0 报告名称报告名称报告名称 研究机构 报告主编 赵慧利 执笔团队 任万盛 2020年金融科技专利报告 2020 0 报告名称报告名称报告名称 0 报告名称报告名称报告名称 一、我国金融科技专利申请情况与发展趋势 . 3 (一) 2020年金融科技专利技术分布情况与发展趋势 . 5 1. 2020年AI+金融专利申请情况与发展趋势 . 6 2. 2020年区块链金融专利申请趋势 . 7 3. 2020年我国大数据、云计算和IOT专利申请趋势 . 8 (二) 2020年我国金融科技专利应用场景分布情况 . 10 1. 2020年我国银行业务专利申请趋势 . 10 2. 2020年保险科技专利申请趋势 . 12 3. 2020年投资理财专利申请趋势 . 14 (三) 2020年专利申请人类型 . 14 1. 持牌金融机构 . 15 2. 互联网及科技公司 . 17 3. 传统企业 . 17 二、2020年全球金融科技专利排行榜TOP100 . 18 三、专利案例分析 . 19 建设银行： 机 资 . 19 大数据： 机 和 险 . 20 保险： 人 行 . 21 目录 C ontents 1 报告名称报告名称报告名称 科技： 机 . 21 2 报告名称报告名称报告名称 2020年金融科技专利报告 currency1“国金融科技年currency12020fi分flcurrency1 “2020年金融科技专利currency1 2019年行发布“金融科技 T”发展2019 2021年 一年 一年金融科技发展情况 财 与 大数据联发布 “2020年金融科技专利currency1专利 金融科技发展 和 发展趋势 行 分析 2020年9 我国金融科技专利申请数 计 1.17 2300 公司 与专利申请 技术 金融机构和科技公司 AI和区块链技术年专利申请 数 和与公司 趋 趋势 云计算、大数据、 联网 技术 行业和应用场景 银行科技专利 、 险理和网建设 保险科技专利 保险理、 保和 险 投资理财专利 、 投 和 投研 申请人类型 我国 79 金融机构与专利申请随着趋势 发展 还将 多 金融机构与 除此 外currency1还筛选四 专利 行案例分析：建设银行 机 资 大数据 机 和 险 保险： 人 行 科技： 机 3 报告名称报告名称报告名称 一、我国金融科技专利申请情况与发展趋势 2020年Q3全球金融科技专利申请数 计 18,015 覆盖美韩澳日 34个国 和地区其专利申请数 最多 3个国 分别是国11,746 、美 国4,323 和韩国705 图1:2020年全球金融科技专利TOP10国家 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 去十年我国 金融行业可以分两个阶段 第一阶段2015年1以“互联网”和“大数据”代表 互联网金融在国迅速发 展衍生出大 P2P、互联网保险、互联网理财 金融 品金融科技概念还 形成 第二阶段2015年 后人 、区块链、云计算、大数据 技术逐渐成熟在金 融行业 应用场景逐渐明确监 各地政府相继出台政策鼓励包括金融机构应 用新型技术发展金融科技监机构 金融机构投资者 科技公司逐渐意识 利用人 、区块链代表 新型技术可以效提高企业获客 力、 险理 力、 资效率同还可以降低企业运营成和IT建设成 一阶段也吸引大 企业入局既国银行代表 金融机构、 也以长虹电 代表 传统行业神州数码代表 科技公司同还吸引一 科 公司 大数据、360数科 科技公司 大 企业入局科技发展 新力和 力专利申请数 也 发 长 11746 4325 705 304 276 211 182 55 48 26 中国 美国 韩国 加拿大 欧元区 澳大利亚 日本 新加坡 英国 印度 4 报告名称报告名称报告名称 2016 2020年 新 金融科技专利11467 计 2200 公司与专利申 请其 50 公司成 2016 2020年 图2: 2011-2020年Q3我国金融科技专利申请情况（单位：件） 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 图3: 2011-2020年Q3我国金融科技专利申请人（公司）（单位：家） 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 0 1000 2000 3000 4000 5000 2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q3 0 200 400 600 800 1000 2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q3 