2018-2019中国电子银行研究报告,电子银行用户使用行为及态度研究电子银行综合评测及用户体验研究互联网金融行业热点研究,目录,01,电子银行用户使用行为及态度研究,调查介绍,个人电子银行,企业电子银行,02,调研总体及调查方法,电子银行用户定义：目前至少开通了1种电子银行渠道（包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行、直销银行等）的个人/企业；城市级别划分：一线城市包括北京、上海、广州和深圳四个城市；二线城市指除一线城市外的省会城市、直辖市和计划单列市；三线城市指地级市。本调查采用了权威统计数据对调查样本的关键属性进行了加权处理，其中个人用户样本加权采用国家统计局2010年第六次全国人口普查数据，企业用户样本加权采用国家统计局第三次全国经济普查数据。为深入了解电子银行用户的使用行为及态度，本调查采用了电话调查、在线调研、用户深度访谈，与大数据画像等多种调查方法结合使用。,电话调查,在线调查,定性访谈,大数据用户画像,（一）调研执行时间电话随机调查：2018年8月1日- 8月31日；在线样组调查：2018年8月1日- 8月31日,2. 个人电子银行电话调研总样本量：1016个,调研执行时间及样本量,（二）调研执行样本1. 有效样本总量：6046个3. 个人电子银行在线调研总样本量：3022个03,04,调查介绍,个人电子银行,企业电子银行,电子银行用户使用行为及态度研究,05,40%,32%,18%,46%,42%,28%,51%,51%,28%,53%,57%,34%,网上银行,手机银行,微信银行,银行互联网渠道移动化趋势延续2018年个人电子银行渠道用户比例,2015年,2016年,2017年,2018年,电子银行渠道移动化趋势延,续，各渠道渗透率增速放缓，银行间的竞争战场逐渐转向对,存量用户的精耕细作。,06,手机银行功能逐渐完善，成为用户使用电子渠道的首选,2017年用户使用网上银行与手机银行的习惯43%46%47%45%34%3%,2018年用户使用网上银行与手机银行的习惯50%33%31%29%24%9%,07,24%22%23%,18%26%30%,14%23%28%,22%9%微信银行,19%6%手机银行,25%11%网上银行,每天1次及以上每周2-6次每月1-4次,3个月1-2次3个月1次或更少,微信的高频使用提升了用户微信银行的使用频次,用户使用各渠道频率,37%34%,9%7%7%,27%25%15% 23%12% 19%10% 17%9% 14%9% 14%,查询银行账户缴费信用卡服务投资理财票务、商务预定等银行网点服务定活互转/通知存款,微信银行用户常用功能,理财助手银行商城/积分兑换客户服务经常使用的功能,16%11%13%使用过的功能,08,转账、查询、网络支付与生活缴费是个人用户办理的主要业务,46%,53%,62%59%,49%46%,转账汇款查询账户,2018年用户在电子银行渠道办理的业务,网络支付生活缴费购买银行理财产品 20%信用卡服务 19%定期存款/通知存款 18%购买基金 11%证券/期货与银行资金互转 11%个人贷款 6%经常办理的业务,44%37%30%27%26%20%17%11%办理过的业务,34%28%,50%36%24%21%31%31%,经常使用各渠道办理不同业务的用户占比,手机银行网上银行,手机银行网上银行手机银行网上银行手机银行网上银行,手机银行是用户办理转账汇款、查询账户、生活缴费等各类业务时均较常用的渠道,09,调查介绍,企业电子银行,电子银行用户使用行为及态度研究,个人电子银行个人网上银行个人手机银行,44% 48%,10,个人网银用户渗透率增速放缓,28%,11%31%,11%40%,15%46%,3%53%,2011年,2012年,2013年,2014年,2015年,2016年,2017年,2018年,2011-2018年全国个人网银发展趋势,网上银行用户比例13%3%36%32%,增长率12%51%,43% 