深度拆解|新版商业银行资本管理办法发布，银行行为变化及资本测算 银行 证券研究报告/行 业 深 度 报 告 2023 年 02 月 20 日 Table_Title S0740517030004 Email S0740519050002 Email Table_Profit 42()8,689,221()6,027,493 Table_QuotePic-Table_Report Table_Finance()EPS PE PEG 2020 2021 2022E 2023E 2020 2021 2022E 2023E 36.71 3.80 4.69 5.40 5.96 9.66 7.83 6.80 6.16 13.43 1.45 1.83 2.30 2.67 9.26 7.34 5.84 5.03 30.04 2.38 2.85 3.38 4.02 12.62 10.56 8.89 7.47 7.13 1.02 1.33 1.66 2.02 7.25 5.56 4.45 3.66 7.37 0.77 0.93 1.18 1.46 9.55 7.91 6.27 5.05 2023/2/19 2024 1 1 1 LTV 90%LTV70%10%LTV30%50%45%40%50%75%45%2 100%150%100%75%100%85%100%1 100%150%1.3%2 ABC 3M 25%40%/40%34%13%7.6%59%33%15%3 1250%1.2-30.0%-20.0%-10.0%0.0%10.0%银行（申万）沪深300 -2-1.06 1.13 10 4 20%10%20%12 39.6%+49%/28.1%/15.6%72.5%80%0.17%0.24%0.03%0.02%0.03%0.06%0.01%1.2 0.17 9.29%2023+ZXFUuNqNpMmNrPnOtOqPqR9P8QbRnPnNsQnOiNmMsQeRtRmNbRnNyRwMtOtRwMtRsR-3-.-4-.-6-2.1.-7-2.1.1.-7-1.-7-2.-11-2.1.2.-16-1-16-2.-18-3.-20-4.-22-2.2.-23-.-27-3.1 0.24%0.03%.-27-3.2 0.02%/0.03%/0.06%0.01%.-28-3.3 1.2 0.17 9.29%.-29-.-30-4-2024 1 1 2023 2 18 2024 2022.12.11|BIS 1 100 2 1 2 1.2 0.17 9.29%-5-5000 300 10%100 100 0 100 0=+银行22Q3总资产（亿）22业绩快报总资产调整后表内外总资产银行22Q3总资产（亿）22业绩快报总资产调整后表内外总资产工商银行 395,507 411,763 青农商行 4,361 4,634建设银行 342,997 357,362 西安银行 3,639 4,135农业银行 338,265 348,540 厦门银行 3,637 3,713 3,808中国银行 286,393 299,381 常熟银行 2,841 2,878 3,148邮储银行 135,231 146,149 紫金银行 2,232 2,247 2,253交通银行 126,932 133,776 无锡银行 2,102 2,878 3,042招商银行 97,071 101,371 127,569 张家港行 1,848 1,876 2,058兴业银行 90,891 92,718 108,253 苏农银行 1,762 1,808 1,968中信银行 86,224 85,491 101,223 江阴银行 1,633 1,687 1,841浦发银行 84,253 94,880 瑞丰银行 1,583 1,596 1,731民生银行 71,339 79,937光大银行 62,646 73,666平安银行 51,951 92,718 101,202华夏银行 38,420 43,666北京银行 31,839 34,831江苏银行 29,228 29,804 33,931上海银行 28,822 32,644浙商银行 25,432 27,448宁波银行 23,157 26,658南京银行 19,442 22,214杭州银行 15,634 18,879渝农商行 13,304 14,488沪农商行 12,311 12,814 14,408成都银行 9,075 9,513长沙银行 8,787 9,047 9,562重庆银行 6,703 7,120贵阳银行 6,395 7,108郑州银行 5,961 6,343青岛银行 5,313 6,947苏州银行 5,096 5,245 5,857齐鲁银行 4,908 5,059 5,601第一档第二档-6-|22 92.7%III 8%8%8.0%6%6%6.0%5%5%4.5%0.25%-1.5%0.25%-1.5%1%-3.5%2.5%2.5%2.5%0-2.5%0-2.5%0-2.5%100%100%100%100%100%100%25%25%100%2000 