5 报告名称报告名称报告名称 (一) 2020年金融科技专利技术分布情况与发展趋势 专利申请情况 我国 金融科技专利 以AI和区块链技术 金 融科技 可 区块链 2020年Q1 3我国482 公司与金融科技专利申请专利数 1952 其 267 公司与区块链专利申请专利数 计1106 244 公司与 AI+金融专利申请专利数 计857 此外与云计算、大数据和IOT专利申请 公司分别51 、179 和59 专利数 分别141 、452 和107 2018 2020年年申请 区块链金融专利数 和公司数 AI+金融 图4：2020年我国金融科技专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 0 50 100 150 200 250 300 AI 区块链云计算大数据 IOT 申请人（公司） 0 200 400 600 800 1000 1200 AI 区块链云计算大数据 IOT 专利申请数量 6 报告名称报告名称报告名称 1. 2020年AI+金融专利申请情况与发展趋势 图5：2011-2020年我国AI+金融专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 图6：2011-2020年我国AI+金融专利申请人（公司） 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 2011 2015年我国金融行业在IT建设 互联网技术 业务AI 技术 引 年与AI+金融专利申请公司 数 在10 30 专利申 请数 100 2016 2020年我国相继发布多 政策鼓励AI与金融 例 国务 在2017 年发布 “新一代人 发展将建设 金融 务 一 除此 外AI在银行、保险、资、 险理 业务 和应用场景 客currency1、 投 、 理、 、 、 、 投研 相 概念“提出 0 500 1000 1500 2000 2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q1-Q3 0 100 200 300 400 500 2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q1-Q3 7 报告名称报告名称报告名称 一金融机构设金融科技fl公司、与互联网科技公司fifl “ 外”科 技 力 2020年 15 银行、8 保险公司、2 公司布 成 金 融科技fl公司 金融机构年大科技投入 行 研发 此外一AI+金融 科技公司也相继成 例 金融科技、360数科、 大数据 2016 2020年 计2246 公司与金融科技专利申请其1078 申请AI+ 金融专利 48 其在2020年 三482 公司与金融科技专利申请其244 公司 申请AI+金融专利申请 51 专利计857 2. 2020年区块链金融专利申请趋势 图7:2012-2020年我国区块链专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 图8:2012-2020年我国区块链专利申请人（公司） 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 0 500 1000 1500 2000 2500 2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q1-Q3 0 100 200 300 400 500 2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年Q1-Q3 8 报告名称报告名称报告名称 在2016年 区块链技术在我国还”人 相 低 2016年 “国区块链技术和应用发展(2016)发布也 引 大 2017年 年 965美 14025美最大 25 在 、以 数 区块链技术 区块链技术 可 、 可 、去 可以效 金融业务 用 险和 险提高金融机构 险理 力同还可以效 融资 企业融资金融数据 全 大 科技公司 入 2018 2020年 1000 公司与区块链金融专利申请专利数 5300 其在2018年483 公司与专利申请申请数 1623 同 分别 长 286 和568 一阶段2018 2020年与AI+金融专利申请 公司 900 专利数 4100 3. 