2 0 2 0 （ 2 0 2 0 ） 中 国 支 付 清 算 行 业 社 会 责 任 报 告中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 20202 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 S 目录 C ONTENT 04 报告说明 06 会长致辞 09 第一章 行业概况 10 一市场主体日益丰富 12 二业务规模持续攀升 14 三 宏观因素对行业履行社会责任 产生积极影响 17 第二章 社会责任管理 18 一行业协会积极发挥引领作用 25 二行业主体强化社会责任管理 29 第三章 服务实体经济 30 一加速资金周转 32 二便利企业结算 34 三扶持小微企业 36 四服务跨境交易3 39 第四章 促进民生改善 40 一改善农村支付环境 42 二便利居民日常生活 44 三促进社区经济发展 47 第五章 保障客户权益 48 一保障客户资金安全 50 二强化个人信息保护 51 三完善投诉处理机制 53 四宣传普及金融知识 57 第六章 依法合规经营 58 一贯彻落实监管政策 60 二切实履行反洗钱义务 62 三营造公平竞争环境 65 四完善风险管理体系 67 第七章 践行环保责任 68 一绿色办公 69 二绿色服务 73 第八章 热心公益事业 74 一开展慈善捐助 77 二搭建公益平台 79 三举办公益志愿活动 83 第九章 维护员工权益 84 一保障员工权益 85 二促进员工发展 86 三关心员工生活 89 第十章 社会责任获奖情况 100 未来展望4 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 20205 2 0 1 9 年 1 月 1 日至 1 2 月 3 1 日 ，为增强报告的可比性 ，部分内容追 溯以往年份。 每年一次 本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位 ，为 便于表达， 在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会” “协会” “会 员单位” “行业主体” “我们”等。 官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料。 国际标准化组织社会责任指南（ISO26000） 全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版） 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任指南 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任绩效分类指引 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任报告编写指南 中国支付清算行业社会责任指南 中国支付清算行业社会责任评价指标体系 金融服务业行业补充指南 本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（ .pcac. org. cn） 联系人：中国支付清算协会 电话：010-88665100 地址： 北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层 报告说明 报告编制 依据 报告时间 范围 报告发布 周期 报告组织 范围 报告数据 来源 报告联系 方式 报告获取 方式6 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 会长致辞 2 0 1 9 年是新中国成立 7 0 周年 ，也是全面建成小康 社会的关键之年 。在党中央 、国务院的正确领导下 ，我 国经济运行总体平稳 ，经济结构和区域布局继续优化 ， 发展动能不断增强。 中国支付清算协会 （以下简称协会） 作为支付清算行业的自律组织 ，积极贯彻落实党中央 、 国务院决策部署和人民银行工作要求 ，坚持和加强党的 全面领导 ，强化党建统领 ，努力发挥好协会的自身优势 和积极作用， 推动支付产业供给侧结构性改革不断深化， 支付产品服务创新层出不穷 ，在服务实体经济和促进民 生改善方面持续发挥了重要作用。 回归业务本源，服务实体经济。支付产业是国民经 济的基础 ，安全 、高效地划转社会资金是支付清算行业 的基本职责 。 