100%2000 100%2000 100%2000 4%4%3%120%-150%120%-150%BIS BIS 91.2%91.3%91.7%91.7%91.7%92.1%92.4%92.7%0.9%1.1%1.1%1.3%1.4%1.3%1.1%1.2%8.0%7.6%7.2%7.0%6.9%6.7%6.5%6.1%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%70.0%80.0%90.0%100.0%110.0%2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022.09信用风险加权资产 市场风险加权资产 操作风险加权资产 -7-2.1 2.1.1 1 LTV LTV LTV=/=LTV LTV LTV 计量方法 LTV=贷款余额/房地产价值房地产价值为贷款发放时的初始价值。计算贷款价值比时，贷款余额将随着贷款的分期偿还而减少。贷款余额包括未偿还的贷款和未提取的承诺金额。贷款余额为准备金扣减前和风险缓释前的总额。房地产价值应按审慎的估值标准独立进行估值，评估应独立于银行的抵押贷款受理、贷款审核和审批流程。估值不应考虑对价格上涨的预期及债务人表现，不应高于市场价值。单家银行发放的、由同一房地产担保且无其他银行的中间抵押权的多笔贷款，应视为单一风险暴露，以合计贷款金额计算贷款价值比。如房地产价值发生损毁等永久性减值，则应下调房地产价值；如下调后，通过修缮等方式实际提升了房地产价值，可在LTV计量中予以考虑，但调整后的价值不应超过贷款发放时的初始价值。银保监会有权根据房地产市场变化情况要求商业银行下调房地产计量价值。当同一风险暴露由居住房地产和商用房地产共同抵押时，可采用以下两种方式之一进行计算：采用商用房地产风险暴露相关计量规则，以房地产合计价值作为房地产价值进行计量；采用居住用房地产风险暴露相关计量规则，以居住用房地产合计价值作为房地产价值进行计量。计量原则对已抵押房产，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款，如仍满足本部分（五）规定的审慎要求，在LTV计量中，房地产价值仍为贷款初次发放时的初始价值。-8-50%LTV LTV 60%40%60%LTV 80%45%LTV80%LTV 90%LTV70%10%LTV30%45%40%50%50%150%-LTV 50%40%20%35%50%150%)50%LTV 60%25%60%LTV 80%45%30%80%LTV 90%70%40%90%LTV 100%75%50%100%LTV 70%LTV 50%50%30%35%50%150%)50%LTV 60%35%60%LTV 80%60%45%80%LTV 90%75%60%90%LTV 100%105%75%100%LTV 105%150%150%-50%150%)BIS -9-1H22)75%45%75%1000 0.5%100 按揭（亿元）占比总贷款工商银行 64,490 29%建设银行 65,456 32%农业银行 53,445 28%中国银行 48,942 29%交通银行 15,284 22%邮储银行 22,294 32%招商银行 13,880 23%中信银行 9,831 20%浦发银行 8,934 18%民生银行 5,942 14%兴业银行 11,065 23%光大银行 5,856 17%华夏银行 3,181 14%平安银行 6,830 21%浙商银行 966 7%北京银行 3,445 19%南京银行 853 9%宁波银行 450 5%江苏银行 2,448 16%贵阳银行 191 7%杭州银行 864 13%上海银行 1,606 13%成都银行 852 19%长沙银行 614 15%青岛银行 468 18%郑州银行 397 13%西安银行 251 13%苏州银行 337 14%厦门银行 306 17%齐鲁银行 435 18%重庆银行 426 13%江阴银行 106 11%无锡银行 175 14%常熟银行 140 8%苏农银行 95 9%张家港行 105 10%青农商行 325 13%渝农商行 993 16%上市银行 352,278 25%国有行 269,910 29%股份行 66,484 19%城商行 13,943 14%农商行 1,940 13%-10-500 1000 0.5%5.3 45%100%75%100%1000 100 0.5%0.2%BIS 12 0 12 12 BIS 45%45%75%75%-75%75%75%75%100%100%75%75%BIS -11-(3Q22)1H22)2 100%60%65%100%60%150%3Q22 信用风险暴露总额（亿元）信用风险暴露总额的0.5%（亿元）工商银行 229,098 