47%,52%,51% 53%,49%,一线城市,二线城市,三线城市,不同级别城市个人网上银行用户比例,201459% 62%,2015 2016 201738%,201842% 46%29% 31%,11,46%45%41%32%23%23%27%33%23%18%16%14%10%,可以进行网络支付可以随时查询账户网上银行功能全面，可以满足我的需求可以提供各种缴费业务理财、基金产品全面，可选余地大需要大额转账、汇款安全性高网点排队时间长不方便去网点网点业务流程繁琐网点服务人员工作效率低可以避免网点服务人员强制推销业务网点等候环境差,网银的功能丰富与高安全性是用户开通个人网银的主要原因开通个人网上银行的原因,网银的功能丰富，能够满足用户的需求，且使用不受时间限制网银的安全性高，是用户使用网银的必要条件银行网点资源稀缺，流程繁琐，且有较高的地理位置需求，均促进用户由网点渠道向线上渠道的迁移,12,安全性VS.便捷性,59%56%53%51%41%39%39%,74%68%,交易信息短信提示的及时性系统运行稳定系统运行速度收费高低程度活动推送是否及时功能丰富程度界面清晰,系统安全性操作简捷/方便程度,用户高度关注个人网银使用的安全性，在安全可靠的基础上进一步考虑操作简捷/方便程度用户使用网上银行时重点关注因素,用户高度认同网银的安全性，但同时感受到U盾需要随身携带所带来的局限较长的操作流程在确保安全性的同时，也易导致操作便捷性受到影响。细节的改进能够较大程度节省用户操作时间，提升用户体验，如缴费业务的用户信息的缓存与记忆功能或搜索联想功能,13,扫码登录备受年轻人欢迎，“跨屏连接”大幅提升用户体验,56%,41%33%29%23%21%20%,登录密码,手机短信验证码U盾安全控件手机扫码登录数字证书安全密码器,用户登录网上银行时使用的身份认证方式,53%,37%28%27%,15%14%11%11%9%,手机短信验证码,U盾与登录密码不一致的交易密码动态口令牌/电子令牌浏览器数字证书USB数字证书电子解码器口令卡/刮刮卡只能查询，无安全认证手段,用户使用网上银行交易时的身份认证方式,29%的30岁以下年轻用户使用手机扫码登录网银，与使用U盾登录比例持平，手机扫码登录方式兴起，“跨屏连接”趋势逐渐显露,14,17%20%11%,26%,30%27%,62%59%53%46%,11%11%6%,18%,20%19%,49%46%44%37%,证券/期货与银行资金互转购买基金个人贷款,定期存款/通知存款,购买银行理财产品信用卡服务,转账汇款查询账户网络支付生活缴费,转账汇款、查询账户、网络支付与生活缴费是用户最常通过个人网上银行办理的业务2018年网上银行渠道办理的业务,经常办理的业务,办理过的业务,12%,21%,19%,18%,11%,5% 4% 8%,2%,10001-20000元,1000元及以下20001-30000元,1001-3000元30001-50000元,3001-5000元50001-100000元,5001-10000元10万元以上,用户使用网银平均单笔转账金额用户使用网银单笔转账金额平均是15021元,15,目前用户较多通过个人网银缴纳生活居住与通讯类费用，未来交通出行与医疗健康成为银行应重点开发合作的场景,70%电费,63%水费,40%煤气,34%物业费,51%通讯费,44%手机,流量,41%固话,宽带,25%公交卡,充值,25%交通,罚款,22%加油卡,26%体检费,25%挂号费,生活居住,通讯,交通出行,医疗健康,用户通过网上银行缴纳的费用类型,用户希望网银增加缴纳的费用类型,16,个人网银功能的不断拓展使得用户使用网银的频率增加,2018个人网银使用频率增加原因,28%20%,32%,40%,39%,23%,6% 3%7% 