2 0 1 9 年 ，我国支付产业发展的市场化程度 进一步提高 ，市场服务主体日益丰富 。市场主体聚焦支 付业务主业 ，加大拳头产品打造 ，不断提升支付服务质 量和水平。 全年基础设施稳健运行， 业务规模持续攀升， 零售支付创新产品不断涌现 ，支持与服务经济发展的能 力不断增强，为经济社会发展提供了有力保障。 坚守为民初心，促进民生改善。 2019 年， 中 国 支 付 清算行业市场主体立足国家普惠金融政策要求 ，始终把 “支付为民” 放在突出位置， 通过制度先行、 机制保障、 基础夯实、 特色驱动， 持续推动农村支付服务环境改善。 中国支付清算协会会长 中国银行党委书记、董事长7 坚持可持续发展原则，深化支付服务体系建设，丰富金融服务产品和模式，支付服务供给体系 更加多元， 服务范围和服务场景更加广泛， 满足了人民群众安全、 便捷、 高效的支付服务需求。 构建保障体系，维护客户权益。保障客户权益是支付清算行业践行社会责任的关键议题之 一 ，也是支付清算行业持续健康发展的根本要求 。 2 0 1 9 年 ，中国支付清算行业市场主体积极 落实消费者权益保护要求，紧跟技术发展趋势，加大金融科技应用力度，积极完善安全风险防 控管理体系，优化客户投诉处理流程和渠道，加大金融消费权益保护宣传力度，不断提升服务 质量和水平，切实保障客户权益。 坚持底线思维， 依法合规经营。 2019 年， 人民银行坚决贯彻落实党中央、 国务院决策部署， 保持严监管定力、常态化一以贯之，取得显著成效。支付市场乱象得到有效整治，支付环境得 以不断净化。协会根据支付产业发展形势，持续完善自律机制，引导会员机构严守法规制度， 努力营造合规光荣、违规受罚的行业文化。持牌机构积极落实监管规定，不断提高合规经营意 识，持续完善合规经营机制，以合规保发展，通过发展促合规。 坚持责任担当，投入公益事业。支付清算行业快速发展之余，不忘回馈社会，通过开展慈 善捐助 、搭建公益平台 、组织志愿者活动等 ，为构建和谐社会贡献力量 。统计显示 ， 2 0 1 9 年 120 家会员单位在教育、 医疗、 减贫、 环保、 救灾等公益领域的慈善捐助金额达 15 亿元人民币， 参与志愿服务累计近 5.4 万天。 随着经济全球化发展、新冠疫情防控常态化、金融科技变革方兴未艾和“双循环”新发展 格局推进，支付清算行业发展面临若干新的形势和任务，以数字化转型推动高质量发展提到更 高日程。中国支付清算协会将在人民银行的悉心指导下，不忘初心，牢记使命，认真履责，砥 砺奋进，把握行业动态，强化政策落实，创新自律管理，优化服务水平，维护行业权益，助推 我国经济社会发展步入新的发展阶段8 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 20209 第 1 章 2019 年 ，我国支付清算行业持续向好 发展 ，市场主体日益丰富 ，零售支付创 新产品不断涌现 ，基础设施稳健运行 ， 业务规模持续攀升 ，支持与服务经济发 展的能力不断增强 ，支付清算行业独特 的社会价值进一步凸显 ，在服务实体经 济 、便捷百姓生活 、促进民生改善 、服 务普惠金融等方面日益发挥不可替代的 重要作用。 行业概况10 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 2019 年， 我国支付清算行业持续向好发展， 市场主体日益丰富， 零售支付创新产品不断涌现， 基础设施稳健运行，业务规模持续攀升，支持与服务经济发展的能力不断增强，支付清算行业独特 的社会价值进一步凸显，在服务实体经济、便捷百姓生活、促进民生改善、服务普惠金融等方面日 益发挥不可替代的重要作用。 一、 市场主体日益丰富 现阶段， 我国支付服务市场主体呈现出以人民银行为核心， 银行业金融机构、 非银行支付机构、 支付与市场基础设施运营机构并存的多元支付服务组织体系。 此外， 支付产业链上的金融科技公司、 收单外包服务机构等，共同为支付产业提供专业化服务。 银行业金融机构作为支付产业的主力军，在支付业务处理规模、服务群体数量均具绝对优势。 截至 2 0 1 9 年底 ，我国共有银行业金融机构法人 4 6 0 7 家 ，营业网点 2 2 . 8 万个 ， A T M 机具 1 0 9 . 3 5 多万台。 第一章 行业概况 4607 家 22.8 万个 109.35 多万台 营业网点 ATM 机具 非银行支付机构是我国支付产 业的新动力，在我国零售支付领域 逐渐占据了发展的主动地位。