1,145.5 建设银行 209,383 1,046.9 农业银行 193,233 966.2 中国银行 174,067 870.3 交通银行 72,149 360.7 邮储银行 71,519 357.6 招商银行 59,944 299.7 中信银行 50,982 254.9 浦发银行 49,180 245.9 民生银行 41,314 206.6 兴业银行 48,339 241.7 光大银行 35,646 178.2 华夏银行 22,851 114.3 平安银行 33,013 165.1 浙商银行 15,063 75.3 北京银行 17,563 87.8 南京银行 9,272 46.4 宁波银行 10,232 51.2 江苏银行 15,846 79.2 贵阳银行 2,744 13.7 杭州银行 6,776 33.9 上海银行 12,944 64.7 成都银行 4,688 23.4 长沙银行 4,238 21.2 青岛银行 2,702 13.5 郑州银行 3,272 16.4 西安银行 1,880 9.4 苏州银行 2,452 12.3 厦门银行 1,902 9.5 齐鲁银行 2,536 12.7 重庆银行 3,411 17.1 江阴银行 1,022 5.1 无锡银行 1,270 6.3 常熟银行 1,873 9.4 苏农银行 1,067 5.3 张家港行 1,128 5.6 青农商行 2,384 11.9 紫金银行 1,577 7.9 渝农商行 6,300 31.5 信用卡（亿元）占比总贷款工商银行 6,581 3%建设银行 9,130 4%农业银行 6,517 3%中国银行 5,080 3%交通银行 4,809 7%邮储银行 1,746 2%招商银行 8,546 14%中信银行 5,175 10%浦发银行 4,305 9%民生银行 4,656 11%兴业银行 4,558 10%光大银行 4,500 13%华夏银行 1,751 8%平安银行 5,951 18%浙商银行 0 0%北京银行 100 1%南京银行 96 1%宁波银行 0 0%江苏银行 310 2%贵阳银行 61 2%杭州银行 0 0%上海银行 377 3%成都银行 96 2%长沙银行 210 5%青岛银行 0 0%郑州银行 31 1%西安银行 13 1%苏州银行 0 0%厦门银行 0 0%齐鲁银行 41 2%重庆银行 188 6%江阴银行 12 1%无锡银行 5 0%常熟银行 50 3%苏农银行 2 0%张家港行 34 3%青农商行 0 0%渝农商行 113 2%上市银行 75,044 5%国有行 33,863 4%股份行 39,442 11%城商行 1,524 2%农商行 215 1%-12-LTV 60%65%Min(60%,)100%100%LTV 60%LTV 60%75%70%100%100%60%LTV 80%Max(90%,)90%80%LTV 110%110%150%150%150%BIS 100%150%30%25%2015 9 9 20%30%25%25%25%20%25%150%100%100%100%100%150%150%BIS 1 30%-13-25%2 50%20%30%25%BIS 1 3000 0 0 70%75%65%100%2 1 3 100%85%100%85%3 75%1.2.3.4.5.6.3000 0 0 7.70%-14-8.1 3 1.2.1000 3.0.5%100%BIS 75%65%100%100%85%85%100%100%75%75%75%75%100%100%100%100%BIS(Y)Y 20000 500 Y 20000 50 Y 500 Y 50*(X)X 1000 300 X 1000 20 X 300 X 20(Y)Y 40000 2000 Y 40000 300 Y 2000 Y 300(Y)Y 80000 6000 Y 80000 300 Y 6000 Y 300(Z)Z 80000 5000 Z 80000 300 Z 5000 Z 300(X)X 200 20 X 200 5 X 20 X 5(Y)Y 40000 5000 Y 40000 1000 Y 5000 Y 1000(X)X 300 50 X 300 10 X 50 X 10(Y)Y 20000 500 Y 20000 100 Y 500 Y 100*(X)X 1000 300 X 1000 20 X 300 X 20(Y)Y 30000 3000 Y 30000 200 Y 3000 Y 200*(X)X 200 100 X 200 20 X 100 X 20(Y)Y 30000 1000 Y 30000 100 Y 1000 Y 100(X)X 1000 300 X 1000 20 X 300 X 20(Y)Y 30000 2000 Y 30000 100 Y 2000 Y 100 -15-(X)X 300 100 X 300 10 X 100 X 