云势在必行 银行如何通过云赋能转型提升敏捷性02目录内容摘要 2敏捷性提升势在必行 3云重塑转型之路 5如何启动企业的云转型之路 10不要仅说“不” 12云：银行业的未来，敏捷的驱动器 13云驱动客户敏捷 5云驱动合作敏捷 5云驱动数据敏捷 6云驱动资产敏捷 6敏捷性评估框架 8云敏捷实验室日程 14云势在必行1内容摘要云正在快速增长 在过去的十年中，公共云计算市场持续增长。 2013年，云市场规模为580亿美元。到2018年，该数字已增长到1,300亿美元，到2022年，这一数字有望达到3,170亿美元。12到2019年末，超过30的外部技术供应商的新软件将从“优先云上部署”转变为“仅可以在云上部署”。2银行业的竞争格局正在发生剧烈的变化：新竞争者持续涌入、客户诉求日渐增多、开放型数据环境、创新不断涌现、利润压力加大以及更高的监管要求。在此背景下，实时决策、减少效率漏损、鼓励产品创新以及提供跨平台定制化的客户体验成为了金融机构发展愿景的一部分。转型已经悄然开始。银行和其他金融服务组织迫切需要转变为更灵活、更敏捷的形态。金融机构需要更强的业务敏捷性才能赢得未来，而云技术对于实现这一目标至关重要。云不单纯是按需存储和计算的技术，而是企业实现更强的业务敏捷性和业务持续变革进化的基础平台。云使企业可以对多变的商业环境做出迅速响应并且更高效地使用数据，最终帮助企业实现指数级生产力地效益。今天拥抱云，是保证明天竞争优势的关键。 2Sid Nag , Colleen Graham , Mike Dorosh, “Market Insight: Cloud Growth, Market Direction and Seizing the Opportunities,” Gartner Research, August 27, 2018, gartner/en/documents/3888273/market-insight-cloud-growth-market-direction-and-seizing , accessed on August 8, 20191Ani Miteva, “8 cloud adoption statistics that reveal the future of the cloud,” Cloud News, March 20, 2018, gartner/en/documents/3888273/market-insight-cloud-growth-market-direction-and-seizing , accessed on August 8, 2019云势在必行2业务敏捷势在必行业务敏捷, 我们将其定义为组织对不断变化的经营环境做出响应并加以利用的能力，这种能力将成为金融机构未来竞争优势的重要来源。我们从多个方面探讨业务敏捷：在传统业务模式下，金融机构在上述四个方面的业务敏捷能力受到一定限制：大规模的整体系统开发，有限的软件发布周期，瀑布式开发模式和较长的设备采购流程，这些因素都会影响业务敏捷性。云使组织能够克服这些限制，重构业务经营模式，实现更高水平的敏捷。资产敏捷组织最大化利用内部和外部硬件和软件资产的能力，具体表现为可以根据业务需要，使用模块化方法快速重组资产，形成全新的解决方案以满足业务发展需求。数据敏捷 组织充分考虑数据使用和数据安全中的数据隐私、数据保护和透明要求的同时，获取、理解、应用自身及外部数据，并形成有战略指导价值的洞察的能力。客户敏捷组织能够快速响应客户需求，在短时间内打造以客户为中心的产品特征/服务，并快速上市的能力。合作敏捷组织面对合作伙伴，快速整合集成双方系统和运营模式，从而利用生态系统为自身赋能的能力。 云势在必行3可集成组件与API组织可以将庞大而繁琐的系统分解为更小，更简单的微服务，这些服务可以快速重组成为新的服务能力，以满足随时出现的需求。以客户为中心的设计组织能够使用设计思路和以客户为中心的观点来开发和交付新产品和服务。持续交付组织可以采用IT运营（ Devops）这种将敏捷与开发融合的模式加速交付。在这期间，多职能团队将使用自动化工具，通过几轮冲刺完成分析数据项目或系统功能的开发上线。作为客户与开发团队之间的一座桥梁，产品经理持续将客户反馈和客户行为输入予开发团队，使之成为开发流程的一部分。持续投入和常设队伍组织能以设置“改变银行”的常态基金和一只常设的、以目标为导向的团队代替一个又一个的建设项目。在金融机构被自身的商业问题、团队配置与管理模式束缚的背景下，这无疑是一项对金融机构现状的巨大改进 。