2%,2018年2017年,个人网上银行使用频率变化,明显增长,略有增长,和去年基本一样,略有减少,明显减少,网银功能增多,习惯用网银操作,网银比其他电子渠道安全,17,调查介绍,企业电子银行,个人电子银行个人网上银行个人手机银行,电子银行用户使用行为及态度研究,33%,18,个人手机银行发展逐步进入稳步增长,6%,9%,12%,18%,32%,42%,51%,57%,41%,81%,22%,12%,2011年,2012年,2013年,2014年,2015年,2016年,2017年,2018年,2011-2018年全国个人手机银行发展趋势,手机银行用户比例51%,增长率30%,25%,19%,13%,36%,23%,40% 44%,45%,37%,57%,50%,65%,56%,49% 52%,一线城市,二线城市,三线城市,不同级别城市个人手机银行用户比例,2014,2015,2016,2017,2018,19,移动设备使用的便利性带动手机银行使用频率的提升,26%,26%,32%,43%,36%,27%,4% 2%,4% 1%,2017年,2018年,个人手机银行使用频率变化,明显增长,略有增长,和去年基本一样,略有减少,明显减少,40%35%,32%31%,26%26%,25%,24%22%,不受时间、地域限制转账汇款免手续费,手机银行功能增加登录更简单,手机银行独有功能更丰富及时通知账单,移动端安全性提升,资金变动频率增加操作体验更好,2018年个人手机银行使用频率增加原因,55%52%,43%,28%25%,14%,12%12%12%11%,9%,9%,44%44%,32%18%17%,9%,7%7%6%6%,6%,5%,转账汇款查询银行账户,生活缴费信用卡服务投资理财,定活互转/通知存款,银行自建商城/积分兑换银行网点服务理财助手票务、商务预定、彩票、旅游,个人贷款,客户服务,办理过的业务经常办理的业务,20,12%,18%,21%,24%,19%,21%,18%,14%,11%,11%,5% 4%,6% 3%,8%,2%,2%,1%,网银单笔转账金额,手机银行单笔转账金额,1000元及以下,1001-3000元,3001-5000元,5001-10000元,10001-20000元,20001-30000元,30001-50000元,50001-100000元,10万元以上,用户使用手机银行单笔转账金额平均是9984元,转账汇款、查询账户与生活缴费是用户最常通过个人手机银行办理的业务用户使用个人手机银行渠道办理业务的比例,21,银行理财是最受手机银行用户欢迎的投资理财产品,81%,63%62%,44%,28%,47%,21%17%16%,43%,16%14%12%5%,4%3%1%1%,银行理财基金定期存款股票国债,保险贵金属外汇期货,用户通过个人手机银行购买过投资理财产品情况,购买过的投资理财产品,投资比例最高的投资理财产品,用户不使用手机银行购买理财的原因,习惯使用第三方渠道购买理财产品担心不安全了解理财产品信息后购买部分理财产品手机端没有操作权限操作体验差,35%32%27%23%17%,手机银行的理财产品介绍不够清晰，无法准确判断（47%）,手机银行的理财产品太多，购买时自己挑选太麻烦（41%）,用户使用手机银行转账的限额较低,6%,25%,14%,17%,4%,11%,1%,5%,18%,用户手机银行转账限额,5000元及以下10000元,30000元50000元,70000元10万元,15万元20万元及以上,不会主动考虑其他渠道22,69%,53%,31%,14%,银行柜台,网上银行,自动存取款机（ATM）,其他三方支付,用户大额转账时由手机银行转向的其他渠道,23,新兴的身份认证方式备受年轻群体喜爱,59%,36%32%25%,18%17%,6%,登录密码发送手机短信验证码手机指纹密码登录手势密码登录动态口令卡登录人脸识别登录,虹膜识别登录,登录时的身份认证方式,45%42%,32%,21%20%17%16%,7%,8%,发送手机短信验证码取款密码手机指纹密码手势密码动态口令卡限制交易额度人脸识别密码虹膜识别密码,只能查询，无安全认证手段,交易时的身份认证方式,仅有19%的50岁以上用户使用指纹登录手机银行； 