10(Y)Y 10000 2000 Y 10000 100 Y 2000 Y 100(X)X 300 100 X 300 10 X 100 X 10(Y)Y 10000 2000 Y 10000 100 Y 2000 Y 100*(X)X 2000 100 X 2000 10 X 100 X 10(Y)Y 100000 1000 Y 100000 100 Y 1000 Y 100(X)X 300 100 X 300 10 X 100 X 10(Y)Y 10000 1000 Y 10000 50 Y 1000 Y 50(Y)Y 200000 1000 Y 200000 100 Y 1000 Y 100(Z)Z 10000 5000 Z 10000 2000 Z 5000 Z 2000(X)X 1000 300 X 1000 100 X 300 X 100(Y)Y 5000 1000 Y 5000 500 Y 1000 Y 500(X)X 300 100 X 300 10 X 100 X 10(Z)Z 120000 8000 Z 120000 100 Z 8000 Z 100*(X)X 300 100 X 300 10 X 100 X 10 BIS 130%100%130%-16-100%-100%80%100%100%100%100%130%130%BIS 100%2.1.2 1 100%150%250%400%400%400%250%30%-TLAC 150%150%100%250%250%250%250%250%250%400%250%400%()1250%()250%400%250%400%250%400%-17-400%250%30%100%400%1250%1250%1250%BIS 1 30%25%3.5%2.5%2 1.3%+1.5%1%0.7%2021.02 wind+wind 2021.02 2012.02 广义基金（不含理财）37.8%银行理财产品 26.5%国有行+股份行 25.2%城市商业银行 3.5%农村商业银行 2.5%其他 4.5%国债 21.86%地方政府债 39.57%证金债 18.05%商业银行债（不含次级债）1.87%商业银行次级债 1.26%其他金融债 0.56%同业存单 7.99%其他信用债 8.82%国债 22.3%地方政府债 49.0%证金债 14.4%商业银行债（不含次级债）1.6%商业银行次级债 1.5%其他金融债 0.5%同业存单 2.7%其他信用债 8.0%-18-wind 2021.02 2012.02 2 3M 25%40%/3 6 20%25%ABC A 20%40%A 14%5%A+30%3Q22 14%11.16%3M 30%A 3M 25%40%3M 92%34%12%7.2%59%33%15%40%20%-A+A=14%=5%A 1 2 国债 26.9%地方政府债 28.1%证金债 23.4%商业银行债（不含次级债）2.0%商业银行次级债 1.0%其他金融债 0.6%同业存单 7.1%其他信用债 10.8%国债 14.1%地方政府债 15.6%证金债 30.8%商业银行债（不含次级债）3.2%商业银行次级债 0.7%其他金融债 0.4%同业存单 27.1%其他信用债 8.1%-19-3 B 1 A 2 C C 1 A+A B 2 BIS-A 20%20%-25%20%A+A 14%5%30%30%-A 40%40%B 50%50%-B 75%75%C 150%150%-BIS 3Q22 1M 3M 6M 9M 1Y 股份制商业银行 1%6%9%9%75%城市商业银行 5%8%16%11%59%13.7%13.9%11.1%11.6%10.0%9.6%12.8%8.7%9.3%9.1%9.8%8.7%8.9%8.8%8.1%10.0%9.9%10.0%8.8%10.8%8.3%8.9%8.4%9.5%9.2%9.5%11.8%9.8%9.7%9.3%9.6%12.7%9.0%10.1%10.7%9.7%10.0%10.5%13.0%0%2%4%6%8%10%12%14%16%工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行 邮储银行 招商银行 中信银行 浦发银行 民生银行 兴业银行 光大银行 华夏银行 平安银行 浙商银行 北京银行 南京银行 宁波银行 江苏银行 贵阳银行 杭州银行 上海银行 成都银行 长沙银行 青岛银行 郑州银行 西安银行 苏州银行 厦门银行 齐鲁银行 重庆银行 江阴银行 无锡银行 常熟银行 苏农银行 张家港行 青农商行 紫金银行 渝农商行 -20-国有大型商业银行 1%3%6%10%81%农村商业银行 1%6%30%18%45%外资法人银行 2%22%27%13%36%民营银行 3%13%20%13%51%政策性银行 0%5%33%52%10%农村信用社 0%8%42%32%19%村镇银行 