云不只是一项技术类的基础设施。它是我们提升上述四个业务敏捷能力的工作体系中最重要的组成部分。云提供了一个极为易用的技术环境， 可以支持企业获得众多优势，这些优势包括：实现业务敏捷的基础性平台云势在必行4云重塑转型之路金融机构不仅可以使用云技术改变运营模式，也可以改变其应对变化的方式。每个组织对于云的投入建设策略都有所不同，投入在何处？如何投入？这取决于组织业务战略与哪种敏捷形式更相关。云驱动客户敏捷云可以帮助企业迅速调整变化以响应客户需求的变化。 使用云技术实现更小的，迭代的和迅捷的交付，显着提高产品/服务上市与优化速度。 这有助于银行将新产品和服务快速推向市场，提供卓越的客户体验，并收获由新需求带来的业务收入。云驱动合作敏捷随着全球金融监管机构开始允许金融机构共享数据，云将在构建开放式银行架构的工作中发挥巨大作用。在未来，银行将使用API来快速建立新的合作关系并将数据访问权限授予第三方，而云技术将使合作与数据交换变得更加容易。 这些新兴的，基于云的生态系统将使生态系统中的参与者共享彼此的创新成果，加速迭代，并极大地加快行业变革的步伐。Atom Bank: 提供卓越的客户体验客户参与度和定制化是Atom Bank品牌战略的关键: 这家银行致力于为客户提供最优质的、高度定制化的客户体验。这家银行的服务仅可以通过手机APP使用。它允许客户全面定制他们的线上交互体验来满足他们的独特诉求客户甚至可以选择APP的颜色主题和logo 。 这家银行对客户反馈的响应速度极快，并且他们的每一项产品与每一个APP功能都是经过真实用户测试的版本。如果有任何问题，无需授权或等待，客户可以直接联系服务中心。他们还利用实时机器学习和AI技术来提升他们的服务中心，智能聊天机器人会从客服处不断学习，更高效解决问题并带给客户最好的体验。BBVA开放市场:最大化合作的力量BBVA的“开放市场”是一个服务接洽平台。在这个平台上，金融科技创业公司能够与BBVA的业务部门建立合作关系，并进行解决方案的创新与开发。当合作关系建立后，“开放市场”提供了一个平台，供各方交流、互动并依照平台的标准、流程和工具进行实时开发，提升效率与透明度。 对于BBVA的业务部门来说，开放市场是一个与创业者讨论和验证创新模式与理念的好地方。它在传统银行业务的约束之外，提供并证实了多种概念和解决方案。 该平台已经有150个成员企业，并且正在迅速扩展。领先实践领先实践云势在必行5云驱动数据敏捷数据如何变成真正的业务资产？云技术至关重要。 只有通过云技术，银行和其他金融机构使用的海量数据集才有可能被有效管理，而私有数据中心则根本无法完成这项任务。云服务的提供商正对AI和机器学习功能进行大规模的投资，以在其云服务平台中内置高级功能，帮助企业快速开发应用程序，赋能分析与洞察。具体的应用场景包括：提升利润率、反欺诈等。 借助云，数据将更具可移植性，可访问性和可用性。云驱动资产敏捷 多年来，金融机构在技术基础设施上花费了巨资，但如果想对这些基础设施有所变革，则势必面临难度大，成本高，耗时长的问题。 云使银行能够根据当下的需求灵活地扩大或缩小基础设施规模，而不必斥巨资购买昂贵的设备，这种模式将显著提高敏捷性并节约大量成本。云还帮助银行省去了升级技术基础设施的成本与麻烦，因为云服务的供应商将主动完成云的升级处理。 云应用程序可以实现即插即用：它们具有灵活性和可扩展性，并且可以轻松连接到主业务系统和其他基础设施资产上。此外，云帮助企业将复杂的流程分解为更小、更模块化的组件，这些组件可以灵活组合，并快速产出价值。 这种组合模式可帮助银行将过去的固定成本转变为可控的费用，并释放出未充分利用的资源以支持新的、更具生产力和利润率更高的项目。汇丰银行：提升数据敏捷性并改善反洗钱风险管理能力对于绝大多数的金融机构来说，用标准的方法流程管理跨境的反洗钱风险都是一项巨大的挑战。对于汇丰银行来说也是如此，而他们的工作成果，就是收到一张巨额罚单。反洗钱是一项数据密集的工作，它需要识别不同客户在不同的银行系统中的交易行为来发现风险。为解决这一挑战，汇丰银行把目光投向了云技术。汇丰银行利用机器学习技术对超过3,800万的客户的金融行为进行了分析，以识别出哪些客户需要进行进一步地、更加严格地审查。这项技术代替了银行管理金融犯罪的专业员工，使整个工作自动化。并且，由于云分析引用了多个数据源、多方交易行为数据和关系网络数据来挖掘可疑行为，其分析结果将更加的全面。目前，汇丰银行提出了一个更远大的愿景各家银行可以共享在反洗钱方面的数据以提升跨行业反洗钱工作效率与效果。