4 成 的16-30岁年轻用户使用指纹登录手机银行,24,个人手机银行活跃用户大数据画像,41%,21%,20%,18%,30岁及以下,31-40岁,41-50岁,50岁以上,个人手机银行活跃用户年龄,19%8%14%,59%,个人手机银行活跃用户婚姻状况,未婚，无伴侣未婚，有伴侣已婚，无孩子已婚，有孩子,3%初中及以下,30%高中,55%专科及本科,5%硕士及以上,个人手机银行活跃用户学历,7%6%5%3%2%1%,7%,9%8%,9%,10%,15%15%,国企中高层管理人员政府公务员或事业编制人员外资或合资企业基层人员工人、服务人员等失业、无业人员家庭主妇,国企基层人员,个体户/私营老板外资/合资企业中高层管理人员,自由职业者,私营企业基层人员,私营企业中高层管理人员专业技术人员,个人手机银行活跃用户职业,女性占比52%； 男性占比48%,个人手机银行活跃用户性别分布,25,个人手机银行活跃用户大数据画像,52%,47%,45%,28%,24%,21%,16%,社交,平台,门户,网站,搜索引擎,经济学,网站,证券/,股票类,学术类,网站,订阅,平台,手机银行活跃用户信息搜索渠道,51%,46%,39%,34%,29%,26%,21%,经济类,娱乐类,科技类,IT、,数码类,房产类,政务类,军事类,手机银行活跃用户信息关注类型,26,27%,11%,38%,13% 12%,不敏感,轻度敏感,高度敏感,中度敏感极度敏感,1%,4%2%,9%,17%,20%,13%,7%,3,000元以下,10,000-14,999元7,000-9,999元5,000-6,999元3,000-4,999元,15,000-19,999元,40,000-49,999元30,000-39,999元20,000-29,999元,个人手机银行活跃用户家庭税前月收入50,000元及以上6%,中国工薪家庭月平均收入：1.3万元20%,土豪4%,个人手机银行活跃用户购买力,高级白领55%,蓝领4%,小白领37%,个人手机银行活跃用户大数据画像个人手机银行活跃用户促销敏感度类型,27,参与过积分换购的用户最多，但直接的折扣与返利对用户的吸引力更大,44%43%,35%32%28%23%20%17%13%,消费送积分，积分换购生活缴费优惠折扣线上购买商家优惠券消费金额满减专属理财产品促销活动信用卡分期还款利息折扣推荐人抽奖活动主要商圈的线下推广旅游基金贷款利息折扣,45%42%40%37%35%,29%27%27%27%,生活缴费优惠折扣消费金额满减消费送积分，积分换购线上购买商家优惠券专属理财产品促销活动信用卡分期还款利息折扣推荐人抽奖活动主要商圈的线下推广旅游基金贷款利息折扣,用户通过手机银行参加过的营销活动,用户希望通过手机银行参加的营销活动,28,提升个人手机银行用户满意度的因素分析（KANO）,期望属性必备属性,魅力属性无差异属性,智能显示常用功能、账户余额自动理财、公积金、年金查询： 用户希望能够自主把常用功能放置于界面上显眼的位置，便于迅速找到，缩短操作时间； 与第三方支付相媲美的账户余额自动理财功能能够极大提升用户的满意度，银行端可使用该业务与第三方渠道抢占市场。人脸识别、收支可视化分析、收益与手续费自动计算工具、特殊客户上门服务预约： 用户目前对于以上功能的需求尚未被开发。银行可在资源丰富的基础上，对用户的使用习惯进行再培养，再教育，激发用户需求，进行前瞻性布局。,风险账号转账提示、跨行账户管理、无卡取款： 风险账号转账提示能够更好帮助银行巩固安全性特征； 由于银行卡的增多使得用户对于跨行账户管理的需要更为迫切； 相对于第三方支付，无卡取款是银行独特的业务优势之一，依托金融科技的现金技术，最大程度上方便用户的出行使用。可设置其他各个渠道限额安全锁： 银行卡数量的增加将耗费用户大量时间进行各个电子银行渠道的管理，因此各个电子渠道间的互通互联越来越重要； 设置其他各个渠道限额安全锁的功能成为用户使用手机银行管理各个电子渠道的重要基础。