0%0%56%10%34%合计 2%6%12%11%69%Wind 2022.12 2021.02 wind wind 2021.02 3 1 1.2 2 3 1250%1250%4 1250%Lvg 政策型银行,5.14%国有大型商业银行,7.16%股份制商业银行,2.24%城市商业银行,3.85%农商行及农合行,12.03%其他银行及信用社,3.42%非银金融机构,6.12%非金融机构法人,57.22%其他,2.80%政策型银行,1.10%国有行+股份行,32.71%城市商业银行,8.48%农商行及农合行,14.90%其他银行及信用社,1.82%非银金融机构,0.86%非法人产品,39.13%其他,1.00%-21-22 Q2 1.06 1.13 Lvg 1250%EquityInvestment 2018 1 0.15%15%0.15%2 0.15%0.15%2019 2021 ABS ABS 15 100%10 LTA look-through approach 1 2 1.2 100%MBA mandate-based a p p r o a c h”1 2 1 -22-2 3 FBA fall-back approach 1 2 1250%1250%BIS 1 0.15%2.1 1 0.15%2.2 1 0.15%wind 4 20%10%20%1.1049 1.1074 1.1117 1.1157 1.1231 1.1197 1.1183 1.1322 1.0598 1.07 1.0602 1.0752 1.0753 1.0779 1.0655 1.0634 1.051.061.071.081.091.11.111.121.131.142021.3 2021.6 2021.9 2021.12 2022.3 2022.6 2022.9 2022.12非货币基金 货币基金 -23-20%10%20%2022 wind 35 41%59%33.7 86%29 41%12 2021 2 wind 39.6%+49%/28.1%/15.6%64%,+68.7%/51.1%/52.5%2022.12 wind%wind 2.2 商业银行 85.97%信用社 0.50%保险机构 3.88%证券公司 1.23%非法人产品 4.71%境外机构 0.02%其他 3.69%3.353.43.453.53.553.62019/12019/32019/52019/72019/92019/112020/12020/32020/52020/72020/92020/112021/12021/32021/52021/72021/92021/112022/12022/32022/52022/72022/92022/11地方政府债券剩余平均利 率：一 般债券 地方政府债券剩余平均利 率：专 项债券 -24-2.2.1 PD PD LGD EAD M PD 30 2014 4 6 14.71%13.19%11.71%17.48%19.94 12.66%30 1.50%2.50%3.2021 12 31 1,368,280 0.72%27.56%179,820 13.14%1,860,320 5.39%74.27%631,714 33.96%561,114 6.56%52.94%307,769 54.85%-25-3,789,714 1,119,303 29.54%2021 12 31 2020 12 31 12.66%12.15%12.29%11.81%14.94%14.59%13.98%13.62%17.48%17.23%16.54%16.29%11.17%10.60%10.68%10.12%13.19%12.73%12.16%11.67%14.71%14.26%13.79%13.31%2.2.2 PD LGD PD LGD EAD M=PD*LGD*EAD PD LGD PD LGD PD/LGD PD 0.03%0.1%PD 0.03%0.05%LGD PD 0.03%0.05%LGD 45%40%LGD 61%29%6%PD PD LGD PD 2021 -26-LGD 2021 2021 2.2.3 80%72.5%72.5%80%7.5%72.5%80%80%72.5%2.3 4%3%1.20%3.71%3.71%0.09%1.20%2.07%3.69%0.04%0.80%0.76%7.16%0.03%1.64%1.45%2.64%0.03%1.21%5.16%7.33%0.03%0.72%5.39%6.56%0.03%0.05%0.10%0.05%0.05%30.64%50.22%55.46%40.29%23.62%27.52%38.21%38.67%25.45%74.74%21.74%40.81%25.63%57.62%47.31%40.41%26.84%83.75%50.58%35.08%27.56%74.27%52.94%19.62%-50%30%32.00%3.70%4.20%39.80%60.20%34.10%5.50%1.20%40.80%59.20%32.90%1.30%3.80%38.00%62.00%28.00%3.00%2.80%33.90%66.10%17.10%12.50%1.40%31.00%69.00%18.80%25.50%7.70%52.00%48.00%29.20%6.20%3.20%38.60%61.40%-27-4%3%=-/100%+0.5%+0.75%+1.0%+1.25%+1.75%1 