我国民营银行现状及对策分析 薛烨南 (江苏大学大学生科技协会，江苏镇江212013) 摘要：目前对民营银行的问题理论界讨论较多，民营银行的发展过程确实不是一帆风顺的，在金融体制改 革深入发展的重要时期。开放民营银行市场准入限制已成为共识和必然。 关键词：民营银行；现状；对策 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：16723198(2015)09010101 我国各类银行发展非常迅速，据英国银行家杂 志对世界银行的排名显示，我国中行、农行、工行、建行 四大行的排名均进入全球前十，但我国中小银行尤其 是民营银行所占份额少、比例小。 1我国民营银行的现状 1996年以来，我国第一家民营银行民生银行 在北京成立，随后西安长城银行，广东南华银行、沈阳 瑞丰银行、江苏苏南银行、深圳民华银行等民营银行相 继成立，但除了民生银行外至今没有一家得到监管机 构的批准。 但是，如果将民生银行、浦东发展银行、深圳发展 银行、招商银行等4家上市银行公众股东持有的股份 计算在内，民营资本拥有的总资产数已经达到3486亿 元，只有民生银行才是由民营资本控股的全国性商业 银行。只说明民营银行的发展遇到阻力和障碍。 2民营银行的优势 21产权制度 产权制度清晰是民营银行发展、生存的制度基础。 为民营银行建立起完善的有效治理结构的提供根本保 障。董事制度的落实、董事会与经营层的分工合作机 制、股东权益的保证使产权制度得到稳固，避免了国有 银行那种政企不分、产权不明、股权虚设、责权利不统 一的弊端。 22信息和成本 民营银行的灵活性、自主性和自身定位的优势使 得信息获得的成本较低，了解客户的需求和动因，极易 沟通客户从而满足客户经营需要。由于客户的信息具 有散度高、差别大、频率繁、次数多等特点对于国有银 行在收集信息的成本就会较大，而民营银行在市场上 具有的先天性优势很容易就能克服信息不对称，并能 解决好因信息不充分而导致交易成本增加这一障碍。 从而促进形成相互依赖的稳定性银企关系，确保银企 问的良性循环。 23灵活的经营机制 民营银行一开始就定位于为中小企业服务，小规 模的经营机制能比较灵活的为中小企业解决好融资问 题。民营银行的员工除了固定的工资、奖金之外，还与 职工平时的业绩挂钩，从业绩中分取利润，从而提高了 职工的经营银行的积极性同时在贷款手续和审批程序 上，与国有商业银行相比，民营银行信息正确，决策迅 速，能更好地服务中小企业发展。 3存在的问题 由于民营银行发展较迟，与国有银行和国外的民 营银行相比在团队、产品、服务等方面还处在初级阶 段。 31产品开发不多 在国有银行纷纷推出丰富的产品和服务时，由于 民营银行开发产品的力量有限，缺乏银行业务需要的 产品创新机制，产品的设计和推广有时跟不上客户的 需要，个性化程度不高，特色不明显，甚至有些是旧产 品只是简单的包装就投放市场，与国有银行和国外民 营银行还有很大的差距。 32营销机制不全 营销队伍缺乏专业人才，对财务管理、财富管理、 人员管理、市场管理、交易管理、保险税收管理等等都 缺乏高级专业管理人才。对于品牌的创建认识不足， 缺乏银行整体的战略高度和系统规划，其产品的服务 内涵的差异性和独特性体现不足。产品营销部门、产 品宣传部门、网络推荐部门严重脱节。 33准入监管不力 我国银监会和中国人民银行对民营银行的监管力 度不足，一是银监会的派出机构只设立省会城市，对基 层民营银行的监管是空白；二是人民银行的支行不能 覆盖乡村范围，而且只从事调控、汇兑、统计等工作；三 是地方金融管理办公室对民营银行更多维护而不是严 厉地监管。 34存款担保不稳 民营银行缺乏有效的担保机构，信誉等级低，担保 资源有限，导致担保不稳，储户安全得不到保证。从而 影响了民营银行的市场化的开发和开放，影响了民营 银行的发展壮大。 35生存环境不优 目前我国的民营银行市场开放后面临十分严峻的 生存空间的挑战一是市场空间狭小。资源匮乏，融资 空间受限，成本上升；二是创新空间狭窄。我国国有银 行业金融机构的市场布局基本处于饱和，民营银行不 作者简介：薛烨南(1984一)，女，江苏镇江人，江苏大学大学生科学技术协会主席，本科学历，研究方向：金融与财务管理。 理 商盟 业l 2o15午第5期(上)l 101 国有企业实施财务集约化管理要点探讨 陆晓冬 (江苏省南通供电公司，江苏南通226000) 摘要：财务资源是国有企业未来发展的重要基础，随着国有企业集团在国民经济中的地位日益上升，财务 管理也越来越得到企业管理者的重视。