,29,调查介绍,个人电子银行,企业电子银行,电子银行用户使用行为及态度研究,30,73%,13%,18%,3%,75%,14%,22%,8%,79%,27%,22%,18%,80%,37%,31%,32%,企业网上银行,企业手机银行,企业电话银行,企业微信金融服务,企业电子银行各渠道用户占比均较2017年明显提升2018年企业电子银行渠道用户比例,2015年,2016年,2017年,2018年,82% 86%,31,企业网上银行用户渗透率增加，近年增长幅度略有放缓,44%,53%,64%,68%,73%,75%,79%,80%,2011年,2012年,2013年,2014年,2015年,2016年,2017年,2018年,2011年-2018年企业网上银行发展趋势,69% 68%,75% 79% 80%,93% 96% 98%,总体,百万以下,百万-千万,千万-一亿,一亿以上,不同规模企业网上银行用户比例,2016年86%,2017年79% 75% 74%,2018年89%,32,个人用户。,使用功能单一企业用户使用较多的为基础服务功能，相对个人用户来说较为单一，尤其是投资理财产品对他们的吸引力远低于,现有功能较为满意用户认为企业网银转账方便快捷，手续费低，到账迅速，已经成为日常办公不可缺少的一部分。,因此，提升现有平台与产品的用户体验与平台的服务质量成为各家银行竞争的关键,33%32%27%26%24%21%17%,35%,53%52%51%46%,67%,票据业务定期/通知存款/大额存单贷款业务电子商务投资理财供应链金融进出口业务,转账业务账户信息查询与对账收款业务代发工资报销，代扣缴费现金管理/集团服务,企业网银用户使用功能较为单一，体验是银行间竞争的关键企业使用企业网上银行办理的业务,33,便捷性与安全性是影响企业网银用户体验的主要因素,18%,29%26%,36%35%33%,47%45%44%40%38%37%,理财产品丰富系统有报错功能，减少错误率密码组合简单,业务批量处理手续费低界面灵活度高，可以自己初始化界面,网银功能“多而全”，占用内存逐渐增大，设备加载速度降低,功能,企业网银对于安全性的要求较高，需要运行的安全插件相对较多,软件,影响企业网银体验的主要因素运行速度较快，系统反应快多重安全保障交易信息通知及时手续费收费标准清晰能够快速找到想要的信息界面清晰,运行速度 安全性系统运行速度是影响用户体验最重要的因素，是用户体验和交易安全性之间的权衡，同时也是银行需要解决的用户使用痛点之一。运行速度下降,34,36,提升企业网银用户满意度的因素分析（KANO）,必备属性,期望属性,收款方潜在风险提示、大额转账反复确认提示： 出于对转账接收企业信誉的担心，企业用户缺乏转账信心，用户需要银行在大数据的基础上，及时告知转账方的企业信誉和转账风险； 需要在转账前的最后一步增加提示功能能够增强用户转账信心，从而提升用户体验。,无差异属性,魅力属性,人脸识别技术、金融助手和银行资讯： 银行提供的此三项服务存在感较弱，且对用户使用体验的提升作用较小； 银行可在资源丰富的基础上，对用户使用的习惯进行再培养，再教育，激发用户需求，进行前瞻性布局。,资产收支可视化分析： 以更清晰的方式向用户呈现账户情况，用户使用过程中更直接方便。,智能显示常用功能、账户余额自动理财、授权手机审批功能：企业网银首页显示内容较为繁琐，妨碍日常业务的快速操作，用户希望能自行设置主页显示内容；少数企业用户有用闲置资金购买理财产品的需求，但是理财产品种类较多难以选择，需要系统自动为其选择理财产品。,用户希望二次授权可以相对简化，避免反复U盾授权。