1.00%130-229 1.00%0.50%2 1.50%230-329 1.50%0.75%3 2.00%330-429 2.00%1.00%4 2.50%430-529 2.50%1.25%5 3.50%530-629 3.50%1.75%G-SIBs 5 1.75%-4 1.25%3 1.00%2 0.75%1 0.50%3.1 0.24%0.03%0.24%1 90%LTV70%10%LTV30%50%45%40%1H22 -28-2 75%45%1H22 0.03%1 100%150%1H22 10%2 100%75%100%85%70%10%20%35%10%35%10%10%16%2021 3.2 0.02%/0.03%/0.06%0.01%0.02%1 3M 25%40%2 2021 0.57 3M 92%3M 0.55 3 0.02%0.03%0.06%1 25%40%+100%150%2 2021 4.84 2.65 2021 2 0.75 1.11 0.33 3 0.03%0.06%0.01%1 20%10%2 2021 2 wind 占比总贷款 大型 中型招行 87.0%5.8%兴业 69.9%18.4%南京常熟 8.7%15.5%假设 大型 其 中：大 型-投 资 级 中型大行 87.0%8.7%6.0%股份行 70.0%7.0%20.0%城商 35.0%3.5%35.0%农商 10.0%1.0%16.0%54.40%-29-64%,+68.7%/51.1%/52.5%2021 40%0.98 3 0.01%3.3 1.2 0.17 9.29%1.2 0.17 9.29%0.21 风险权重一套按揭二套按揭信用卡贷款开发贷 投资级 中型企业3M以上存单金融债 次级债一般地方债风险权重现值 50%50%75%100%100%100%100%25%100%20%新资本管理办法 45%40%45%150%65%85%95%40%150%10%风险权重变化-5%-10%-30%50%-35%-15%-5%15%50%-10%业务余额（万亿）8.17 0.91 3.55 2.93 0.5 0.24 0.83 1.47 0.75 0.98风险加权资产变化（万亿）-0.41-0.09-1.07 0.15-0.18-0.04-0.04 0.22 0.38-0.10 项目风险加权资产总额（万亿）核心一级资本充足率变化核心一级资本充足率终值-1.17 0.17%9.29%上市公司（剔除六家内评法银行）一级核心充足率预测-30-2023+核心一级资本充足率 一套按揭 二套按揭 信用卡贷款 开发贷 投资级企业 中型企业 3 M 以 上 存 单 次级债 普通金融债 一般政府债 核心一级资本充足率（新）邮储银行 9.33%0.14%0.03%0.07%-0.01%0.02%0.02%-0.04%-0.04%-0.02%0.02%9.51%中信银行 8.56%0.06%0.01%0.22%-0.02%0.01%0.02%-0.01%-0.10%-0.06%0.01%8.71%浦发银行 9.31%0.06%0.01%0.20%-0.02%0.03%0.03%0.00%-0.04%-0.03%0.01%9.56%民生银行 8.80%0.04%0.01%0.22%-0.03%0.01%0.02%-0.01%-0.05%-0.03%0.02%9.00%兴业银行 9.51%0.07%0.02%0.20%-0.02%0.02%0.03%-0.01%-0.02%-0.01%0.02%9.81%光大银行 8.59%0.05%0.01%0.27%-0.02%0.02%0.03%-0.01%-0.19%-0.11%0.01%8.66%华夏银行 8.63%0.04%0.01%0.16%-0.02%0.02%0.03%0.00%-0.03%-0.02%0.01%8.84%平安银行 8.53%0.07%0.02%0.43%-0.03%0.01%0.01%-0.04%-0.05%-0.03%0.01%8.91%浙商银行 8.04%0.02%0.00%0.03%-0.04%0.02%0.07%0.00%-0.01%-0.01%0.01%8.13%北京银行 9.69%0.07%0.01%0.01%-0.02%0.01%0.08%-0.04%-0.03%-0.02%0.01%9.77%南京银行 