云帮助澳大利亚国民银行（ NAB）改善资产敏捷性并加快交付速度NAB已经制定了激进的转型计划，一方面要实现系统向“云架构”转型，另一方面要围绕数字化能力重塑劳动力配置。这家银行已经显著地改变了经营模式，并积极布局人工智能和流程自动化。两年前， NAB 宣布了其未来三到五年的计划，这项计划增加了15亿美元的科技投入，同时计划减少12%的雇员数量（ 6,000人）。这项计划颇具争议，但其终极目标是帮助NAB应对来自金融科技公司和全球技术巨头的竞争。 NAB的QuickBiz QuickBiz是一种无抵押的小额企业贷款产品，它在14周内就完成了开发与发布，这是该公司使用云服务来更快地部署新产品的有力例证。33. James Eyers, “NABs brave new world to boost technology spending while axing thousands of jobs,” Financial Review, November 2, 2017, afr/companies/financial-services/nabs-brave-new-world-to-boost-technology-spending-while-axing-thousands-of-jobs-20171102-gzdg5y accessed on August 8, 2019领先实践领先实践云势在必行6云势在必行7敏捷性评估框架在确定组织应如何投入云的建设时，重要的是要根据整体战略和能力优先级做出决策。 例如：如果提供高度灵活的客户体验对您的银行至关重要（如Atom ），则您需要将投资集中在提高客户敏捷性的计划上。 如果降低运营和交付成本很重要（如NAB），那么您需要优先考虑资产敏捷性方面的投资。维度传统阶段测试阶段规模化部署阶段局部领先阶段全面领先阶段描述基于传统技术、系统、流程、方法展开经营技术应用与敏捷能力建设速度与大多数大型机构保持一致在测试和实践商业敏捷技术中投入大量资源组织专注于业务敏捷性，被视为特定敏捷性领域的领导者市场领导者，可推动业务敏捷性的进一步变化并制定未来变化路径客户敏捷交付上市时间 定制化/个性化程度根据客户需求推出新产品和功能的能力有限仅可提供非常基础的个性化报价或客户体验能够根据感知到的客户需求每年推出新产品和功能具有基于反馈提供个性化报价，财务建议和客户体验的能力能够根据客户的直接反馈在每个季度推出新产品和功能强大的模式识别和预测分析功能，可提供主动的财务建议，个性化报价和客户体验每月推出新产品和功能的能力，一些客户充当Beta测试人员能够使用预测分析实时客户支出、位置以及其他数据来提供实时财务建议，个性化产品和客户体验 以客户为中心的组织，能够根据客户需求主动，无缝和实时地定制用户体验，提供个性化的产品，报价和功能以及财务建议 合作敏捷可触及的市场/合作伙伴的范围（内部/外部）构建合作关系所需的时间没有外部合作场景 通过第三方渠道出售的部分产品和服务花费大量时间构建合作，通常需要定制合作方案建立专属于自己专有生态环境； 建立战略合作伙伴关系（用于销售其他产品）花费大量时间构建合作关系建立了一些共同的能力来加速构建合作关系为自己的客户创建专属市场； 积极参与多个市场合作的共同开发解决方案已经成熟； 从合作协议到实施的时间间隔短组织拥有并经营该地区的主要市场 合作伙伴互操作性解决方案是企业的战略资产； 合作伙伴可以自己参加数据敏捷可用数据集的全面性数据集的资产化程度自动决策的应用程度整个组织内的数据连接共享不成熟不具备智能决策能力与智能运营能力能够利用特定领域的外部数据扩充内部数据有限/实验性地使用自动决策明确定义的数据资产化策略，并积极使用第三方数据源来丰富组织数据主动程序可实现业务自动化使用数据作为明显的竞争优势主动计划推出智能自动化模型组织的实时决策和数据资产化能力处于世界领先水平各项高度自动化资产敏捷复用IT能力的简易程度集成技术服务供应商产品的速度运营效率使用基于传统技术，以业务线为核心的解决方案具备跨多个业务线的通用/集成解决方案在公司级的功能中，使用SaaS 定制解决方案成本很高以相对较快的速度集成新解决方案/供应商的技术取得成功每年固定投资资金进行新技术架构的建设，以减轻传统技术的负担绝大多数技术资产构建在云端开发模式的领先带来巨大的竞争优势先进使用技术，以使技术资产具有极大的灵活性，看不到传统技术的痕迹开发的解决方案可能会在其他市场或行业中获利云势在必行8