Logo日本银行业发展历程研究包商研究院2019年 7月摘要包商研究院微信公众号每天发布精品报告敬请关注 根据 银行家 综合 排名： 2017年 TOP10榜单 ， 日本仅 三菱 UFJ金融集团以第 10名入围 。 近年日本 银行业的不良率持续降低 ， 世界银行的数据显示 ， 2017年末为 1.19% 日本金融 自由化大致经历了三个 阶段 ， 期间逐渐 实现从分业经营到混业 经营 ， 直接融资比重随之逐渐上升 。 1998年 “ 金融大爆炸 ” 改革后 ， 日本形成了以金融厅为核心 、 日本央行 、 存款保险机构 、 财务厅参与的宏观审慎监管机制 ， 更为关注经营效率和风险 监管 。 日本 银行业 发展经历了三次重大转折 ， 在此过程中政府对不良资产和问题银行的态度和处置方式逐步市场化 、 成熟化 。目 录日本银行业现状日本金融监管体系的变迁321日本银行业发展三次转折4日本金融自由化过程日本银行业在世界银行体系中的地位。根据 银行家 综合排名， 2017年 TOP10榜单，仅三菱 UFJ金融集团以第 10名入围。世界排名 银行 所属国家 一级 资本（ 亿美元）1 中国工商银行 中国 2812.62亿美元2 中国建设银行 中国 2258.38亿美元3 摩根大通 美国 2081.12亿美元4 中国银行 中国 1991.89亿美元5 美国银行 美国 1903.15亿美元6 中国农业银行 中国 1886.24亿美元7 花旗集团 美国 1783.87亿美元8 富国银行 美国 1713.64亿美元9 汇丰银行 中国香港 1380.22亿美元10 三菱银行 日本 1359.44亿美元数据来源：英国 银行家 ，根据 资本能力、盈利能力及竞争 表现等综合排名。包商研究院日本银行体系曾经采用商业银行 +专业银行的模式，目前不少专业银行已经转为普通银行，性质类似与区域银行。其中，商业银行体系包括都市银行、区域银行两大类。根据日本金融厅数据；普通商业银行 都市银行： 4家； 区域 银行： 104家；专业银行 信托银行： 14家（其他银行 15家） 信用联合会： 64家； 农林 牧渔金融 合作社：其他 金融控股公司： 25家 外资银行 ： 56家资料来源： DICJ官 网，包商 研究院银行 总资产（十亿美元）三菱东京日联银行 2,773.82三井住友银行 1,850.10瑞穗银行 1,847.47理索纳银行 434.653日本都市银行，共四家。是总部在东京与大阪，为全日本大部分地区提供银行服务的大型商业银行。数据来源： 2018全球银行排名 100强 （总资产）， 包商 研究院日本区域银行 ，共计 104家 1。 这些银行主要以地区中心为总部 ，网点集中在当地， 服务 区域 内的企业融资。主要 从事本币业务，较少涉足国际业务。日本区域银行名称特色 以数字作为银行名。 如“七十七银行”、 “百十四银行” 。此命名习惯源自 19世纪 70年代，为了规范银行经营，按照从北向南的地域位置，从 1开始编号 。 以当地地名为银行名， 如北海道银行、秋田银行。1：数据来源： DICJ官 网，包 商 研究院整理区域银行代表 北海道银行， 2004年与北陆银行合并，成为北库金融集团 (Hokuhoku Financial Group， Inc.)的下属银行。成立日期成立日期 1951年 3月 5日总资产 52200亿日元 (约 3335亿人民币 )存款 46749亿日元（约 2987亿人民币）贷款 35192亿日元（约 2248亿人民币）资本充足率 9.28%分支机构 国内 142：总分行 136，办事处 6；海外驻员事务所 3处员工人数 2,309人数据来源：北海道银行官网 (截至 2018年 3月 31日 )， 包商 研究院近年来日本银行业的不良率持续降低 ，世界银行的数据 显示， 2017年末为 1.19%。数据来源：世界银行， wind，包商 研究院5.40 5.40 5.80 5.30 8.40 7.20 5.20 2.90 1.80 1.80 1.50 2.40 2.40 2.46 2.45 2.43 2.13 1.75 1.53 1.40 1.19 0.001.002.003.004.005.006.007.008.009.001997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017不良贷款率2008年次贷危机后 ， 日本的大型银行积极 拓展海外业务 ，。 主力军是 日本三大金融集团，以三井住友为例，截至2019年 3月，海外分公司已达到 19个。资料来源：公司官网，包商研究院整理