截至 2 0 1 9 年底 ，非银行支付机构法人合 计 237 家、 分 公 司 近 1700 家， 从 业人员 6 万余人。 法人 法人 237 家 分公司 1700 家 从业人员 6 万余人 图 1-1 2019 年我国银行业金融机构数量统计 图 1-2 2019 年我国非银行支付机构数量统计 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：中国支付产业年报 202011 基础设施运营机构是我国支付产业健康发展的有力保障，对有效维护金融市场稳定发挥了关键 作用。 目前 ，我国共有 1 5 家支付与市场基础设施运营机构 。其中 ，支付清算系统运营机构 6 家 : 中国人民银行清算总中心和 5 家特许清算机构 ( 中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公 司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司和网联清算有限公司 ); 证券 登记结算系统运营机构 4 家 : 中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市 场清算所股份有限公司和上海票据交易所 ; 中央对手运营机构 7 家 : 中国证券登记结算有限公司、 银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商 品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。 金融科技公司对支付产业发展的影响日益扩大，为支付业务的迭代发展提供了强有力的支持。 2 0 1 9 年全球金融科技 1 0 0 强中 ，我国机构在榜单中占据主导地位 ，共有 2 7 家上榜 ，蚂蚁金服位 居榜首。2019 年全球金融科技行业独角兽企业排行榜单中 ，共有 4 9 4 家独角兽企业上榜 ，我国机 构上榜 206 家，上榜数量居全球第一。 收单外包服务机构规模逐渐扩大，推动了银行卡收单业务的迅速发展。 2019 年， 在 中 国 支 付清算协会收单外包服务机构评级工作中 ，共有包括银行业金融机构 、非银行支付机构在内的 109 家持牌机构对 6561 家收单外包服务机构进行了评分，覆盖外包服务机构数量较上一年度增长 35.61%。 支付清算系统 运营机构 6 家 4 家 7 家 证券登记结算 系统运营机构 中央对手 运营机构 6561 家 图 1-3 2019 年我国支付与市场基础设施运营机构数量统计 图 1-4 2019 年收单外包服务评级工作覆盖的外包服务机构数量 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：中国支付产业年报 2020 2018 2019 4839 家12 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：中国支付产业年报 2020 表 1-1 2018-2019 年全国票据业务规模 表 1-2 2018-2019 年全国银行卡业务规模 二、业务规模持续攀升 2 0 1 9 年 ，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 3 3 1 0 . 1 9 亿笔 ，金额 3 7 7 9 . 4 9 万亿元 ， 分别比上年增长 50.25% 和 0.29%。非银行支付机构共办理包括网络支付、银行卡收单、预付卡交 易和线上预付卡充值等业务 9591.71 亿笔，金额 396.64 万亿元。 票据业务保持下降趋势。 2 0 1 9 年 ，全国共发生票据业务 1 . 9 0 亿笔 ，金额 1 3 3 . 8 1 万亿元 ，分 别比上年下降 1 4 . 4 6 % 和 1 0 . 1 1 % 。其中 ，支票 、银行汇票和银行本票业务量整体呈下降趋势 ，实 际结算商业汇票业务量呈增长态势。 2018 年 2019 年 笔数（亿笔） 2.22 1.90 金额 ( 万亿元） 148.86 133.81 2018 年 2019 年 笔数（亿笔） 2103.59 3219.89 金额 ( 万亿元） 862.10 886.39 银行卡业务持续增长。2019 年，全国共发生银行卡交易 3219.89 亿笔，金额 886.39 万亿元， 分别比上年增长 53.07% 和 2.8%。 互联网支付业务增速较快。2 0 1 9 年 ，银行业金融机构共处理网上支付业务 7 8 1 . 