2020年我国大数据、云计算和IOT专利申请趋势 相 AI和区块链大数据、云计算和IOT三 技术 场景和应用 高是年与专利申请 公司和专利数 保持 长趋势 1) 大数据+金融 在金融大数据与AI 多应用场景同应用 大数据 和AI技术 例 营销是 大数据、机 、 技术推出 应用场景 投 是 海 客户数据和 品息借助大数据和机 构建 型客户提供个 、千人千面 投资理财currency1务 场景 离 大数据和AI 在2020年 三大数据+金融专利申请数 452 其 50 专利同应 用人 和大数据技术 2) 云计算+金融 降低IT建设成 利润最大 多 金融机构借助云平台建设己 9 报告名称报告名称报告名称 金融科技同以阿里云、腾讯云代表 云技术供应商 金融业务搭建相 场 景和 案 在2020年51 企业申请云计算专利专利数 计141 3) IOT+金融 在金融行业IOT 应用场景 多 网建设和供应链金融业务以银行代表 金融机构建设数 银行 3公里银行借助手机用户、传感 设备 银行网 行 级 提 客户体 除此 外供应链金融业务存在 金融机构和金融科技公司借助IOT 技术 流息 理提高数据 真提高 险理 力 在2020年一共59 公司与IOT专利申请专利数 计107 10 报告名称报告名称报告名称 (二) 2020年我国金融科技专利应用场景分布情况 行业和场景 2020年申请 金融科技专利 57 专利与 包含数 资 其 是银行、保险和投资理财 在银行、保险和投资理财业务当AI相 专利数 最多银行业专利数 最多 3 个场景是 、 险理和网建设保险业专利数 最多 3个场景是保险理 、 保和 险 投资理财专利数 最多 3个场景是 、 投 和 投研 此外在 场景区块链专利 最高专利 以区块链技术 行资 图9：2020年我国金融科技专利应用场景分布情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 1. 2020年我国银行业务专利申请趋势 在去5年银行业金融机构一直在积极鼓励 新变革 持续探索人 、区块链、 大数据、 联网 技术 网和业务转型 外 数 银行 与此同银行数 转型也吸引一 科技公司 入局凭借其技术优势银行业 金融机构提供技术currency1务和 案 在2020年 三一共186 公司申请622 专利其银行和消费金融 公司分别21 和2 0 100 200 300 400 500 600 银行 保险投资理财 专利申请数量 0 50 100 150 200 银行 保险投资理财 申请人（公司） 11 报告名称报告名称报告名称 图10：2015-2020年银行科技专利申请趋势 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 技术 银行在数 转型程 AI技术在2020年银行业 相 专利申请数 622 其AI相 专利374 在去5年银行业展数 转型程AI就 技术“应用 多个场 景例 客currency1 营销 图1：2015-2020年银行科技各技术专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 Q1-Q3 专利申请数量 0 50 100 150 200 250 300 350 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 Q1-Q3 申请人（公司） 0 200 400 600 800 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 Q1-Q3 AI区块链云计算大数据IOT 12 报告名称报告名称报告名称 区块链是 企业融资难贵 技术 一此外一科 公司 区块链 技术发新 和应用场景例 将区块链技术应用 银行催收业务 破息孤 岛提 催收销 在 几年AI在银行业当 应用趋 同质 大分专利 是将 客currency1、人脸 识别、语音识别、文生成逐渐覆盖用卡、 、理财、 险理、网 级、手 机app 场景 尽 此相 其他技术AI 助 拓展银行个人金融业务、速网 建设、 强 险 力、提高营销精准率 用 2. 2020年保险科技专利申请趋势 图12：2015-2020年保险科技专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 保险行业 机构数 相 少因此 游企业包括科技currency1务商数 相 在2020年96 公司与保险科技专利申请专利申请数 计 287 其6 是保险和保险 纪公司 在去几年保险行业一直热衷 AI技术 探索2016 2020年 AI相 专利 据保险科技专利申请总数 58 以 年与保险科技专利申请 公司 50 公司申请人 +保险专利 0 200 400 600 800 1000 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 （Q1-Q3） 专利申请数量 