,35,企业手机银行使用便捷是促使企业用户开通手机银行的主要原因,32%,57%53%50%47%46%,减少时间和空间上的限制方便小额收付款实时关注企业财务状况外出时业务制单外出时业务授权审批购买手机客户端专属理财产品,企业手机银行开通原因,36%32%29%24%23%22%19%,企业网上银行可以满足全部需求企业手机银行功能不能满足需求移动端登录不够安全习惯用其他渠道办理业务企业手机银行体验太差公司要求仅使用网上银行银行没有向我推荐使用,企业手机银行开通阻碍因素,36,16%,35%34%33%31%28%28%25%24%,45%41%,50%,58%,转账业务账户信息查询与对账收款业务缴费代发工资报销，代扣定期/通知存款/大额存单现金管理/集团服务票据业务投资理财电子商务贷款业务供应链金融进出口业务,转账和查询是用户通过企业手机银行办理最多的业务企业手机银行办理业务,与企业网银使用业务类似，但使用习惯仍有差别对于转账业务来说，企业用户习惯在手机银行完成小额转账和应急付款业务，而大额转账业务仍然通过网银支付完成。,37,17%,44%36%39%36%39%39%35%33%35%27%31%30%26%25%,运行速度较快，系统反应快多重安全保障密码组合简单交易信息通知及时不受场景限制，随时随地查看界面灵活度高银行资讯/活动推送及时系统自动报错，减少错误率,交互是影响企业手机银行体验的最主要因素影响企业手机银行体验的主要因素,交互：系统运行和反应速度是提升手机银行用户体验最主要的因素安全：安全性也在一定程度上提升手机银行用户体验服务：为企业用户用户提供更加完善的服务，减少用户使用疑问，能够增强其信任感界面和功能：界面和功能对于用户体验的增强作用较小,38,支付密码和短信验证码比较传统，也是企业用户使用最多的安全认证方式，分别占比63%和55%。,U盾增加手机银行安全性和可靠性，蓝牙U盾的出现让更多用户使用手机进行大额转账，进而有可能促使网银用户向手机银行迁移。生物识别技术增强了安全性和用户体验。,55%54%45%41%36%33%32%30%29%,短信验证码手机银行U盾安全密码控件指纹识别手势密码设备绑定人脸识别令牌验证码限制交易额度,企业手机银行采取的安全认证手段支付密码 63%,40,传统的安全认证手段是企业手机银行使用最多的安全认证手段,提升企业手机银行用户满意度的因素分析（KANO）,39,魅力属性无差异属性,期望属性必备属性,智能显示常用功能： 由于手机屏幕较小，用户对于功能排列的要求更高，希望能够自主决定主页所显示的功能，将常用功能放置于较为明显的地方，方便日常使用，减少操作时间。人脸识别技术、账户余额自动理财、金融助手和银行资讯： 用户目前对于以上功能的需求尚未被开发。银行可在资源丰富的基础上，对用户使用的习惯进行再培养，再教育，激发用户需求，进行前瞻性布局。,收款方潜在风险提示、大额转账反复确认提示、纹登录/交易功能： 指纹登录已经成为影响手机银行体验的重要功能。其安全、方便的特性尤其受用户喜爱。资产收支可视化分析、U盾安装： U盾作为安全保障已经成为必不可少的一项服务。用户对于手机银行的使用具有天然的不信任感，尤其是对于年纪较大、所在城市级别较低的用户来说，手机蓝牙U盾在一定程度上能够增加企业用户信任感。,电子银行用户使用行为及态度研究电子银行综合评测及用户体验研究互联网金融行业热点研究,目录,40,评测体系介绍,个人手机银行用户体验研究洞察,用户体验行业优化建议,电子银行综合评测及用户体验研究,41,研究内容,评测指标得分及行业实现率,了解功能项、安全指标项的行业实现率，为功能安全架构提供决策依据；了解用户体验、应用性能各项指标的行业水平、领先水平和标杆银行，本行所处排位与标杆银行的差距，明确用户体验优化方向和对标银行；,用户体验优势做法常用功能改进方向用户体验趋势分析功能布局用户体验研究银行个性化咨询报告，从评测数据中发现问题，并从录屏中寻找问题原因，结合他行优势，给予银行明确的优化建议。,提供大量用户体验优势做法的案例参考，帮助中小银行快速提升用户体验水平。洞察用户体验趋势，量化评价个人手机银行主流主界面设计、主流安全认证措施的体验，为设计选型提供决策依据。银行根据建议针对性优化，提升用户体验水平和评测排名。