8 5 亿笔 ，金 额 2 1 3 4 . 8 4 万亿元 ，分别比上年增长 3 7 . 1 4 % 和 0 . 4 0 % ；非银行支付机构共处理互联网支付业务 682.54 亿笔，金额 51.87 万亿元，分别比上年减少 2.57% 和增长 3.4313 表 1-3 2018-2019 年互联网支付业务规模 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：中国支付产业年报 2020 表 1-5 2018-2019 年预付卡业务规模 2018 年 2019 年 银行业金融机构 非银行支付机构 银行业金融机构 非银行支付机构 笔数（亿笔） 570.13 700.51 781.85 682.54 金额 ( 万亿元） 2126.30 50.15 2134.84 51.87 2018 年 2019 年 银行业金融机构 非银行支付机构 银行业金融机构 非银行支付机构 笔数（亿笔） 605.31 4722.83 1014.31 7066.07 金额 ( 万亿元） 277.39 167.89 347.11 254.53 2018 年 2019 年 发卡量（亿张） 2.25 2.23 充值金额 ( 亿元） 785.12 726.89 移动支付业务增速显著。 2 0 1 9 年 ，银行业金融机构共处理移动支付业务 1 0 1 4 . 3 1 亿笔 ，金 额 3 4 7 . 1 1 万亿元 ，分别比上年增长 6 7 . 5 7 % 和 2 5 . 1 3 % ；非银行支付机构共处理移动支付业务 7066.07 亿笔，金额 254.53 万亿元，分别比上年增长 33.16% 和 34.04%。 预付卡业务发展持续放缓。 2019 年， 131 家预付卡机构合计发卡 2.23 亿张， 比上年下降 0.89%， 发卡和充值金额合计 726.89 亿元，比上年下降 7.42%。 表 1-4 2018-2019 年移动支付业务规模14 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 科学高效、 与时俱进的国家政策和法律制度环境是支付产业持续健康发展的重要保障。 2 0 1 9 年 ，我国支付产业继续保持快速发展 ，支付产业供给侧结构性改革不断深化 ，全面 开放持续深入，金融科技发展获得强大推动，市场竞争日趋激烈，严监管常态化成为普遍 共识， 行业自律聚焦难点重点实现突破。 中国支付清算行业重视落实国家及监管机构要求， 积极践行行业社会责任，为构建和谐社会、促进国家经济健康发展做出新的贡献。 供给侧结构性改革日益深化，坚持顶层设计和市场运行相结合。 2019 年， 支 付 产 业 坚持顶层设计和市场运行相结合，汇集产业力量，努力推动支付服务供给实现效率变革、 质量变革和动力变革。在服务企业方面，全面投产人民币跨境支付系统，延长大额支付系 统运行时间 ，高效服务企业国内经营和走出去发展 。 7 月 2 2 日 ，取消企业银行账户行政 许可工作全面完成，有效提升企业开户效率和资金周转效率。联合工业和信息化部等部门 建成运行企业信息联网核查系统，打破涉企信息孤岛。电子商业汇票取代纸质商业汇票占 据市场主导地位， 便利企业结算和融资。 市场主体纷纷推出 “小微企业卡” “票付通” “贴 现通”等若干创新举措，推动企业支付从服务大中型企业向服务小微企业深入、从流程化 向定制化服务发展、从便利支付向便利经营转变。在服务民生方面，支付效率和普惠程度 不断提升。在农村地区支付服务“最后一公里问题”基本解决的情况下，人民银行指导市 场主体推出乡村振兴主题卡，助力农村支付服务提质增效；大力推进移动支付便民工程建 设，移动支付场景进入了人民生活的各个方面；推出手机号码支付，优化网联、银联清算 平台运行 。 2 0 1 9 年 “双十一” ，在产业各方协同努力下 ，网联 、银联合计处理网络支付 近 18 亿笔、1.5 万亿元，分别比上年增长近 36%、163%。 三、宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响15 严监管常态化紧盯行业风险，为支付产业高质量发展保驾护航。 2019 年，人民银行成 功实施备付金全额缴存， 打赢非银行支付机构专项整治关键之战， 牢牢掌握风险管理主动权。 圆满完成断直连工作 ，成功化解无证经营支付业务风险隐患 ，促进非银行支付机构公平竞 争和创新发展 。创新分类评级和许可证续展相结合的非现场监管模式 。