0 50 100 150 200 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 （Q1-Q3） 申请人（公司） 13 报告名称报告名称报告名称 图13：2015-2020年保险科技各技术专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 图14：2015-2020年保险科技各技术专利申请人（公司） 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 场景分布 保险科技专利 在理、 保和 三个场景 其AI在保险业 应用场景包括 险 、 理、反 、精准营销、 保区块链用 平台搭建用户提供投保、理、审 0 100 200 300 400 500 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 （Q1-Q3） AI区块链云计算大数据IOT 0 20 40 60 80 100 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 （Q1-Q3） AI区块链云计算大数据IOT 14 报告名称报告名称报告名称 3. 2020年投资理财专利申请趋势 图15：2015-2020年投资理财科技专利申请情况 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 在2020年62 公司与投资理财相 专利申请专利申请数 计134 其 43 公司申请 专利与人 技术 专利数 计79 在去几年AI技术在投资理财一直处 活跃 态2017 2020年 年 申请 AI专利 其总数50 以 与专利申请 公司也在55 以 在投资理财金融科技 体 在：利用科技拓宽资金 、提高投资 水 平、强 险理 力 利润最大 其 投 、 投研和 是 专利数 最多 3个应用场景 (三) 2020年专利申请人类型 按照专利申请人类型我国金融科技专利申请人可以分3大类：持牌金融机构、互联 网科技公司和传统企业 0 50 100 150 200 250 300 350 400 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 （Q1-Q3） 专利申请数量 0 20 40 60 80 100 120 140 160 2015年2016年2017年2018年2019年2020年 （Q1-Q3） 申请人（公司） 15 报告名称报告名称报告名称 1. 持牌金融机构 表1：金融机构科技专利申请情况 金融机构 公司数量（单位：家） 专利数量（单位：件） 保险 25 343 基金 1 2 消费 6 22 银行 36 861 证券 9 35 支付 1 58 综合金融 1 1622 合计 78 2943 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 在2020年我国37 金融机构与专利申请专利数 计476 2020年9 我国 计79 持牌金融机构申请金融科技专利专利数 计 1321 我国金融科技专利总数 25 其包括银行36 、保险25 、 9 、 金1 、1 、消费金融公司6 和综金融currency1务机构1 在2015年 国仅5 金融机构与金融科技专利申请随着技术 成熟和金 融科技 位逐渐 多 金融机构将数 、 转型诸 行动 2015 2020年 先后12 银行、2 公司此外还十余 保险公司投资 成 科技fl公司同还73 金融机构与金融科技专利申请 16 报告名称报告名称报告名称 图16：2012-2020年金融机构专利申请人 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 按照专利申请数 17 公司 入全国 100分别8 银行、5 保险公司 1 综金融currency1务公司、1 公司、1 消费金融公司和1 公司 排名 3 公司分别是平 团1622 、国银行253 和微 银行187 表2：我国17家金融机构进入全球金融科技专利TOP100榜单 序号 公司 总计 1 平安集团 1622 2 中国银行 253 3 微众银行 187 4 泰康保险 177 5 工商银行 139 6 建设银行 135 7 众安保险 86 8 中国银联 58 9 农业银行 26 0 10 20 30 40 50 201220132014201520162017201820192020 17 报告名称报告名称报告名称 10 阳光保险 18 1 新网银行 16 12 广发证券 15 13 人民保险 14 14 中信银行 13 15 交通银行 12 16 太平洋保险 9 17 马上消费金融 9 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 2. 