,综合评测及用户体验研究内容及应用银行应用,全国性银行,仅针对新用户进行评测，共8个三级指标，80个评测项,区域性银行,针对新用户和老用户进行评测，新用户7个三级指标和66个评测项42,个人网银用户体验评测体系,企业网银用户体验评测体系,全国性银行,仅针对新用户进行评测，共7个三级指标，76个评测项,区域性银行,仅针对老用户进行评测，共8个三级指标和20个评测项43,个人手机银行用户体验评测体系,全国性银行,针对新用户和老用户进行评测，新用户共7个三级指标，59个评测项，老用户7个三级指标和17个评测项,区域性银行,针对新用户和老用户进行评测，新用户7个三级指标和62个评测项，老用户7个三级指标和17个评测项44,企业手机银行用户体验评测体系,全国性银行,仅针对新用户进行评测，共5个三级指标，45个评测项45,46,新用户体验具体评测指标项,主界面,测试功能,47,评测体系介绍,个人手机银行用户体验研究洞察,电子银行综合评测及用户体验研究,用户体验行业优化建议有效提升用户体验的优势点统计电子银行常用功能行业提升方向,48,个人网银优势点123个，企业网银优势点77个，个人手机银行79个，企业手机银行26个。,功能优势点统计,个人网银优势点,网银安装,明确安装引导信息、实现自动化安装，降低安装难度网银助手有效解决用户安装问题,安装入口明显49,余额查询,首页显示账户余额或查询入口，快速查找账户余额,日常登录,实现部分环节自动化，减少用户操作在错误发生前提示用户,交易明细查询首页有明细查询的快捷入口日期选择框支持手动输入自定义查询按钮易发现查询时系统自动带出唯一账号，减少用户操作多样化的自定义查询条件,个人网银优势点,跨行转账提供一站式转账账号、金额分隔放大显示减少用户输入为用户提供选择方式自动带出而非手动选择避免用户将付款账号误认为收款账号,网上缴费快速查找缴费项目缴费地区方便用户选择自动保存历史缴费账号信息自动识别信息，减少用户选择后付费时缴费应缴金额处默认显示欠费金额输入号码分隔显示方便核对,50 01,51,个人网银优势点,网上支付自动带出登录信息，减少用户输入登录后显示账户余额给出限额设置入口而不是提示信息,理财查询输入产品列表信息齐全排列清晰，用户不需要打开详情就能找到想要购买的产品有收益率、期限的排序条件有筛选条件，且筛选条件中常用的和专业的条件分开显示，避免专业性的条件对非专业理财用户造成干扰风险等级明确写出高、中、低等风险的字样，不要用第几级风险代替，对于非专业用户来说还需要到详情查看,52,企业网银优势点,交易明细查询有对方姓名、日期范围、金额范围、交易类型（收入和支出）等查询条件,提供交易明细下载导出功能提供交易明细列表或单笔交易明细打印功能;有通过邮件将交易明细发送的功能,跨行转账转账完成后显示盖章的回单,（其他项与个人相同不在这里重复）,复核/授权首页有待复核交易提示信息且点击可进入复核页面,可根据录入日期/操作员/对方单位名称等信息查询符合条件的待复核交易支持一次多笔复核，且有全选按钮查看详情的方式是向下展开详情信息而非跳转页面,53,个人手机银行优势点,日常登录首页登录按钮在首页明显的位置界面或键盘设计符合用户操作习惯键盘设计人性化为用户提供多种登录方式供用户选择余额查询首页显示账户余额或查询入口,交易明细查询首页有明细查询的快捷入口日期选择框支持手动输入明细列表以自然月分隔显示自定义查询按钮易发现多样化的自定义查询条件不限制用户查询的时间范围,跨行转账提供一站式转账账号、金额分隔显示减少用户输入为用户提供选择方式自动带出而非手动选择避免用户将付款账号误认为收款账号方便快速获取短信验证码,54,个人手机银行优势点,手机缴费缴费地区方便用户选择自动保存历史缴费账号信息自动识别信息，减少用户选择后付费时缴费应缴金额处默认显示欠费金额,输入号码分隔显示方便核对,手机充值默认显示银行卡绑定手机号有金额的快捷键，且允许自动输入任意金额不需要选择手机号的服务商（联通、电信、移动），可根据输入的手机号自动识,理财查询提供搜索、筛选、排序满足用户快速查找理财产品的需求风险等级信息易理解理财产品列表设计人性化为用户提供试算、收藏、分享功能,