通过联合整治无证 经营支付业务 、电信网络诈骗犯罪 、非法买卖银行卡信息 、预付卡违规经营 ，铲除容易形 成弥漫性、浸透式、连锁性效应的支付风险隐患。2019 年，人民银行全系统共开展 658 项 反洗钱专项检查和 1086 项含反洗钱内容的综合执法检查， 处罚违规机构 528 家、 罚款 2.02 亿元；处罚个人 838 人、罚款 1341 万元，罚款合计 2.15 亿元，比上年增长 13.7%。 行业自律聚焦难点重点实现突破，为净化支付服务市场取得新实效。作为支付清算行 业的自律组织 ，中国支付清算协会根据行业发展形势 ，创新外包服务机构管理手段 ；探索 对刷脸支付业务的自律规范 ，发布 人脸识别线下支付行业自律公约 （试行） ；制定收 单外包服务机构直接备案工作方案 ，稳步推进客户身份实名认证平台建设 ；推进实施金融 科技产品行业管理 ，建立完善对检测机构的自律管理机制 ；加强外部数据合作和内部数据 整合 ，夯实数据监测和信息服务工作基础 ；研究开展行业保障基金管理工作 ，发布举报重 点事项，加强举报查处，支付环境得以不断净化。 处罚违规机构 528 家、罚 款 2.02 亿元 ； 处罚个人 838 人、 罚款 1341 万元， 罚款合计 2.15 亿元，比上年增长 13.7% 。 反洗钱专项检查 含反洗钱内容的 综合执法检查 658 项 1086 项 人民银行全系统共开展 2019 年 图 1-5 2019 年人民银行全系统开展执法检查情况 数据来源：中国支付产业年报 202016 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 202017 第 2 章 社会责任管理 社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障 。 中国支付清算协会坚持以人民为中心 ，恪守支付为民 理念 ，通过制定社会责任管理指南 、开展社会责任培 训 、传播社会责任理念等方式 ，发挥行业引领作用 ， 将社会责任和企业发展有效结合 ，深入推进行业主体 的社会责任管理，实现行业健康发展18 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障。中国支付清算协会坚持以人民为中心，恪 守支付为民理念，通过制定社会责任管理指南、开展社会责任培训、传播社会责任理念等方式，发 挥行业引领作用，将社会责任和企业发展有效结合，深入推进行业主体的社会责任管理，实现行业 健康发展。 第二章 社会责任管理 一、行业协会积极发挥引领作用 中国支付清算协会持续推进行业社会责任管理工作，发挥行业引领作用，通过出台行业标准、 自律规范等制度性文件，定期开展利益相关方交流、培训，监督合规管理，防范业务风险，保障客 户权益。 1. 规范行业履责管理 中国支付清算协会积极促进与利益相关方的沟通，定期发布支付产业年报和社会责任报告，树 立支付清算行业社会责任先进典型，向利益相关方展示行业推进社会责任的行动及成果，提升行业 履行社会责任工作的水平和社会形象，保障行业和谐全面、协调可持续发展19 2019 年 9 月 24 日， 中国支付清算协会发布 2019 中国支付清算行业社会责任报告 ，从行业概况 、社 会责任管理 、合规经营 、风险管理 、客户服务 、公平 运营 、环境保护 、员工权益 、社区参与和发展等九个 方面介绍支付清算行业主体履行社会责任的实践和成 效，进一步深化了行业社会责任推进工作。 2 0 1 9 年 6 月 1 8 日和 2 0 2 0 年 1 月 2 1 日 ，中国支付清算协会分别制定并发布了 中国支付 清算协会自律惩戒实施办法 和 人脸识别线下支付行业自律公约 （试行 ） ，进一步规范和 完善了行业自律惩戒机制，提升了自律管理实效，提高了自律管理的公信力和约束力。 为强化企业社会责任意识 ，鼓励会员单位主动承担社会责任 ， 2 0 1 9 年 ，中国支付清算协会 继续将履行社会责任纳入非银行支付机构自律管理评价范畴 ，对非银行支付机构履行社会责任 的情况进行综合评估，有效提升了行业主体履行社会责任的信心和动力。 2. 促进行业规范经营 中国支付清算协会通过制定各类行业标准、指引和自律规范，完善违法违规行为举报奖励 机制，组织合规培训和交流活动等方式，促进行业主体加强自我约束，提升自律能力。 