互联网及科技公司 在金融科技互联网科技公司 分两类 ：一 技术型公司 持牌金融 机构提供技术currency1务 一 是综型除金融机构提供技术currency1务同还展金融 业务 随着金融业务 团、360数科、 数科代表 科技公司相继入局金融 借助平台优势和科技 力展金融currency1务例 团fl公司 除用 户提供业务、消费金融业务、 业务同金融机构包括银行、保险、 金、 公司提供平台currency1务 除此 外还一 科技公司专 人 、区块链、大数据 直金融机 构提供技术currency1务和科技 品例 大数据、明fl科技 在“2020年全球金融科技专利TOP100榜 70 互联网科技公司也在榜 覆盖互联网、金融科技、人 、区块链 新型科技企业专利申请数 最多 3 公司分别是阿里 627 、腾讯414 和 团338 3. 传统企业 除金融机构和互联网科技公司一传统行业入局金融科技 在 几年积极与金 融科技专利申请 国 电网、 、 、 联 公司 几年一传统行业 企业 多 、多 业务体 其 业链 相继入局金融例 在2013年成 数 科技、联 在2017年成 联 18 报告名称报告名称报告名称 金currency1国 电网在2018年成 国网 金融科技 二、2020年全球金融科技专利排行榜TOP100 按照专利申请数 财 发布“2020年全球金融科技专利排行榜TOP100一共 8个国 公司 榜其我国58 美国28 日5 专利数 最多 10 企业9 国分别是平 团1622 、阿里 830 、腾讯430 、 团349 、国银行253 、微 银行187 、 美180 、 保险177 和 商银行139 表3：2020年全球金融科技专利排行榜TOP10 排名 公司 专利申请数量 国家 1 平安集团 1622 中国 2 阿里巴巴 830 中国 3 腾讯 430 中国 4 蚂蚁集团 349 中国 5 State Farm 343 美国 6 中国银行 253 中国 7 微众银行 187 中国 8 复杂美 180 中国 9 泰康保险 177 中国 10 工商银行 139 中国 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 19 报告名称报告名称报告名称 三、专利案例分析 currency1筛选4 公司 金融科技专利 行案例分析：建设银行银行 机 研 资 大数据 AI和大数据技术研发 和 险 同还可以 收 个人 保险 AI 理 统存在 提出 案科技 AI技术 案例 资 、 监 、保险理和 四个 同场景 存在 利用AI和大数据技术提出 新 案 建设银行：基于机器学习的资产证券化定价方法 A 个人 资 持 品 理和技术是 其他国 场 我国 A 场在 利率、 活跃 面与其他国 存在其他国 型在我国 此建设银行 机 、利率 型、卡 设计一 A 体流程： 1利用大数据技术 因fl、借 人因fl、利率因fl和currency1因fl四个“ 数据 型因fl 利用机 算 行 型fifl 和 发生 概率以及 2利率fl 型fl 利率 3 据fl 出 发生概率、 和 利率利用卡 多 金流 确 多” 金流 最fl 4 多 金流 行 率 以 率 和 最fl 确 品 20 报告名称报告名称报告名称 天冕大数据：基于机器学习的欺诈检测和风险评估方法 反 业务是客户 数据后 传 云currency1务 大数据、机 建 型 行监 在 两年个人 和数据 全 客户大数据多个人 数据 展反 和 险理业务 展 成 和 险 业务 展同保个人 全 大数据 设计一 新 案将相 算 和 型 客户在客户 成 公司currency1务 成最 及 收 用个人 数据 险 体流程： 1 ”先将算 和 型 客户 2客户用户 数据 包括用户资、讯 、行数据 3借助语 处理、 识别、O 技术 数据提 数据 4利用机 算 型 出 传 currency1务 5currency1务 利用 策引 第三 数据 出最 和 险 21 报告名称报告名称报告名称 泰康保险：基于人工智能 行定 一保险公司推出 理currency1务用户手机APP 传相 息和照 成 当 场息 准确、 场照 照 情况发生第三 者 息 入 理流程 推 此 保险 识别、机 技术 人 三者 息 行 可及效地 三者 息 行动 保 后续理流程 行 及 提高用户 意 科技：基于机器学习的 券 评价方法 发生 投资者 险 级 是人 发行 体 营 况、财务 况、用 况以及 行业用行情出 分析 出 级 可 人 同 数据 持 