的技术要求会越来越高，因此希望尽快参与到技术创新中。#重新定义CFO 7埃森哲财务与风险高级董事总经理史蒂夫 卡尔普（ Steve Culp）表示。参与调查的保险业CFO对新技术表现出了极大的热情，并致力于将其运用于财务部门甚至整个企业。但是，他们也认识到必须克服企业层面的挑战。成本是一大障碍。某全球最大保险公司之一的财务高管表示。另一大挑战是信息安全。相比其他行业的受访者，保险业受访者更倾向于认为信息安全是阻碍其采用自动化工具的主要原因。安全问题也阻碍了保险公司实施云解决方案，而云解决方案正是智能化转型的关键。许多先进的分析项目需要配备超级计算能力，我们的经验表明，需要通过云服务才能充分发挥其作用。随着数据量及其重要性日益提高，云在企业基础设施中将成为标配。8 重新定义CFO：保险业“ 有趣的是，相比其他行业，尤其是银行业，保险业CFO更关注技术驱动型创新。”“ 原因之一在于近年来银行业已经受到了更多监管政策改革的影响。在目睹了行业经受的颠覆性影响之后，保险公司也将探索亟需的技术创新。”“人工智能、区块链和机器学习这些都是我们所需的技术，”“ 而成本是实施这些技术的最大障碍。虽然这些技术能为我们带来诸多裨益，但目前它们要么成本过高，要么投资回报率不够理想。”保险公司一直依赖强大的数据资源以评估、计算和转移风险。如今，随着技术助力企业开展更复杂和更具前瞻性的分析，企业也迎来了创造新价值和优化现有业务流程的大好机会。财务部门正逐步掌控数据和分析技术#重新定义CFO 9与其他行业CFO相比，他们更倾向于将财务部门视为数据这一企业核心资产的掌控者。超过八成（82%）的保险业受访者已经开始逐步掌控企业数据，而银行业的这一比例则为75%。此外，保险业CFO认为财务部门应当积极参与企业整体数据治理（ 见图3）。57%45%43%40%38%36%35%34%32%石油和天然气零售高科技 金属和采矿保险通信和媒体公用事业银行 消费品图2受访者中表示财务部门应在识别和管控企业关键数据方面发挥主导作用的比例。资料来源：重新定义CFO：从提升企业价值到构建智能企业，埃森哲2018。10 重新定义CFO：保险业重新定义CFO调查表明，保险业CFO正积极采取措施，加大对整个企业的数据管控力度。相比其他行业CFO，他们已经更深刻地认识到财务部门应该在识别并管控企业关键数据方面发挥主导作用（见图 2）。