2015-2019 中国支付清算行业社会责任报告 专 专 专 栏 栏 栏 2-1 2-3 2-2 中国支付清算协会发布 2019 中国支付清算行业社会责任报告 中国支付清算协会发布中国支付清算协会自律惩戒实施办法 和人脸识别线下支付行业自律公约 将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系20 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 专 专 专 栏 栏 栏 2-4 2-5 2-6 中国支付清算协会举办法务沙龙 2019 年 9 月 3 日，中国支付清算协会第八 期支付清算法务沙龙在深圳举办 ，来自中国人 民银行 、深圳市中级人民法院 、深圳大学的专 家、 学者和会员单位代表等近 70 人参加了活动。 本次活动围绕非银行支付机构特约商户和支付 账户管理中的法律问题进行了深入探讨。 2 0 1 9 年 1 0 月 3 0 日 ，中国支付清算协 会在北京举办 金融科技发展规划 （ 2 0 1 9 - 2021） 解读及金融科技业务交流活动， 来 自商业银行 、非银行支付机构 、金融科技类 公司的 3 0 0 多名金融科技负责人及业务骨干 参加了培训 。此次活动旨在引导会员单位充 分理解和积极落实 规划 内容 ，进一步推 动金融科技在支付清算行业的发展应用。 2019 年 9 月 1920 日， 中 国 支 付 清 算协会在北京举办票据风险防范与法律合 规培训班 。来自商业银行 、财务公司的近 百名业务负责人及业务骨干参加了活动 。 此次活动为会员单位准确把握票据市场发 展趋势提供了依据 ，切实防范票据业务风 险，提高票据行业合规水平。 第八期支付清算法务沙龙现场 金融科技发展规划（2019-2021） 解读及金融科技业务交流活动现场 票据风险防范与法律合规培训班现场 中国支付清算协会举办 政策解读培训班 中国支付清算协会举办 法律合规培训班专 栏 2-7 中国支付清算协会举办第八届中国支付清算论坛 21 3. 促进行业创新发展 中国支付清算协会不断加深产业创新研究与交流， 打造共生、 共赢、 共荣模式， 践行社会责任， 探索求变，正本清源，构建行业可持续发展机制，提升行业综合竞争实力。 2019 年 11 月 28 日， 第八届中国支付清算论坛在北京召开， 来自人民银行、 银行业金融机构、 金融市场基础设施运营机构 、财务公司 、非银行支付机构 、互联网金融机构等单位的 5 0 0 余名 代表参加本次论坛， 通过多方深入交流， 推动支付产业跨越式发展， 实现优势互补与合作共赢。 第八届中国支付清算论坛现场22 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 中国支付清算协会金融科技产品 认证管理平台上线运行 专 专 栏 栏 2-9 中国支付清算协会举办 2019 年网络和移动支付创新发展研讨会 2 0 1 9 年 1 2 月 1 0 日 ，中国支付清算协会在深圳举办 “ 2 0 1 9 年网络和移动支付创新发展 研讨会 ” ，来自行业领导和会员单位代表 1 5 0 余人参加了本次会议 。本次研讨会对促进支付 行业创新发展 、助推新型技术在支付领域的创新应用 ，深化产业合作 ，进一步推动网络和移 动支付为产业数字化转型赋能等方面，提供了宝贵的经验借鉴和有价值的信息参考。 2 0 1 9 年 1 月 2 9 日 ，中国支付清算协会制 定并发布了 条码支付受理终端检测规范 和 条码支付移动客户端软件检测规范 ； 2 0 1 9 年 1 2 月 2 4 日在京组织召开 “金融科技产品认 证管理平台上线运行启动会 ” ，正式上线管理 平 台（ 为 金 融 科 技 产品检测认证工作提供服务。 2019 年网络和移动支付创新发展研讨会现场 金融科技产品认证管理平台上线运行启动会现场 2-823 专 2-10 中国支付清算协会组织开展 “支付安全和防范电信网络新型欺诈宣传周”活动 2 0 1 9 年 7 月 1 5 - 1 9 日 ，中国支付清算协会在全国范围内组织开展了 “支付安全和防范电 信网络新型欺诈宣传周”活动，189 家会员单位参加了活动，发放宣传折页 24 万册。此次活动 旨在引导会员单位合规守法经营 ，筑牢反欺诈防线 ，更好维护消费者合法权益 ，持续净化支付 市场环境。 “支付安全和防范电信网络新型欺诈宣传周”活动宣传页 4. 加强客户权益保护 中国支付清算协会通过不断完善消费者投诉处理机制，创新宣传周组织形式，普及支付安全知 识等活动，强化交易安全管理，提高消费者风险防范意识，推进行业自律管理，维护消费者合法权 益，赢得消费者的信任和支持。 