科技发明一 机 1 先 数据 fl处理 数据 2 算 数据 行fi 型 3 a 算 获 同 型 4提 其 发 高 其数据 确 息 其 以及程 以 者投资者 效地 息 出 投资 选 附：2020年全球金融科技专利排行榜TOP100 排 名 公司 专利申请数量 国家 1 平安集团 1622 中国 2 阿里巴巴 830 中国 3 腾讯 430 中国 4 蚂蚁集团 349 中国 5 State Farm 343 美国 6 中国银行 253 中国 22 报告名称报告名称报告名称 7 微众银行 187 中国 8 复杂美 180 中国 9 泰康保险 177 中国 10 工商银行 139 中国 11 I 136 美国 12 建设银行 135 中国 13 125 中国 14 art r F re 122 美国 15 集团 117 中国 16 tate 103 美国 17 360 102 中国 18 a ter ar 93 美国 19 众安保险 86 中国 20 e r t m a 82 21 国家网 76 中国 21 76 中国 23 数 74 中国 24 中国联通 68 中国 25 currency1 e t“re 67 26 网fi 66 中国 27 fl 64 中国 28 Str F re rt 2018 61 美国 29 中国银联 公司 58 中国 30 II ” ” 55 国 31 公司 54 中国 32 I t“ t I 53 美国 33 48 中国 34 mer a re rae e ate Ser e ma 43 美国 35 a era t e a e 42 美国 36 e Far a 34 美国 37 te Ser e “t m e at S 3 美国 37 上融信 公司 33 中国 37 公司 33 中国 37 网 公司 33 中国 41 F I S II 32 41 中 公司 32 中国 41 32 中国 44 公司 30 中国 45 a a I 29 美国 45 美团 29 中国 47 S S 28 国 23 报告名称报告名称报告名称 47 F 28 美国 47 网 28 中国 50 农业银行 26 中国 51 r rat 25 国 51 S” 25 51 F 25 美国 51 新件公司 25 中国 51 360数 25 中国 56 建农 信 联合 23 中国 57 公司 22 中国 58 家 公司 21 中国 58 发 公司 21 中国 60 骨文”ra e 20 美国 60 Stret e e 20 美国 60 a m te 20 英国 60 m“ra e ear I t t“te t 20 60 上淇玥信 公司 20 中国 60 江苏荣泽信 公司 20 中国 66 “ I 19 国 66 F etr 19 美国 68 m e“ter a e “re m te ma 18 68 立 ta 18 68 米 18 中国 68 益博睿 er a 18 中国 68 阳光保险 18 中国 68 溪塔 公司 18 中国 68 猎豹移动 18 中国 75 ra e e I ter at a 17 美国 75 a a I 17 美国 75 “ a I 17 美国 75 “t et 17 美国 75 联动优势 17 中国 80 S“are I 16 美国 80 r t r rat 16 美国 80 e 16 美国 80 新网银行 16 中国 80 远光件 16 中国 80 上宽全智 公司 16 中国 80 江苏恒宝智系统 公司 16 中国 87 亚马逊 maz 15 美国 87 re I 15 美国 24 报告名称报告名称报告名称 87 松下 S”I 15 87 智联（武汉）研究院公司 15 中国 87 广发证券 公司 15 中国 87 布比（）网 公司 15 中国 93 ata “ ta Ser e m te 14 印 93 Frata I “ tr e I 14 美国 93 F t r rat 14 美国 93 中国人民财产保险 公司 14 中国 93 中信梧桐港供应 理公司 14 中国 93 智税 公司 14 中国 93 银信网银 公司 14 中国 93 陕西医 区块 集团公司 14 中国 数据来源：零壹智库&天冕大数据实验室 联合发布方简介 本报告由天冕大数据联合零壹智库发布。天冕大数据是金融科技集团WeLab旗下的一站 式金融科技服务商，致力于为金融机构和企业客户赋能。天冕以大数据分析、人工智能、 机器学习为核心技术基础，自主研发出风险管理系统，拥有被反复验证的风控策略，通过 技术赋能金融机构和其他企业发展。 0 报告名称报告名称报告名称 1 报告名称报告名称报告名称 2 报告名称报告名称报告名称 3 报告名称报告名称报告名称