9.85%0.03%0.01%0.02%-0.02%0.01%0.07%-0.02%-0.12%-0.07%0.02%9.79%宁波银行 9.87%0.01%0.00%0.11%-0.01%0.01%0.07%-0.01%0.00%0.00%0.01%10.07%江苏银行 8.57%0.05%0.01%0.04%-0.02%0.00%0.02%-0.04%-0.02%-0.01%0.01%8.62%贵阳银行 10.77%0.02%0.00%0.04%-0.02%0.02%0.10%-0.01%-0.01%-0.01%0.02%10.93%杭州银行 8.14%0.03%0.01%0.07%-0.02%0.01%0.06%-0.02%-0.02%-0.01%0.01%8.26%上海银行 8.93%0.03%0.01%0.05%-0.03%0.01%0.06%0.00%-0.06%-0.03%0.01%8.99%成都银行 8.14%0.05%0.01%0.04%-0.02%0.01%0.06%-0.04%0.00%0.00%0.01%8.25%长沙银行 9.37%0.05%0.01%0.11%-0.01%0.01%0.08%-0.06%-0.05%-0.03%0.01%9.50%青岛银行 8.81%0.05%0.01%0.05%-0.03%0.01%0.08%-0.05%-0.10%-0.06%0.01%8.79%郑州银行 9.43%0.04%0.01%0.02%-0.03%0.01%0.08%-0.04%-0.01%0.00%0.01%9.51%西安银行 12.11%0.00%0.00%0.02%-0.02%0.00%0.00%-0.06%-0.19%-0.11%0.03%11.78%苏州银行 9.60%0.04%0.01%0.04%-0.01%0.01%0.07%-0.01%-0.04%-0.02%0.03%9.71%厦门银行 9.83%0.00%0.00%0.06%-0.02%0.00%0.00%0.00%-0.01%-0.01%0.05%9.90%齐鲁银行 9.33%0.06%0.01%0.04%-0.01%0.02%0.09%-0.01%-0.03%-0.02%0.05%9.54%重庆银行 9.57%0.04%0.01%0.11%-0.01%0.01%0.05%-0.01%-0.05%-0.03%0.01%9.71%江阴银行 12.17%0.00%0.00%0.04%0.00%0.00%0.00%-0.06%-0.02%-0.02%0.03%12.14%无锡银行 14.15%0.00%0.00%0.01%0.00%0.00%0.00%-0.08%-0.20%-0.12%0.02%13.78%常熟银行 9.86%0.00%0.00%0.07%0.00%0.00%0.00%-0.04%-0.01%0.00%0.01%9.88%苏农银行 10.43%0.00%0.00%0.01%-0.01%0.00%0.00%-0.04%-0.07%-0.04%0.02%10.29%张家港行 9.55%0.00%0.00%0.08%0.00%0.00%0.00%-0.05%-0.01%-0.01%0.02%9.57%青农商行 9.63%0.00%0.00%0.01%-0.04%0.00%0.00%-0.07%0.00%0.00%0.02%9.55%紫金银行 10.18%0.00%0.00%0.02%-0.02%0.00%0.00%-0.04%0.00%0.00%0.02%10.16%渝农商行 12.82%0.07%0.02%0.05%0.00%0.00%0.04%-0.06%-0.03%-0.02%0.03%12.93%合计 9.11%0.06%0.01%0.17%-0.02%0.02%0.03%-0.02%-0.06%-0.03%0.01%9.29%国有行 9.33%0.14%0.03%0.07%-0.01%0.02%0.02%-0.04%-0.04%-0.02%0.02%9.51%股份行 8.87%0.06%0.01%0.23%-0.02%0.02%0.02%-0.01%-0.07%-0.04%0.01%9.09%城商行 9.30%0.04%0.01%0.05%-0.02%0.01%0.06%-0.03%-0.04%-0.02%0.01%9.38%农商行 11.51%0.03%0.01%0.04%-0.01%0.00%0.01%-0.06%-0.03%-0.02%0.02%11.48%-31-2023-02-19 -32-612 15%612 5%15%612-10%+5%612 10%612 10%612-10%+10%612 10%612 A 300 500 -33-前沿报告库是中国新经济产业咨询报告共享平台。行业范围涵盖新一代信息技术、5G、物联网、新能源、新材料、新消费、大健康、大数据、智能制造等新兴领域。为企事业单位、科研院所、投融资机构等提供研究和决策参考。扫一扫免费获取海量报告