栏24 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 专 专 栏 栏 中国支付清算协会举办监管专题调研活动 举办以“支付随笔”为主题的有奖征文活动 2-11 2 0 1 9 年 2 月 - 7 月 ，中国支付清算协会组织开展了以 “支付随笔 ”为主题的征文活动 ，共 收到会员单位来稿 1 5 7 4 篇 。此次活动宣传和展示了我国支付产业建设成就 ，加强了市场主体 之间的沟通交流，提升了支付产业社会影响力，促进了支付产业健康和谐发展。 2019 年支付监管专题调研活动现场 2 0 1 9 年 1 0 月 2 4 2 5 日中国支付清算协会在延安举办了 2 0 1 9 年支付监管专题调研活动 。 来自人民银行支付结算司、 各分支行支付结算处， 银联、 网联相关负责同志近 60 人参加了活动。 活动过程中 ，全体人员实地调研了两个惠农支付服务点 、一个移动支付便民工程示范点 ，并围 绕新形势下农村支付环境建设和移动支付便民工程创新与服务主题进行深入交流。 5. 推进行业交流 中国支付清算协会重视行业从业者间交流，通过定期开展竞技类比赛、座谈会、征文活动等方 式，增进行业主体间的交流与友谊 , 促进会员单位间的合作与共赢。 2-12二、行业主体强化社会责任管理 中国支付清算行业主体高度重视社会责任管理，通过建立责任管理体系，把履行企业社会责任 纳入企业全面管理体系，构建上下联动管理机制，提升社会责任管理能力，谋求经济、社会、环境 三重效益。 1. 明确社会责任发展方向 支付清算行业主体通过将社会责任理念融入企业战略规划、管理架构、业务运营，明确社会责 任发展方向 ，不断完善社会责任组织机构和治理机制 。 2 0 2 0 年共有 2 2 2 家会员单位向协会提交了 社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2019 年 底， 有 121 家 行 业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德准则 ；有 7 6 家行业主体制定了社会责任 战略规划。 图 2-1 2019 年支付清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计 25 数据来源：2020 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 制定了可表明组织社会责任承 诺的行为准则或道德准则 制定了社会责任战略规划 76 家 121 家26 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 数据来源：2020 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 2. 完善社会责任推进机制 支付清算行业主体持续完善社会责任推进机制，优化组织架构，加大人力、资金和相关资源的 投入，为系统推进社会责任管理提供坚实的保障。根据 2020 年支付清算行业主体向协会提交的社 会责任实践材料统计显示：截至 2019 年底，有 145 家行业主体设立了社会责任专门 / 兼职部门， 组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主体在 2019 年度实际用于开展企业社会责任事务的经 费总额约 28.8 亿元。 145 家 约 28.8 亿元 设立专门 / 兼职部门 用于开展企业社会责任事务 图 2-2 2019 年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计27 数据来源：2020 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 2-4 支付清算行业社会责任信息披露的主要手段 图 2-3 2019 年支付清算行业主体加强社会责任 沟通的情况统计 50 家 90 家 64 家 46 家 41 家 3. 加强社会责任沟通 中国支付清算行业主体高度重视与利益 相关方的沟通 ，通过创新沟通渠道和模式 ， 强化社会责任信息披露 ，有效回应多元利益 相关方需求，实现多方共赢。 根据 2 0 2 0 年支付清算行业主体向协会 提交的社会责任实践材料统计显示 ：截至 2 0 1 9 年底 ，有 1 4 1 家行业主体采取有效措 施识别和回应多元利益相关方需求 ；有 1 1 8 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程 序；有 152 家行业主体通过各种方式披露社 会责任信息 ，其中有 5 0 家行业主体通过发 布社会责任报告披露履行社会责任信息 ，其 他行业主体则通过官网 、微信公众号 、企业 年报、公共媒体等平台发布履责信息。 