对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 1 页 对公司流动资金贷款的考察报告 一、企业基本情况 （一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 2 页 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产 （五）递延资产 二、负债总额 （一）流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 （二）长期负债 其中：长期借款 对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 3 页 三、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积 （三）盈余公积 （四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 （一）资产负债率 % （ 二）流动比率 % （三）速动比率 % （四）利息保障倍数 七、营运能力指标 （一）总资产周转率 （二）流动资产周转率 （三）存货周转率 （四）应收账款周转率 八、盈利能力指标 （一）总资产报酬率 （二）销售利润率 （三）净资产收益率 对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 4 页 九、现金净流量 （一）经营性现金净流量 （二）投资性现金净流量 （三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比 较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率负债总额 /资产总额 x100、流动比率流动资产 /流动负债、速动比率（流动资产存货预付账款） /流动负债 x100、利息保障倍数息税前利润总额 /利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率销货成本 /平均存货、应收账款周转率赊销收入 净额 /平均应收帐额余额（其中赊销收入净额销售收入现销售收入销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率利税总额 /销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。 对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 5 页 （三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证 明。 xxx 在各家金融机构的信用情况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比 % 工行 农行 建行 中行 农信社 其他 合计 （四）近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。 二、申请贷款情况 （一）本次申请贷款的背景 xx （二）担保情况 对公司流动资金贷款的考察报告 WORD 版 【本文为 word 版，下载后可修改、打印，如对您有所帮助，请购买，谢谢。 】 第 6 页 保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。 （三）市场分析 xx 三、综合效益 该 笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近 3 个月月末存款余额）等。 四、考察意见。 通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。 考察人签名 年月日