相对于其他企业而言，国有企业规模大，内部组织结构复杂，这决定了在 国有企业中实施财务集约化管理的难度也会随之加大。财务集约化管理是以强化财务管理职能为基础，以信息 化为平台，以重点资源集中为手段的一种创新管理模式。国有企业若要长期稳定可持续发展，就要积极实施企业 内部的财务集约化管理。据此，探讨国有企业在实施财务集约化管理方面的要点，分析国有企业集团加强财务集 约化管理的意义，提出实施集约化管理的主要内容。 关键词：财务；集约化；国有企业 中图分类号：F23 文献标识码：A 文章编号：16723198(2015)09010202 1实施财务集约化管理的主要内容 11将财务共享服务作为中心 推行财务集约化管理，不单单只是财务部的事情， 它需要从公司、财务、业务、人事、行政等多个层面展 开。因为财务集约化是将财务资源作为公司运作中心 的一种方法，所以它需要与其他业务部门进行纵向与 横向的各种集约与融合，这样才能提高公司财务的管 理水平。 12视业务部门配合为重点 财务集约化管理是一项严谨且巨大并系统化的工 程，涉及到财务工作以及企业内其他工作的方方面面， 只有部门间进行良好的配合，才能让财务集约化管理得 到更好的实施。这就必须要进行全面的设计并有统筹 的考虑，要将部门间的配合，视作财务共享服务的重点。 13将会计及资金的集中核算管理作为主要目标 财务集约化，就是要实现财务的高度集中。这要 求国有企业在会计核算中，推进集中化处理的方式。 在资金管控方面也需要进行集中化的管理。这样才能 全面提升财务工作的质量和效率。 14实现资本与预算的集中运作及调控 国有企业的资本较为丰厚，但是这并不代表就比 较集中。在实行财务集约化管理的过程中，国有企业 应该将它的资本向优质产业集中，逐步实现资源的统 筹及优化配置。最大限度发挥财务集约化管理的规模 效益和协同效应。 15将组织体系改革与技术支撑作为实施保障 传统的财务管理，比较分散，缺少高度融合的平 台。实施财务集约化，刚好相反。要将所有分散的财 务资源，与业务内容进行高度的融合。站在这样的角 得不面临在夹缝中求生存的困境，风险系数较高。 4促进民营银行发展的对策 41优化外部环境：扫清民营银行的发展障碍 (1)优化政策环境。进一步放宽民营银行进入壁 垒，制定健全的法律规范和高标准的“准人”、“退出”监 管体系，建立适合我国实际的存款保险制度，推进民间 信用制度的完善，确实保护和保证客户利益。 (2)优化竞争环境。国家给予民营银行公平对等 待遇，与国有银行一视同仁，有计划有步骤地减少或取 消对民营银行的限制性政策和法规，为民营银行提供 宽松的外部环境和自由发展的空间。 42发挥内部优势：完善民营银行自身不足 (1)利用优势增强竞争力。民营银行自身的优势 在于权责明确、产权明晰、政策灵活、信息准确，这就要 求民营银行要充分利用这一优势进一步完善法人治理 结构，明确董事会、监事会、股东代表大会以及经营班 子中的各自权限、责任和义务，增强在经营决策中的实 用性、科学性、前瞻性，为民营银行在市场竞争中立于 不败之地提供保证。 (2)完善自我约束机制。在完善自身规章制度的 前提下，充分发挥市场机制在民营银行经营活动中的 礓102 l现代商贸工业l 2ol5年第5期(上) 调配和控制作用，要按照市场化的原则合理配置内部 资源和机构设置，尽量避免为单纯追求经济效益和规 模而重复设置内部机构，重走国有银行的老路。 加强自身监管，制定相应的行业监管体系和社会 舆论监督体系，有效防范金融风险和道德风险，为民营 银行发展提供良好的健康环境。 可见，我国民营银行在社会经济和金融的发展历 程中扮演重要的角色，它的发展与经济民营化还明显 滞后，与建立新常态的经济发展态势和发展速度极不 相称，大力发展民营经济，促进民营银行的发展是长期 的任务，我们要选择最优的市场准人方式方法，发挥民 营银行优势，放大经济效益和效能，从而促进我国经济 健康、稳定、高效发展。 参考文献 E1孙璐，李丹浅析我国民营银行的发展EJ3商业研究，2005 E2周红霞为什么需要民营I4-i-EBOL1国研网，200299 3-1曾康霖民营银行：敏感而需要讨论的金融热点话题J财经论 丛，2003 4钱小安金融民营化与金融基础设施建-iEJ金融研究，2003 5王继权，董杰，付跃东试论我国民营银行发展问题J深圳金 融。2005