数据来源： 2020 年支付清算行业主体向中国支付清算协 会提交的社会责任实践材料 141 家 采取有效措施识别和回应多元利益 相关方需求 152 家 通过各种方式披露社会责任信息 118 家 建立了与利益相关方双向沟通程序 0 20 40 60 80 100 发布企业社会责任报告 企业网站 公共媒体 企业年报 其他方式28 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 202029 第 3 章 服务实体经济 支付产业是国民经济的基础 ，旨在通过特定的支付安 排提供支付服务 ，促进社会资金安全高效流转 。习近 平总书记指出 ： “金融是现代经济的血液 。血脉通 ， 增长才有力 。 ”安全高效的支付清算体系能够加快社 会资金周转速度 、便利企业结算 、扶持小微企业 、服 务跨境贸易 ，畅通微观经济和宏观经济的血脉 ，保障 实体经济运行畅通30 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 专 栏 3-1 人民银行大力推进支付系统建设 支付产业是国民经济的基础，旨在通过特定的支付安排提供支付服务，促进社会资金安全高效 流转。习近平总书记指出 ： “金融是现代经济的血液。血脉通，增长才有力。 ”安全高效的支付清算 体系能够加快社会资金周转速度、便利企业结算、扶持小微企业、服务跨境贸易，畅通微观经济和 宏观经济的血脉，保障实体经济运行畅通。 一、加速资金周转 我国支付清算网络体系日臻完善，形成了以现代化支付系统为核心、银行行内系统为基础、其 他系统为补充、 国内支付与跨境支付并驾齐驱新格局， 极大地促进了社会资金周转效率， 推动经济、 社会健康发展。 第三章 服务实体经济 2 0 1 9 年 ，人民银行支付系统和其他支付系统运行稳健 ，全年支付系统共处理支付业务 5685.11 亿笔，金额 6902.22 万亿元，同比分别增长 152.77% 和 12.33%。 年份 2018 年 2019 年 业务指标 笔数 金额 笔数 金额 大额实时支付系统 10.73 4353.48 10.94 4950.72 小额批量支付系统 21.83 35.53 26.27 60.58 网上支付跨行清算系统 120.98 89.05 140.11 110.77 表 3-1 国内主要支付清算系统业务处理情况 （单位 笔数：亿笔金额：万亿元31 专 栏 3-2 中国银联积极推动银行卡跨行支付系统升级建设 为顺应新形势对银行卡跨行交易清算系统的新要求 ，中国银联持续优化已有核心转接清 算系统， 并在云平台、 技术开放体系、 云闪付体系以及断直连等相关系统建设上取得新突破。 截至 2 0 1 9 年底 ，银联成员机构 （含试运行 ）合计 1 5 2 5 家 ，其中包括 1 3 9 2 家银行业金融机 构和 131 家非银行支付机构。 同城清算系统 3.55 112.03 2.82 81.89 境内外币支付系统 0.02 8.33 0.02 8.54 银行行内支付系统 366.95 1332.09 164.69 1218.69 银行卡跨行支付系统 263.25 119.07 1351.75 173.60 城市商业银行汇票处理系 统和支付清算系统 0.6296 0.5883 0.0477 0.7321 农信银支付清算系统 84.51 8.45 13.02 2.93 人民币跨境支付系统 0.0144 26.45 0.0188 33.93 网联清算平台 1284.77 57.91 3975.42 259.84 数据来源：中国支付产业年报 2020 数据来源：2020 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 3-1 银联成员机构数量统计 银联成员 机构 银行业 金融机构 1392 家 非银行 支付机构 131 家32 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2020 二、便利企业结算 支付清算行业主体积极践行 “以人民为中 心” 的发展理念， 促进支付服务更加便捷高效。 根据 2020 年支付清算行业主体向协会提交的社 会责任实践材料统计显示，截至 2019 年底，